Вернуть долг с процентами

«Муж одолжил знакомому круглую сумму около трех лет назад». Есть ли шанс вернуть долг через суд

Наша читательница волнуется: около трех лет назад муж одолжил приятелю значительную сумму на развитие бизнеса, рассчитывая на возврат не только долга, но и процентов. Как это часто бывает: бОльшую часть денег он до сих пор не увидел, а о процентах уже и речи не идет. Не поздно ли обращаться в суд и какие шансы вернуть свои средства? Отвечает адвокат.

Напоминаем, что вы также можете рассказать нам о своей проблеме и получить консультацию адвоката в режиме онлайн. Для этого максимально подробно расскажите о том, что с вами случилось, и отправьте письмо в редакцию по адресу lina@tutby.com.

Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY

— Мой муж дал денег в долг знакомому. Этот знакомый собирался запускать свой бизнес. Мужу его идеи понравились настолько, что он отдал почти все наши сбережения. Муж верил, что все вернется, да еще и с прибылью. Чтобы прибыль была, они с этим знакомым договорились о процентах, написали о них в расписке.

Нельзя сказать, чтобы товарищ моего мужа прямо провалился в своем бизнесе. Но вроде как прибыль к нему идет значительно медленнее, чем он это планировал и чем он говорил моему мужу. В итоге скоро (примерно через месяц) исполнится три года, как по условиям расписки деньги должны были к нам вернуться. А он отдал только чуть больше половины.

Половины самого долга, не процентов. Они с мужем каждый новый возврат оформляют новой распиской, даже двумя — по одной каждому. Каждый пишет, что отдал (ну или получил) столько-то.

Я недавно попросила у мужа показать мне эти расписки. Для меня стало откровением, что они там прописывают возврат только основного долга. Оказалось, что этот бизнесмен уже через пару месяцев, когда у него первые проблемы пошли, сказал моему мужу, что надо войти в его положение, тут не до процентов. Но как только у него ситуация улучшится, он заплатит мужу не только проценты, но и еще какую-то сумму — уже как вознаграждение. Но я, если честно, ему не верю.

Фото: pinterest.com

Последний раз, например, он нам деньги отдавал 7 месяцев назад. И после этого на все просьбы мужа продолжать отдавать хоть частями находит миллион причин, почему пока у него не получается встретиться. К тому же пытается давить на жалость, мол, у него и другие требуют денег.

Я, если честно, боялась даже заикнуться мужу про суд, но когда спросила, что он про это думает, оказалось, что у него те же мысли. Правда, судиться он не спешит. Говорит, что узнавал: время обратиться в суд у нас еще есть, мы ничем не рискуем. Но я прочитала другое. В общем, очень рассчитываю на ваш ответ — он никаких сомнений не оставит, кто из нас прав. И если я права, покажу мужу вашу статью, вас-то он точно послушает. Татьяна, есть у нас еще время подождать или нет? И что будет, если срок выйдет — суд не возьмет у нас документы?

Комментарий адвоката:

Татьяна Семешко — адвокат Минской областной коллегии адвокатов, управляющий партнер адвокатского бюро «Ваш ЧАСТНЫЙ АДВОКАТ»

— В моем ответе будет часто фигурировать понятие «исковая давность». Поэтому для правильного понимания первым делом разберемся, что оно значит.

Справочно: в соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК Республики Беларусь), исковая давность — это срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Проще говоря, это срок, который закон предоставляет вам для взыскания долга в судебном порядке.

Следует знать: общий срок исковой давности — три года (ст. 197 ГК Республики Беларусь).

Обращаю ваше внимание, что именно этот общий трехлетний срок имеет отношение к вашей ситуации.

Чтобы понять, когда в вашем случае истекает срок исковой давности, важно правильно определить, с какого момента его следует отсчитывать.

На заметку: по общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст.201 ГК Республики Беларусь).

Следует знать: по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст.201 ГК Республики Беларусь).

Применительно к вашей ситуации: срок исковой давности начал течь со дня, следующего за днем, который определен в расписке как дата возврата долга. В своем обращении вы указываете, что три года с определенной в расписке даты возврата долга истекут уже через месяц.

Вместе с тем из вашего письма ясно, что срок исковой давности можно считать неоднократно прерывавшимся.

Обратите особое внимание: в силу ст. 204 ГК Республики Беларусь течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Сложившаяся судебная практика свидетельствует о том, что одним из таких действий считается частичная уплата долга заемщиком, которая, как вы указываете, неоднократно имела место в вашем случае.

Что это дает: после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Следовательно, учитывая это требование законодательства, теоретически у вас есть возможность доказать в суде, что срок исковой давности в вашем случае нужно отсчитывать с последней даты возврата должником части долга вашему супругу. Это, как вы указали в своем обращении, произошло 7 месяцев назад.

Важно: для того чтобы ответ на поставленный вами вопрос был однозначным, необходимо изучить содержание документов, которые составляли ваш супруг и должник по факту возврата частей долга по расписке.

Рекомендую учесть при принятии решения: с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т. п.; ст. 208 ГК Республики Беларусь). При этом исходя из своей личной адвокатской практики обращаю ваше внимание, что признание должником основного долга не свидетельствует о признании требований кредитора, которые могут быть с ним связаны (уплата неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещение убытков и др.). В результате признание основного долга не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по иным взаимосвязанным требованиям.

Это значит, что, не обратившись в суд в ближайший месяц, ваш супруг рискует потерять возможность взыскать с должника проценты.

Далее разберемся с последствиями истечения срока исковой давности.

Важно: если к тому моменту, как ваш супруг решит обратиться в суд, срок исковой давности по всем либо части заявленных требований истечет, суд все равно примет его иск к рассмотрению.

Дело в том, что суд может применить исковую давность только по соответствующему заявлению должника.

На заметку: такое заявление должник может сделать в любой момент вплоть до вынесения судом решения по делу.

Если ваш супруг обратится в суд после истечения срока исковой давности, результат рассмотрения дела будет напрямую зависеть от того, захочет ли должник возвращать ему денежные средства.

Учитывая изложенные вами в письме обстоятельства и мой личный адвокатский опыт, с высокой долей вероятности можно предположить, что возвращать долг заемщик не захочет. Для достижения цели ему понадобится всего лишь заявить о пропуске вашим супругом срока исковой давности. Это послужит основанием к вынесению судом решения об отказе в иске вашему супругу (п. 2 ст.200 ГК Республики Беларусь).

В результате ваш супруг, который будет выступать истцом, рискует не только проиграть дело и не взыскать то, что принадлежит ему по праву, но и понести дополнительные расходы: по оплате государственной пошлины, юридической помощи. Причем высока вероятность, что ваш муж понесет расходы не только по оплате полученной им юридической помощи, но и оплатит юридическую помощь, которой воспользуется должник.

Мой личный совет: Обращаю ваше внимание на то, что должник не отрицает наличия у него иных долговых обязательств перед третьими лицами. Как показывает опыт адвокатов нашего бюро, когда у должника есть целый ряд кредиторов, больше шансов получить возврат своих денег у тех, кто обратился в суд раньше и, следовательно, раньше зафиксировал свое требование.

Читать еще: Выписать из муниципальной квартиры бывшего мужа

Ваш супруг не слишком настаивает на скором возврате. В свою очередь, другие, менее терпеливые, кредиторы уже вполне могут принимать активные меры для возврата своих денег. Если откладывать обращение в суд слишком долго, то даже не пропустив сроки исковой давности и выиграв дело, ваш супруг рискует столкнуться с невозможностью реального исполнения принятого судом решения по делу.

Для достижения желаемого результата рекомендую прибегнуть к помощи адвоката.

Чем поможет адвокат: обсудив сложившуюся ситуацию более детально, изучив имеющиеся документы и получив ответы на вопросы, оставшиеся за рамками обращения, адвокат порекомендует оптимальную для вас позицию, подскажет, как и какими доказательствами необходимо запастись для достижения максимального результата в вашем случае. В случае необходимости подготовит письменные документы: исковое заявление, юридическое обоснование вашей позиции, заявления, запросы, ходатайства и т.д. Будет отстаивать избранную позицию, сможет вести дело в судах всех инстанций, а также представлять ваши интересы в различных государственных органах, иных организациях и перед третьими лицами.

Важно знать: исходя из своего опыта работы, обращаю ваше внимание, что зачастую мелкие детали и незначительная информация, которым клиенты не придают значения, способны существенным образом повлиять на ход событий, а порой и изменить его коренным образом.

Справочно: согласно ст. 124 ГПК Республики Беларусь, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возмещение понесенных ею расходов по оплате помощи представителя (адвоката) за счет другой стороны исходя из сложности дела и времени, затраченного на его рассмотрение.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Без паяльников, утюгов и коллекторов

Если должник не возвращает деньги добровольно, нужно призывать на помощь судебных приставов. Но нельзя просто прийти к ним и сказать: «Мой приятель должен мне денег — ФАС!»

Чтобы приставы начали работать, им нужен исполнительный документ, который подтверждает существование долга, — исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса.

Если отнести этот документ приставам, они возбудят производство и попытаются взыскать долг. Как заставить приставов делать свою работу, Т—Ж уже писал.

Я расскажу о способах получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от того, как оформлялась передача денег.

Как долги превращают близких людей во врагов

Все начинается так: друг, знакомый, коллега или родственник просит в долг. Приходится согласиться — неудобно отказывать человеку. С этого момента отношения между людьми меняются. Были коллегами, друзьями или родственниками, а стали — заимодавцем и заемщиком, потом — взыскателем и должником.

Это происходит в несколько стадий:

Взаимопонимание и вселенская любовь. Заемщик благодарен за помощь. Заимодавец рад, что поступил благородно и поддержал в трудной ситуации.
Обещания. Наступает пора платить, а заемщик не платит. Так он превращается в должника. Денег у него сейчас нет, но вот-вот появятся. Нужно просто войти в его положение и подождать. Он без проблем отвечает на звонки, не прячется, широко улыбается и обещает, обещает, обещает.
Игнорирование. Должник всё менее охотно отвечает на звонки, старается не появляться там, где может встретить взыскателя. В нем резко появляется тяга к путешествиям и командировкам: всегда не в городе и страшно занят. Наблюдаются проблемы со слухом — не слышал звонка, и с телефоном — постоянно ломается.
Отрицание и агрессия. Если слишком настойчиво требовать деньги, можно узнать о себе много нового. Например, что ведешь себя как последняя скотина, утратил все черты человечности. И, вообще, если уж говорить честно — никто никому ничего не должен.

Если сумма требований с учетом процентов и штрафов больше 500 тысяч рублей, нужно направлять исковое заявление в районный суд по прописке должника.

Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.

У взыскателя есть 3 года с момента начала просрочки, чтобы подать иск. Если опоздать, суд всё равно примет заявление к рассмотрению. Но должник легко добьется победы — заявит об истечении срока исковой давности.

Взыскание процентов по расписке

Взыскание процентов по расписке происходит в любом случае: предусмотрены они распиской или нет. Если проценты распиской проценты предусмотрены, то есть в ней указано, что должник получил деньги в долг под какой-то процент, то рассчитываем сколько процентов на сегодняшний день накопилось. Если распиской такой процент не предусмотрен, значит открываем статью 809 Гражданского кодекса РФ и видим:

…займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, если распиской проценты не предусмотрены, мы рассчитываем проценты за пользование нашими денежными средствами по ставке рефинансирования. Для этого можно воспользоваться этим калькулятором. Этот калькулятор предназначен для расчета процентов по ст.395 ГК РФ, о чем мы поговорим дальше, но процентная ставка в этих случаях одинаковая поэтому расчет будет верным.

Уточню, что проценты за пользование денежными средствами начинают идти с момента, когда должник получил в пользование деньги. И в идеале до момента их фактического возвращения. Но по факту обычно рассчитывается на день составления иска.

Проценты по ст. 395 ГК РФ.

Также существуют еще один вид процентов. В случае неправомерного удержания должником денежных средств и уклонения от их возврата. Об этом нам говорит ст.395 Гражданского кодекс РФ:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Замечу, что это два разных вида процентов и взыскиваются они одновременно. По ст.809 ГК РФ за пользование вашими деньгами. Ведь деньги со временем дешевеют. А по ст.395 ГК РФ за неисполнение должником своих обязательств и нарушение ваших прав. Карающая мера закона.

Отмечу, что если проценты за пользование деньгами (по ст. 809 ГК РФ) насчитываются с момента получения денег в пользование, то проценты по ст. 395 ГК РФ насчитываются с момента, когда должник деньги вам не вернул.

Проценты по ст. 395 ГК РФ рассчитываются по этому же калькулятору.

Одновременное взыскание процентов по расписке (договору займа):

Статья 811 Гражданского кодекса РФ нам говорит следующее:

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Сумма процентов по ст. 809 ГК РФ + проценты по ст. 395 ГК РФ + сумма долга по расписке (договору займа) = цена иска.

От цены иска рассчитывается госпошлина и подается иск в суд.

Вы узнали как происходит взыскание процентов по расписке, можете смело это делать. При правильном подходе иногда можно очень хорошо потрясти своего ответчика.

Весь процесс взыскания долга по расписке мы описываем в пошаговом пособии по взысканию долга — с первого до последнего шага. Получить его можно бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям, и у Вас все получится!

Вернуть долг с процентами

Все мы знаем, что взаймы лучше не давать даже близким друзьям, но если вы всё-таки решились, то мы рекомендуем оформить расписку. Расписка пишется занимателем от руки, с указанием полного имени с паспортными данными, адресом проживания с пропиской, и периодом на который одалживает деньги и проценты займа. Получив такой документ, вы всегда сможете призвать человека к ответственности, с этой бумагой вы обратившись в суд, вернете долг по расписке с процентами даже если должник избегает вас. Помните – срок расписки три года, не затягивайте обращение в государственные органы, иначе процедура взыскание будет не актуальной.

Читать еще: Выплата декретных по совместительству в 2017 году

В случае, когда возврат долго в назначенный срок не произошел, а ваши звонки и убеждения не действуют на должника, идите к профессиональным юристам за помощью! Мы знаем, как взыскать долг с процентами! В нашей практике обращения различной сложности, мы решаем даже те случаи, когда люди уже отчаялись получить деньги. Наши профессиональные юристы и адвокаты быстро и успешно решают подобные дела, вам не придется думать о том, как вернуть деньги с процентам, мы сделаем всё за вас! Вы получите индивидуальный подход, полное сопровождение вашего дела, помощь с подбором нужных документов и сбору данных о должнике.

Некоторые конфликты наши специалисты решают, не доводя до суда, иногда достаточно просто пообщаться с должником и показать какие судебные разбирательства ему предстоят, если он откажется вернуть долг с процентами. Но когда мирные способы не срабатывают и договориться невозможно, дело передаётся в суд. В суде проводится анализ документов, экспертиза долга, переговоры, оцениваются финансовые убытки, связанные с задержкой долга и выносится вердикт. Судья назначает сумму выплаты долга, с указанием процентов со сроком погашения долга.

Часто должник успевает снять все деньги с банковских карт и даже после решения суда не гасит долг, сославшись на отсутствие средств. Тогда его имущество арестовывают и выставляют на торги. Изъять могут как движимое, так и недвижимое имущество, с его продажи долг возвращается.

Все операции с взысканием долга по расписке с процентами очень трудоёмкие, отнимают много сил и времени, и при самостоятельном решении могут не привести к желаемому результату. Помощь профессионалов гарантирует вам эффективное и скорое решение проблемы!

Что делать, если не возвращают долг

Дали взаймы крупную сумму денег, а заемщик не вернул ее в срок? Один из способов получить свои деньги — обратиться в суд. Чтобы подготовить все необходимые документы и свести к минимуму вероятность проигрыша дела, действуйте по алгоритму.

Шаг 1. Проверьте наличие документа, подтверждающего долг

Чтобы взыскать долг, вам необходимо иметь документ, который подтвердит, что должник получил от вас конкретную сумму денег и обязан ее вернуть. Таким документом может быть :

— договор займа, подписанный вами и должником;

— расписка должника о получении денег с его подписью;

— другой документ, в котором указана информация о долге. Например, письмо должника, в котором он указал, сколько денег от вас получил и свое обязательство их возвратить.

Обратите внимание!
Передачу в долг крупной суммы (более 10 БВ) можно подтвердить только письменным документом. Показания свидетелей доказательствами в суде быть не могут .

Шаг 2. Проверьте, установлен ли срок возврата денег

Если в договоре или расписке прописано, в какой срок должник обязан вернуть деньги, переходите к шагу 3.

Если такой срок в документе не указан, вам нужно направить должнику требование о возврате денег. Рекомендуем оформить такое требование письменно и указать в нем:

— сумму долга, которую необходимо вернуть должнику;

— сумму процентов (если они должны быть уплачены);

— дату и номер (если есть) договора или расписки, которая подтверждает, что вы передавали деньги в долг.

Обратите внимание!
Требование о возврате долга целесообразно направлять должнику заказным письмом с уведомлением о вручении. Это позволит вам доказать, что такое требование было предъявлено, а также определить дату его предъявления.

Заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления вашего требования. Если по истечении 30-дневного срока он не вернет долг или вернет его не полностью, вы вправе обратится в суд .

Шаг 3. Проверьте, не прошел ли срок исковой давности

Для обращения в суд с заявлением о взыскании суммы займа установлен срок исковой давности — три года. Этот срок исчисляется со дня, когда вы узнали о нарушении своего права, т.е. о невозврате долга .

Пример
В договоре займа указано, что заемщик обязан вернуть долг 22.04.2019. Деньги он не вернул, и вы об этом знаете. Срок исковой давности начинается с 23.04.2019.

Суд примет ваше заявление о взыскании суммы займа, даже если срок исковой давности прошел. Однако, если должник заявит, что срок исковой давности истек, суд откажет вам в иске .

В некоторых случаях суд может восстановить срок исковой давности по вашему заявлению. Это возможно, если вы пропустили срок по уважительной причине, например, из-за болезни. При этом уважительная причина пропуска срока исковой давности должна наступить в последние шесть месяцев этого срока .

Обратите внимание!
Вы обязаны подтвердить документами наличие уважительных причин, по которым пропущен срок исковой давности. Например, предоставить выписку из больницы, где вы проходили лечение .

Шаг 4. Рассчитайте сумму, которую вы можете потребовать с должника

Вы вправе взыскать с недобросовестного заемщика :

1) сумму займа или ее часть, если должник вернул деньги не полностью;

2) проценты на сумму займа, если они предусмотрены договором.

Обратите внимание!
Если уплата процентов в договоре не прописана, вы вправе их взыскать, если одновременно :
— вы дали в долг больше 50 БВ, т.е. больше, чем 1275 бел. руб.;
— в договоре прямо не написано, что заем предоставлен без процентов.
В этом случае размер процентов определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день их уплаты;

3) проценты за пользование чужими денежными средствами. Они уплачиваются независимо от процентов на сумму займа, если должник не вернул деньги вовремя. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день их уплаты. Такие проценты взыскиваются с должника за период просрочки возврата займа. Формула для их расчета:

сумма долга, которая не возвращена в срок, x размер ставки рефинансирования / количество дней в году x количество дней просрочки возврата займа.

Пример
Заемщик взял в долг 2000 бел. руб. и должен был вернуть их 31.12.2018. Фактически деньги были возвращены 21.03.2019, просрочка составила 79 дней. Ставка рефинансирования Нацбанка на 21.03.2019 установлена в размере 10% годовых. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: 2000 бел. руб. x 10% / 365 x 79 = 43,29 бел. руб.

На практике, если долг не возвращен, для расчета вместо даты фактической оплаты обычно используют дату подачи заявления в суд.

Шаг 5. Подготовьте документы для обращения в суд

Чтобы взыскать свои деньги через суд, вам нужно составить исковое заявление. Вы можете сделать это самостоятельно или обратиться к помощи юриста. Если вы решили подготовить исковое заявление самостоятельно, укажите в нем :

1) название суда, в который вы обращаетесь. В договоре займа вы вправе предусмотреть, в какой суд будете обращаться для разрешения споров между вами и заемщиком. Если такого условия в договоре нет, для взыскания долга нужно обращаться в суд по месту жительства должника .

Обратите внимание!
Если вы не знаете, где сейчас живет должник, можно подать исковое заявление в суд по последнему известному вам месту его жительства ;

2) фамилию, имя отчество, адрес, номер телефона ваши и должника;

3) требование о взыскании суммы займа, а также точную сумму, которую вы просите взыскать.

На заметку
Эта сумма должна включать все ваши требования: сумму долга, проценты по займу, проценты за пользование чужими денежными средствами;

4) документы, которые подтверждают ваши требования: договор займа, расписка должника;

5) сведения о том, что вы направляли должнику требование о возврате долга (если оно направлялось);

6) квитанцию об оплате госпошлины. Ее размер составляет 5% от суммы, которую вы требуете взыскать. Учитывать нужно всю сумму: долг, проценты по нему, проценты за пользование чужими денежными средствами .

Читать еще: Заявление беременной на поход к врачу образец

7) список документов, которые вы приложили к заявлению.

Обратите внимание!
К исковому заявлению нужно приложить копию этого заявления, расчет суммы долга, копию договора займа или расписки. Если вы направляли заемщику требование о возврате долга, приложите также его копию и копию уведомления о вручении ;

8) дату и вашу подпись.

Если вы оплатили услуги юриста по подготовке искового заявления, уплаченную ему сумму также можно взыскать с должника. Для этого в заявление нужно включить требование о взыскании расходов на юридическую помощь и приложить квитанцию о ее оплате .

Шаг 6. Направьте документы в суд

Подать в суд заявление с приложенными к нему документами вы можете лично либо по почте на адрес суда. Направлять документы лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Также подать документы в суд может ваш представитель. При этом он должен иметь документ, который подтверждает его полномочия, например, доверенность .