Возврат банковской гарантии

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.

Процедура выдачи и использования банковской гарантии подразумевает участие трех сторон:

Принципал – продавец, поставщик товара или услуг, он же подрядчик или исполнитель — физическое или юридическое лицо, лицензированное на осуществление определенного рода деятельности.
Гарант – банк из утвержденного Минфином перечня, имеющий аккредитацию на выдачу банковских гарантий.
Бенефициар – заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, он же выгодоприобретатель.

Цель банковской гарантии — простимулировать поставщика максимально качественно исполнить соглашение с соблюдением оговоренных сроков, оставляя ему возможность оперировать оборотными средствами. При нарушении контрактных договоренностей он будет наказан буквально рублем, а покупатель сможет компенсировать свои потери и риски, покрыв их за счет гаранта. Выгода банка состоит в получении комиссионного вознаграждения за издание документа, его продление или внесение изменений. В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.

Еще один немаловажный момент заключается в исключении коррупционной составляющей при проведении аукционов, торгов и тендеров. Наличие данного вида обеспечения является обязательным при государственных закупках, согласно Федерального закона № 44-ФЗ.

Виды банковских гарантий по госконтрактам

Среди разнообразия «БГ» в процедуре государственных и муниципальных закупок чаще всего применяется тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта, гарантия возврата платежа.

Для участия в тендере по госзакупкам продавец подает заявку и делает денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный заказчиком. Сумма этого финансового обеспечения обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает так, что заявитель не располагает такими свободными средствами. Чтобы не выводить средства из оборота и, в то же время, не упустить выгодную сделку, поставщик может предоставить банковскую гарантию залога.

После объявления результатов тендера всем проигравшим возвращают их деньги. Победитель получит залог обратно только после подписания договора. Если вдруг поставщик откажется подписывать контракт, вся закладная сумма уйдет в пользу покупателя.

Если организация выиграла конкурс, имеет полный пакет оформленных должным образом документов, уверенность в своем товаре и намерение подписать соглашение, она обязана в обеспечение выполнения своих обязательств предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения контракта. Без нее стороны не смогут заключить договор. Размер обеспечения может достигать 30 % от объявленной цены контракта.

Условия возврата «БГ» и залога

Банковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения залога, возвращается в следующих случаях:

Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.

Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.

Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.

Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.

Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.

Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.

Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).

Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.

Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:

Участник, победивший в тендере, уклоняется от заключения сделки.

Участником грубо нарушены положения закона о тендерах, аукционах и торгах.

Сорваны сроки отзыва или перемены заявки.

Такие участники зарабатывают себе плохую репутацию и рискуют оказаться в списке недобросовестных исполнителей, лишив себя в ближайшем будущем возможности заключать выгодные контракты.

Говоря о возвращении залога, обычно имеют в виду финансы. Сам документ банковской гарантии не отдают, он просто теряет силу после выполнения условий контракта.

Условия возврата «БГ» исполнения контракта

Весь период времени, в течение которого подрядчик должен выполнить взятые обязательства, гарантийное соглашение находится у бенефициара. Однако, при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения контракта может вернуться в банк. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия «БГ» прописаны в Законе о контрактной системе № 44-фз.

Закон не предусматривает полный возврат гарантии, поскольку она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни гарант не могут вернуть или отозвать соглашение. В этом состоит основное противоречие с ГК РФ (п,23 ст.378), который устанавливает причины возврата банковской гарантии:

Заказчик получил полностью гарантийную сумму,о которой шла речь в соглашении. Например, в качестве компенсации убытков из-за недобросовестности исполнителя.

Закончился срок действия гарантии, который обычно совпадает со сроком заключенного контракта. Если срок последнего продляется, заказчику стоит проследить и за изменением периода действия соглашения. По просроченной гарантии бенефициар теряет возможность получения компенсации даже в судебном порядке.

Бенефициар письменно уведомляет гаранта о том, что отказывается от прав по соглашению и освобождает банк от обязательств по гарантии.

Бенефициар по собственной инициативе отрекается от своих прав по гарантийному соглашению с последующим возвратом документа в финансовое учреждение.

Очевидно, что только бенифициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях бумажный носитель возвращать гаранту не обязательно.

Кроме этих четырех, существуют и общие причины возврата контрактной гарантии по 44 фз, о некоторых из них упоминалось в списке по условиям возврата залога:

Исполнение контракта полностью и в срок. Поставщик исполнил все оговоренные сделки. Заказчик доволен. Подписаны все документы, акты выполненных работ и платежные поручения. Гарантию бенефициар может вернуть в банк.

Расторжение контракта по инициативе заказчика либо по согласию обеих сторон. Если претензии к исполнителю отсутствуют, гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов выгодоприобретатель получает компенсацию потерь за счет гарантийных средств. А принципал рассчитывается с гарантом. Если в ходе сделки поставщик получал авансовый платеж под банковское ручательство, алгоритм возврата аналогичен.

Период возвращения банковской гарантии регулируется положениями заключенного договора и может длиться до 45 дней. На практике этот период сокращается до 5 дней.

Условия отзыва гарантии банком

Банк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва.

Чаще говорят о факторах, которые исключают отзыв банковской гарантии:

Обязательства принципала исполнены полностью или частично;
В изначальную редакцию соглашения стороны решили внести изменения;
Сделка признается недействительной;
Выяснилось, что должник использовал полученные средства не по назначению.

Максимум, что можно сделать — уменьшить сумму обеспечения при достижении компромисса между сторонами. Но обычно это противоречит интересам заказчика.

Причины прекращения действия банковской гарантии

По степени важности, на первом месте стоит договор между исполнителем и бенефициаром. Сделка между гарантом и принципалом имеет более низкий приоритет, но пренебречь условиями этого документа вряд ли удастся. Буква закона определяет следующие обстоятельства, при которых возможно аннулирование банковской гарантии:

Все три стороны договариваются о передаче заинтересованной стороне отступного в виде денег или имущества.
Гарант и бенефициар – одно и то же лицо. Явление чрезвычайно редкое, но иногда банки тоже выступают заказчиками на конкурсных закупках.
В гарантийное соглашение вводятся новые условия, которые отсутствовали в подписанном ранее документе.
Возникли обстоятельства, делающие нереальным выполнение обязательств по гарантии.
Имеет место ликвидация гаранта (банка) или выгодоприобретателя как юридического лица.

Гарант должен уведомить принципала о факте разрыва гарантийного соглашения: в нем может быть прописан пункт о частичном возврате комиссии, уплаченной банку за оформление договора. Сумма рассчитывается из количества дней валидности гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Существует также возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий.

Оформляя банковскую гарантию впервые, поставщик должен учесть момент, что время выдачи документа может превысить сроки подачи заявки на тендер. Некоторые компании-посредники предлагают свои услуги для ускорения процесса идентификации клиента и получения гарантийного соглашения за небольшое вознаграждение.

Возврат банковской гарантии: условия и причины

Возврат банковской гарантии является процедурой единоличного или двустороннего расторжения соглашения между гарантом

Читать еще: Документы для реконструкции частного дома

Возврат банковской гарантии: условия и причины

Банковскую гарантию считают безотзывным и результативным способом выполнения договорных или контактных обязательств. Возврат банковской гарантии в ходе действия договоренности между получателем денег и принципалом по требованию финансовой структуры невозможен.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Условия возврата банковской гарантии по двухстороннему согласию

В договоре об обеспечении гарантии указана информация об условиях ее денонсации и указания долга. Соглашение лишается правовой силы, если решение принято добровольно, в двустороннем порядке.

Возврат банковский гарантии по обоюдному соглашению возможен при:

Завершении этапа действия контракта.
Отказе координатора торгов, заказчика или другого физического/юридического лица от прав по банковскому поручительству. Договор можно считать добровольно-расторгнутым в момент возвращения гарантии финансовой структуре.
Рукописном заявлении бенефициара об отказе от соглашения – наличие данного заявления позволяет освободить финансовую структуру от возложенных на нее обязательств по выполнению условий гарантии.

Возврат банковской гарантии по единоличной инициативе

Если аннулирование договора является инициативой одной из сторон соглашения, то возврат банковской гарантии инициируется письменным требованием.

Единоличное расторжение соглашения не может быть необдуманным и неаргументированным – в заявлении необходимо указать обстоятельства, предусмотренные контактом или нормами отечественного законодательства.

Возврат банковской гарантии по единоличной инициативе возможен в следующих случаях:

При отзыве гарантийного соглашения.
При наличии задолженности принципала (заемщика) перед гарантом (в случае невыплаты компенсации).
Если должник не может предоставить банковской структуре обеспечение соглашения на должном уровне и его халатность стала причиной финансовых рисков или даже потерь гаранта.

Возврат банковской гарантии по инициативе заемщика может не состояться – финансовая структура вправе отказаться от расторжения соглашения при:

Несвоевременном предоставлении документов.
Предоставление документации, которая не соответствует требованиям такого рода соглашениям.
Завершении выполнения условий банковской гарантии.
Прекращении действия соглашения.

При подписании государственного соглашения и четком следовании его предписаниям, возврат банковской гарантии невозможен по односторонней инициативе участника тендера или заказчика: договор просто лишается правовой силы в момент истечения сроков, указанных в нем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Условия отклонения банковской гарантии

Отклонение (возврат) банковской гарантии возможен при таких основаниях:

Отсутствии гаранта в электронном списке Министерства Финансов.
Отсутствии соглашения в едином реестре банковских гарантий.
Несоответствии сумм, сроков и условий гарантии нормам контракта.
Отсутствием пометки «безотзывная» в гарантийном договоре.
Частичном указании или полном отсутствии обязательств исполнителя (банковской структуры).
Отсутствии нормы выплаты неустойки (1%) при просрочке оплаты гарантом.

При решении спорных вопросов возврата банковской гарантии квалифицированный юрист не поможет вам правильно составить письменное заявление на расторжение соглашения, но и обучит вас тонкостям банковского дела и представит в суде ваши интересы.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии

Возврат банковской гарантии производится:

при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
при окончании срока действия контракта;
при выплате полной суммы бенефициару;
истечение срока действия гарантии;
при выплате отступного.

Исполнение банковской гарантии

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
рассмотрение заявки и проверка документов;
принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре. Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки. Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

Реестр банковских гарантий

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

наименование банка, его адрес ИНН;
денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
копия договора поручительства;
срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем. В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств. Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Кто выдает банковские гарантии?

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Читать еще: Выселение через суд сроки

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

О возможности возврата банковской гарантии в случае досрочного исполнения государственного контракта

Для начала определимся с кругом анализируемых НПА. Это будут:

– Федеральный закон от от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактной системе);

– Первая часть Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ);

– Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”» (далее – Постановление №1005);

Исходя из указанных норм действующего законодательства, можно сделать следующие выводы:

1.1 Понятие независимой (до 01.06.2015 года – банковской) гарантии закреплено в ст. 368 ГК РФ. По независимой гарантии (далее – гарантии) гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условиям гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Гарантия – это личный неакцессорный способ обеспечения обязательства. То есть гарантия не связана с основным обязательством (поставкой товара ко контракту).

Суть гарантии заключается в том, что дополнительно к имущественной массе должника, которая изначально ответственна перед кредитором, последний приобретает право удовлетворить свои требования за счет имущества другого лица – гаранта.

Банковская гарантия является одной из разновидностей независимой гарантии.

1.2. Общие требования к содержанию гарантии установлены в ч. 4 ст. 368 ГК РФ. В ней должны быть указаны:

– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,

– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения

– срок действия гарантии;

– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии;

1.3. В соответствии с положениями ст. 44 и 96 Закона о контрактной системе при проведении закупочных процедур исполнение контракта должно обеспечиваться одним из следующих способов:

– внесением денежных средств;

1.4. Требования к гарантии, которая служит для обеспечения государственных контрактов, заключенных в соответствии с Законом о контрактной системе указаны в ч. 2 ст. 45 и ст. 96 Закона о контрактной системе. В частности, гарантия должна быть безотзывной и должна содержать следующую информацию:

– сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;

– срок действия банковской гарантии, который должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц (ч.3 ст.96 Закона о контрактной системе);

– обязательства принципиала, которые обеспечиваются гарантией;

– обязанность гаранта уплатить неустойку в размере 0,1 % с денежной сумму, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

– отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

1.5. Общий механизм отзыва гарантии со стороны бенефициара установлен в ч.3 ст. 371 ГК РФ. По общему правилу бенефициар может отказаться от гарантии, если по ее условиям допускается такая возможность. С момента отказа бенефициара от гарантии обязательство гаранта считается прекращенным.

Отзыв гарантии должен быть совершен в той же форме, в которой выдана и сама гарантия. Это правило соответствует положениям п. 1 ст. 452 ГК РФ, которая регулирует порядок изменения или расторжения договора.

Отзыв гарантии может быть обусловлен получением согласия бенефициара. При этом отзыв гарантии вступает в силу не с момента выражения воли гаранта, а с момента получения согласия бенефициара. То есть если гарантия предусматривает, что ее можно отозвать с согласия бенефициара, то отзыв оформляется соглашением между бенефициаром и гарантом.

1.6. Правовые нормы ФЗ №44-ФЗ не содержат прямого указания на то, что заказчик в случае досрочного исполнения контракта подрядчиком имеет право либо обязан отказаться от банковской гарантии. Такую ситуацию можно считать пробелом в праве, то есть полным или частичным отсутствие правовых норм, необходимых для профессиональной юридической оценки спорного вопроса. В тексте контракта этот вопрос также частенько бывает не урегулирован.

В ч. 7 ст. 96 Закона о контрактной системе указана возможность для заказчика уменьшить размер обеспечения контракта на размер выполненных обязательств. Применяя такой метод устранения пробелов в праве, как аналогия закона можно утверждать, что в случае досрочного исполнения контракта заказчик имеет полное право отказаться от его обеспечения либо вернув подрядчику деньги, либо отказавшись от банковской гарантии.

1.7. Согласно ч.7 ст. Закона о контрактной системе при наступлении случаев, указанных в ч. 6 ст. ст. 44 Закона о госзакупках (отклонение заявки, отмена определения поставщика и т.д.) банковская гарантия не подлежит возврату гаранту и взыскание по ней не производится.

Используя метод доказательства «от противного» (аb absurdo) и рассуждая по аналогии можно прийти к выводу что, если не наступили обстоятельства, указанные в ч.6 ст.44 Закона о контрактной системе гарантию можно вернуть подрядчику.

1.8. В п. 12.1 Постановления № 1005 косвенно указывается, что бенефициар имеет право вернуть банковскую гарантию банку либо направить гаранту уведомление о прекращении обязательств принципиала по гарантии.

1.9. В письме Министерства экономического развития от 18.12. 2015 года № Д28и-3722 указано, что в случае надлежащего исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) основного обязательства в полном объеме и в срок, установленный контрактом, заказчик вправе вернуть обеспечение исполнения контракта до окончания срока действия обеспечения по контракту.

1.10. В письме Министерства экономического развития от 18.11. 2015 г. № Д28и-3462 указано, что гарантийные обязательства по предмету исполненного контракта регулируются гражданским законодательством и не требуют дополнительного обеспечения со стороны поставщика (подрядчика, исполнителя), за исключением случаев, предусмотренных контрактом. Таким образом при решении вопроса об отзыве гарантии по уже исполненному государственному контракту необходимо руководствоваться положениями ГК РФ.

1.11 В письме Министерства экономического развития от 10.09. 2015 г. № Д28и-2763 указано, что в Законе о контрактной системе не предусмотрен порядок отказа заказчика от своих прав по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, путем направления в адрес банка, выдавшего банковскую гарантию, соответствующего уведомления. В данном письме содержится отсылочная норма на пункты 1 и 2 ст. 378 ГК РФ, которые регулируют отказ от гарантии со стороны бенефициара.

1.12. По общему правилу, которое установлено в п. 4 ст.329 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет за собой прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Одним из подобных случаев, которые установлены в законе является выдача гарантии.

В ст. 370 ГК РФ указано, что предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них. То есть, само по себе исполнение государственного контракта не влечет автоматического прекращения гарантии.

Подобный подход нашел свою подтверждение в п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03-2012 г №14 «Об отдельных вопросах разрешения споров, связанных с оспариваем банковских гарантий»

1.13. П.1 ст. 378 ГК РФ устанавливает, что обязательства гаранта перед бенефициаром прекращаются в следующих случаях:

– уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

– окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;

– вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;

– по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

То есть данная норма прямо предоставляет заказчику право отказаться от своих прав по банковской гарантии.

1.14 В Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 20.05.2015 N Ф05-4824/2015 по делу N А40-12418/14 отмечено, что из пп. 3 п. 1 ст. 378 ГК РФ можно сделать вывод, что отказ от гарантии является односторонней сделкой, которую может осуществить только одно лицо – бенефициар

Читать еще: Акт материальных ценностей

1.15 Также судебная практика исходит из того, что, возврат банковской гарантии выдавшему ее гаранту свидетельствует о прекращении использования этого способа обеспечения принципалом и исключает возможность предъявления бенефициаром требования гаранту. Подобных подход прослеживается в следующих решениях судов (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 15.02.2016 N Ф09-42/16 по делу N А60-24703/2015, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.11.2014 N Ф05-12756/2014 по делу N А40-9306/2014

Подводя итог вышеизложенному можно утверждать, что, если Закон о контрактной системе не предусматривает прямой возможности отказаться от гарантии заказчик имеет право в соответствии с положениями ГК РФ отказаться от гарантии. Отказ можно осуществить одним из следующих способов:

– передать оригинал гарантии гаранту;

– направить гаранту односторонний отказ от своих прав по гарантии;

– заключить с гарантом соглашение о прекращении действия гарантии;

Подобные действия можно считать добросовестными в понимании ч. 3 ст. 1 ГК РФ.

Выводы и рекомендации для заказчика будуи такими

1) Отказ заказчика от гарантии в случае досрочного исполнения контракта не противоречит требованиям законодательства РФ и условиям государственного контракта №179/2018-КС от 09.04.2018 года;

2) Заказчик может отказаться от своих прав по гарантии одним из следующих способов:

– передать оригинал гарантии гаранту с документальной фиксацией факта передачи;

– направить гаранту односторонний отказ от своих прав по гарантии;

– заключить с гарантом соглашение о прекращении действия гарантии;

Суд обязал банк. Как компании удалось вернуть сумму комиссии за выдачу банковской гарантии

Заказчик отказался заключать контракт с победителем аукциона, поскольку общество не подтвердило факт внесения платежей в фонд СРО. Вслед за этим подрядчик потребовал от банка вернуть сумму комиссии за выдачу банковской гарантии в обеспечение контракта, рассчитанную за период включительно до даты получения банком отказа заказчика от своих прав по гарантии.

Суд первой инстанции прогнозируемо счел, что поскольку договор выдачи гарантии не предусматривает оснований для возврата банком суммы комиссии, то отсутствие заключенного контракта не может учитываться в качестве такого основания. В апелляции и кассации решили иначе.

Суды сослались на то, что гарантия содержала отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам подрядчика, возникшим из контракта при его заключении (п. 6 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Отлагательным условием являлся факт заключения контракта между обществом и заказчиком, который так и не произошел: в этот же день, заказчик отказался от заключения контракта с подрядчиком. Впоследствии, банк получил отказ заказчика от прав по гарантии.

«Поскольку отлагательное условие в данном случае не наступило, у Общества не возникло никаких обязанностей перед Учреждением, которые необходимо было обеспечить, в связи с чем риск неисполнения истцом своих обязательств по договору не возник.

Ознакомившись с информацией, находящейся в общем доступе на сайте банка, суд установил, что расчет суммы вознаграждения за предоставление банковской гарантии действительно зависит от суммы предоставленной гарантии и срока ее пользования.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении договора стороны учитывали зависимость размера вознаграждения от периода использования банковской гарантии (в процентах от суммы гарантии за каждый день срока ее действия)», решил апелляционный суд.

Суд кассационной инстанции, рассматривая жалобу банка «Открытие», подчеркнул (смотрим решение):

«Сумма вознаграждения уплачивается (подрядчиком банку) именно за пользование банковской гарантией, а не только за факт ее выдачи, в связи с чем гарант (банк) вправе взимать вознаграждение за периоды, когда обязательство действовало».

В итоге суд обязал банк «Открытие» вернуть большую часть суммы комиссии за выдачу банковской гарантии подрядчику – 374 тыс. руб., рассчитанную исходя из фактического периода действия гарантии – с 8 августа по 23 октября 2017 г.

Уникальный случай в судебной практике: суды сочли сумму вознаграждения банка за выдачу гарантии неосновательным обогащением кредитной организации, поскольку контракт не был заключен, а заказчик впоследствии отказался от своих прав по гарантии.

Этот прецедент может развернуть всю практику судов по таким спорам в пользу бизнеса, а не банков, считают на канале Закупки и госзаказ.

Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Для обеспечения выполнения взятых на себя обязательств поставщиком, служит банковская гарантия. Она представляет собой письменный договор между поставщиком услуг и банком. Этот документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя. Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.

Достоинства банковской гарантии

Каждая из сторон, участвующая в подобной сделке, имеет личный интерес. То есть банк, как поручитель получает доход за предоставление такого рода услуги.

Подрядчик, в свою очередь, получает необходимое подтверждение, которое позволяет работать конкурсными тендерами. В период действия данного документа, получатель, пользуется его влиянием. Но владелец подтверждения по желанию третьего лица может, получить возврат банковской гарантии.

В законодательстве четко определены ситуации, когда документ может быть отозван. Эта мера значительно повышает надежность такого метода обеспечения обязательств.

Возврат банковской гарантии: условия

Заказчик не может принимать участие в составлении условий документа, а также самого договора. Поставщик самостоятельно заключает договор о предоставлении услуги и с банком. Однако бенефициар при предоставлении ему документа, имеет право рассмотреть её в течение трех дней и отказать, если в ней найдены:

Нарушения банковской гарантии.
Неясно составленные условия договора.

При обнаружении ошибок в оформлении может быть выполнен возврат банковской гарантии. Заказчик при любых обстоятельствах имеет право на возмещение компенсации по контракту, если исполнитель не выполнил обязательства.

Допускается такая сделка, дает защиту интересам заказчика. В ситуации когда, между исполнителем и заказчиком не подписано соглашение о возмещении компенсации в форс-мажорных ситуациях, то банк не будет заинтересован в выплате компенсации заказчику.

Возврат банковской гарантии: основные факторы влияния

Действие банковской гарантии может прекратиться, из-за, следующих причин:

Завершения срока действия документа.
Выплаты компенсации заказчику в полном объеме.
Отказа кредитора от обязательств, которые указаны в контракте.
В случае отказа заказчика от обязательств. При этом заказчик уведомляет банк о том, что поставщик освобождается от взятых на себя обязательств.

Помимо этого, по вышеуказанным пунктам прекращения гарантии, не предусматривает возврат гарантии в плане бумажного документа.

Наиболее частые факторы, способствующие прекращению действия документа

Заключение договора между банком и подрядчиком является второстепенным обстоятельством. В связи с этим существует наиболее частые обстоятельства, которые вызывают возврат банковской гарантии, что закреплено в действующем законодательстве.

Исходя из этого, обязательства между поставщиком и банком прекращают быть действительными частично либо, при наступлении ситуации, в которой выплачивается компенсация, предусмотренная в документе. В остальных ситуациях односторонний разрыв договора попросту невозможен.

Лишь только бенефициар является фигурой, которая способна выполнить возврат гарантии. Целью мероприятия по возврату документа в бумажном виде, является обеспечение требований двух сторон сделки. В таком случае, правоотношения находятся на золотой середине.

В обязательном порядке в документе прописываются следующие положения:

При отсутствии одного из этих элементов в тексте договора, обязательство со стороны финансового учреждения не возникает. Эта особенность влечет за собой недействительность оформленных документов.

В случае разрыва договора, финансовая организация обязана уведомить подрядчика, так как он в этом заинтересован. Его интерес заключается в том, что в условиях договора предусмотрено возмещение неустойки, в случае если кредитор раньше срока дал отказ от предложенного гарантирования.

Исходя из этого, банковская гарантия довольно эффективный инструмент, для выполнения подрядчиком взятых на себя обязательств. Более того, она более надежна, чем поручительство или внесенный залог.

Возврат банковской гарантии: законодательство

Общепринятое законодательство, связанное с банковскими гарантиями:

Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если в договоре предусмотрена такая возможность.

Условия, которые служат причиной для расторжения банковской гарантии:

Поставщик не в полном объеме или вообще не выполнил обязательства.
В случае если обе стороны переходят в иное правовое поле.
Договор, выполняемый гарантией, является недействительным.
В случае если принципал применил денежные средства, которое получил путем кредита не по назначению.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

Источники:

http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/vozvrat-bankovskoy-garantii.html
http://www.cherlock.ru/articles/vozvrat-bankovskoi-garantii
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/
http://zakon.ru/Blogs/o_vozmozhnosti_vozvrata_bankovskoj_garantii_v_sluchae_dosrochnogo_ispolneniya_gosudarstvennogo_kontr/74689
http://pikabu.ru/story/sud_obyazal_bank_kak_kompanii_udalos_vernut_summu_komissii_za_vyidachu_bankovskoy_garantii_6919690
http://getbg.ru/5-stati/vozvrat-bankovskoj-garantii-procedura-vozvrata/

голоса

Рейтинг статьи