Банк траст лишили лицензии

Не прощай, банк «Траст»: отзыву лицензии мешают частные вклады

На базе банка «Траст» создан банк непрофильных активов, который должен заработать как фонд прямых инвестиций, однако для этого требуется аннулирование лицензии «Траста». Планируется, что фонд будет запущен в конце 2019 г. Но аннулирование лицензии «Траста» осложняют вклады физлиц – отозвать правовые документы нельзя, пока не истекут сроки всех депозитов. Об этом пишут «Известия» с отсылкой на комментарии зампреда Банка России Василия Поздышева.

В банке «Траст» исторически были вклады, и они еще есть, и их срок должен истечь. Средний срок этих вкладов — лето следующего года. И пока банковская лицензия фонду нужна. Но новых депозитов он не принимает и не пролонгирует имеющиеся», – рассказал представитель ЦБ.

Одна из функций банков – привлечение вкладов физлиц, эта работа подлежит лицензии. Таким образом «Трасту» необходимо это право, пока у финучреждения есть клиенты. По данным Выберу.ру, на дату публикации материала объем депозитов «Траста» – 38 872 млн руб., в соответствующем рейтинге банк занимает 52 место. Срок действия основного объема депозитов частных лиц заканчивается в середине II квартала следующего года, сообщили в «Трасте». Закрыть счета вкладчиков принудительно – нельзя, а предлагать им перейти в другую финансовую организацию, даже на выгодных условиях, бессмысленно с экономической точки зрения.

Главная задача фонда непрофильных активов, созданного на базе «Траста», – вернуть средства, которые Банк России потратил на санацию «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка. В себе организация также объединила «токсичные» и непрофильные активы Рост-Банка, а в конце I квартала 2019 г., когда завершится формирование фонда, к нему присоединят Автовазбанк. Среди непрофильных активов фонда есть качественные, например, переданные на баланс Рост-Банка осенью 2017 г. акции «Русснефти» и строительных фирм А101 и «Интеко». «Токсичные» активы фонда – долги, большей частью бывших собственников финучреждений.

Фонд прямых инвестиций на базе «Траста» будет управлять активами, передавать их и взыскивать долги. Сейчас он продолжает работу банка, а значит, должен выполнять жесткие требования к резервам и капиталу. СМИ отмечает, чтобы отозвать лицензию «Траста» сейчас, придется изменить законодательство: законы «О банкротстве», «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке». Зампред ЦБ Василий Поздышев отметил, что такие изменения планируют принять в Госдуме весной.

Планируется, что фонд должен проработать от 3 до 5 лет и вернуть за это время 40 – 60% стоимости размещенных в нем активов. Средства пойдут на погашение долгов банков перед ЦБ.

Банкроты отмывали деньги? За что лишились лицензий “Плато-банк”, “Стройкомбанк” и “Траст капитал банк”

Сегодня Центробанк отозвал лицензии еще у трех российских банков: “Плато-банка”, “Стройкомбанка” и кредитной организации “Траст капитал банк”. За последние 2 года в России более 100 кредитных учреждений ушли с рынка. Экономический обозреватель “Вестей ФМ” Павел Анисимов продолжит тему.

“Плато-банк” лишился лицензии, так как не выполнил требования по минимальному размеру капитала и не успел подать в Центробанк заявление о смене своего статуса на небанковский. Незадолго до отзыва финансовая организация из Екатеринбурга пыталась привлечь новых вкладчиков сверхвысокими процентами.

Московский “Траст Капитал Банк”, который не входит в систему страхования, обвинили в легализации преступных доходов. Помимо этого, Центробанк счел политику банка высокорискованной.

Петербургский “СтройКомБанк” выгнали с банковского рынка тоже по криминальным причинам. ЦБ утверждает, что финансовая организация участвовала в отмывании денег. А его сотрудники не извещали регулятора о проведении клиентами сомнительных операций.

В открытых публикациях ярко выраженных признаков отмывания денег нет, говорит финансовый аналитик Вячеслав Путиловский, который проанализировал доступную отчетность банков-лишенцев:

“Стройкомбанк” преимущественно размещал деньги в других банках, и в виде высоколиквидных активов. Говорить о том, что он отмывал деньги? ЦБ, конечно, виднее, но я каких-то значимых оборотов по кассе либо по счетам клиентов не вижу. Они есть, но не более того. Этот банк просто попал под зачистку банковской системы от мелких и трудно контролируемых организаций”.

“Чистка” банковских рядов будет продолжаться и дальше, уверены эксперты. Больше всего рискуют небольшие кредитные организации, которые не входят в ТОП-100 по размеру капитала. Опасения аналитиков подтвердил недавно зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, в России более 300 банков не соблюдают в полной мере требования законодательства. Комментирует руководитель информационно-аналитической службы портала “Банки.ру” Сабина Хасанова:

“Сегодняшние банки, у которых были отозваны лицензии – банки из шестой-седьмой сотни. Все банки небольшие – 1,7 и 1,3 миллиарда рублей у них активы. Поэтому политика ЦБ понятна: кредитные организации, которые предоставляют недостоверную отчетность, не соблюдают требования, под более пристальное внимание попадают, и к ним применяются уже такие меры”.

Отзыв лицензий у “Плато-банка” и “СтройКомБанка” не окажет существенного влияния на банковскую систему и резервы Агентства по страхованию вкладов, полагают специалисты. Частные лица хранили на их депозитах около полутора миллиардов рублей. АСВ призывает проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты потерявшим деньги вкладчикам начнутся с 27 мая.

Между тем на счетах лишённых лицензий банков “зависла” рекордная за последние годы сумма налогов – более 5 миллиардов рублей, выяснили “Известия”. Эти деньги клиенты пытались перевести в бюджет, но банк не успел или не захотел до отзыва лицензии выполнить их поручение, объясняет гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский:

“Банки, зная о своих проблемах, старались не проводить платежи. То есть коммерсант отправлял деньги через “банк-клиент” или приносил платёжное поручение, а по факту деньги не списывались. В этом случае сама компания не отвечает за действия банка, поскольку она все поручения исполнила. Но, тем не менее, налоговая в любом случае будет требовать уплату, и здесь нужно судиться”.

Налоговая инспекция вправе заблокировать расчётный счёт коммерсанта и списать недоплату. Но в дальнейшем предприниматель обращается в инспекцию с разъяснениями и показывает платёжные поручения с отметкой банка, что он отправлял деньги в бюджет. В прошлом году налоговикам пришлось списать более трёх миллиардов рублей.

Санация банка «Траст»: чего ожидать вкладчикам банка

Кризис банковской системы, который является вполне ожидаемым следствием экономического кризиса в России, пришел гораздо раньше, чем его прогнозировали финансовые аналитики. Не справился с введенными Центральным Банком антикризисными мерами 27-ой по величине активов банк страны — национальный инвестиционный банк «Траст». Что произойдет с этой организацией в будущем и что ожидать ее вкладчикам? На вопрос «Стоит ли незамедлительно забирать оттуда деньги?» ответить нужно заранее, ведь повторения истории с банком «Народный кредит» вряд ли хочет хоть один простой житель нашей страны, связавшийся с, казалось бы, таким надежным банком как «Траст».

Читайте также: уровень безработицы в России.

Экономический кризис в России в 2014 и 2015 году: причины и последствия.

Проблемы и долги банка «Траст»

Однако такое положение дел скорее является следствием уже имевшихся у НБ «Траст» проблем, нежели их причиной:

1. По оценкам АСВ активы НБ «Траст» в реальности на 60 миллиардов меньше, чем те, которые заявлены в финансовой отчетности организации. Об этом говорят и аналитики РосБизнесКонсалтинга, и специалисты Центрального Банка;
2. Увлекшись потребительским кредитованием, данный банк забыл, что во время экономического кризиса риски невозврата выданных потребителям средств резко увеличиваются — это спровоцировало концентрацию кредитных рисков и нехватку собственного капитала тогда, когда отдавать деньги пришлось самому банку;
3. НБ «Траст» имел большую задолженность в иностранной валюте, что при росте курса доллара увеличило размер кредитных средств, ранее полученных банком.

Сложившаяся внутри банка «Траст» ситуация нехватки средств имела место в течение не одного года, однако ранее кредитная организация могла это себе позволить, так как ее поддерживали акционеры. Однако отток вкладов населения, случившийся во всех банках России в последние два месяца, открыл эту дыру и привел к необходимости либо отзывать у банка лицензию, либо проводить процедуру санации.

Узнайте, будет ли девальвация рубля в 2015 году.

Что делать с деньгами при девальвации рубля, узнаете из нашей статьи.

Санация банка «Траст»

Судьба вкладов и выплат в банке «Траст»

Так как процедура санации банка является не предбанкротным показателем его состояния, а наоборот, попыткой вернуть предприятие к обычной работе, то НБ «Траст» на период проведения санирующих мероприятий будет работать в стандартном режиме. Все вклады, которые ранее были сделаны потребителями, будут возвращаться в срок и по той ставке, на условиях которой они были сделаны. Следует сказать, что из-за ранее произошедших отзывов лицензий у банков, а также благодаря памяти о 1998 и 2009 годах, многие вкладчики решили забрать свои средства. Такое поведение вызвало панику, в результате которой положение банка, а вместе с ним и его клиентов, значительно ухудшилось. Попытка не только забрать свои вклады, но и еще провести спекулятивные операции, в первую очередь бьет по самим потребителям-клиентам банка. У «Траст» банка сегодня можно наблюдать огромные очереди из людей, желающих забрать свои деньги. Чтобы иметь большие шансы поскорее получить обратно свои кровные, очередь вкладчики занимают с 6 часов утра.

Банк Траст: последние новости, видео:

Как банк «Траст» победил бывших собственников

История с победой банка «Траст» над бывшими собственниками в Высоком суде Лондона выглядит как хрестоматийный пример победы добра над злом в каком-нибудь приключенческом романе. Банк отсудил у своих бывших собственников Ильи Юрова, Сергея Беляева и Николая Фетисова $900 млн. Суд пришел к выводу, что на такую сумму «Трасту» был нанесен ущерб: банк выдавал кредиты офшорам своих владельцев, которые вкладывали их в собственные проекты или переводили на свои счета.

Решение Высокого суда Лондона, конечно, приблизило «Траст» к окончательной победе, однако активы (на $900 млн!) еще нужно взыскать. Вот Агентство по страхованию вкладов как конкурсный управляющий Межпромбанка добилось в Высоком суде Лондона ареста активов его бывшего собственника Сергея Пугачева на сумму до 1,1 млрд фунтов, но пока взыскало с него в конкурсную массу около $5 млн. И предправления «Траста» Александр Соколов, и сам Юров оценивают активы бывших собственников банка в $60 млн. Возникает вопрос: «Где деньги, Зин?»

«Когда ты сталкиваешься с санированными банками, там на каждый украденный рубль приходится от 10 до 20 руб. просто потерянных, – рассказывал Соколов. – Неэффективный бизнес, содержание финансовых схем. Это колоссальные суммы, и кажется, что люди много украли, но на самом деле большую часть просто потеряли». Среди проектов экс-владельцев «Траста» были сеть ресторанов «Япоша», строительство коттеджей в Геленджике, сдача недвижимости в аренду. Проекты кредитовались избыточно, рассказывал представитель банка: «Часть средств сразу переводилась в офшоры – они шли на обслуживание кредитов других компаний или закрытие долгов владельцев банка. Если проект с изначально чрезмерной долговой нагрузкой мог обслуживать долг, значит, он получился, а нет – так нет». С другой стороны, неважно, забрали ли собственники банка эти деньги себе или просто неудачно вложили: банку нанесен ущерб и кто-то должен за это ответить.

Альфа-банк и Алексей Хотин заключили мировое соглашение

После кризиса 2008 г. агентство Fitch отмечало у банка большой уровень реструктуризации крупных кредитов с сомнительными перспективами возвратности, занижение размеров связанного кредитования и его низкое качество. Всё это понимали и сами собственники «Траста», но, если бы они признали проблемы, банк лишился бы лицензии. Дыру решили замаскировать и привлекать депозиты для выдачи кредитов, из которых погашались старые долги. Fitch еще в 2010 г. отозвало рейтинг «Траста» с уровня ССС (возможен дефолт), но банк продолжал работать до конца 2014 г., когда ЦБ отправил его на санацию. Все это время дыра росла. Лондонский суд счел, что ЦБ не виноват: его обманывали и регулятор не мог разобраться в сложной сети офшоров. Правда, потенциальные покупатели «Траста» почему-то могли.

Назначенный санатором «Траста» банк «Открытие» тоже не был в идеальном состоянии – и это тоже не было секретом. Но и он до 2017 г. оставался на плаву. На оздоровление «Траста» ЦБ выделил 127 млрд руб. Санация – зачастую форма спасения самого санатора, признавала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. И если «Траст» можно было передать на оздоровление более крупному игроку, то в случае с «Открытием», входящим в топ-10, ЦБ пришлось заниматься этим самому.

«Трасту» все время не везло. Когда он был «Менатепом СПб», по нему ударило дело ЮКОСа, менеджеры выкупили его уже с проблемами. Но рынок рос, казалось, что их можно решить, – и тут грянул кризис 2008 г. Санатор ему тоже достался проблемный. А когда они оба попали в больницу к ЦБ, «Открытие» стало банком с почти идеальным балансом, а «Траст» – владельцем его проблем, банком непрофильных активов на 2 трлн, из которых оптимистично рассчитывает вернуть 40%. Казалось бы, в лондонском суде (который начали бывшие владельцы «Открытия») ему наконец повезло. Но если у бывших бенефициаров «Траста» действительно всего $60 млн, то он получит разве что моральное удовлетворение.

ЦБ намерен вернуть до 60% проблемных долгов санированных банков

Банк «Траст», на баланс которого будут переданы проблемные активы санированных ЦБ банков «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка объемом 1,1 трлн руб., лишится банковской лицензии. Он будет преобразован в фонд прямых инвестиций. В рамках работы с проблемными активами регулятор планирует вернуть 40–60% от их балансовой стоимости.

То, что банк плохих долгов будет создан на базе «Траста», как сообщал ранее “Ъ”, официально заявил в понедельник зампред Банка России Василий Поздышев. По его словам, собственником «Траста» станет только ЦБ, до конца года «Траст» будет преобразован из банка в фонд прямых инвестиций и проработает в такой форме не менее трех лет. «Особенности нашей нормативной базы не предполагают мгновенной сдачи банковской лицензии при запуске процедуры ликвидации,— пояснил господин Поздышев.— Мы предлагаем сделать небольшое изменение в законодательстве для того, чтобы банк плохих активов мог сдать свою лицензию, потому что из кредиторов у него останется один лишь Центральный банк». После этого будет определена организационно-правовая форма фонда. Курировать работу фонда проблемных активов будет член правления «ФК Открытие» Юрий Адамович, бывший руководитель блока по работе с проблемными активами МДМ-банка.

Что в ЦБ говорили о судьбе банков, попавших в фонд санации

Баланс фонда будет сформирован из проблемных активов самого «Траста» (хорошие активы будут переданы «ФК Открытие»), Рост-банка, Промсвязьбанка и Автовазбанка. Общий объем активов фонда составит свыше 1,1 трлн руб. Пассивы фонда — это кредит от ЦБ, выданный на аналогичную сумму под 0,5% годовых. ЦБ рассчитывает, что часть вложенных средств удастся вернуть — от 40% до 60% балансовой стоимости.

Планы ЦБ вернуть от 60% до 40% от балансовой стоимости активов эксперты считают малореалистичными. «Статистика по возвратности корпоративных кредитов в России колеблется от 10% до 15%,— объясняет руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.— Если регулятор действительно намерен реализовать свои планы, то это говорит, что либо часть активов находится в более или менее работающем состоянии, либо ЦБ рассчитывает получить здоровые активы вместо плохих от бывших собственников “Открытия”, Бинбанка и Промсвязьбанка». По оценкам аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, возвратность по рыночным корпоративным кредитам, выданным проблемным заемщикам, может достигать 20% в долгосрочной перспективе при наличии обеспечения. Временная администрация в этих банках находила большой объем нерыночных активов, то есть кредитов техническим компаниям, связанным с собственниками, поэтому возвратность должна быть еще ниже, продолжает он. «С другой стороны, ЦБ лоббирует ужесточение ответственности бенефициаров лишившихся лицензий или отправленных на санацию банков,— рассуждает господин Беликов.— Возможно, регулятор рассчитывает усилить давление на экс-собственников, чтобы они завели средства на баланс технических компаний и те частично расплатились по кредитам».

«Наша предварительная оценка этих активов значительно меньше. — заявил он.— А некоторые активы, если подойти к их оценке объективно, являются скорее пассивами». Собственники Промсвязьбанка, попавшего в фонд консолидации последним, на данный момент не передали ЦБ никаких активов.

Банк России лишил лицензий сразу три банка

Лицензию на осуществление банковских операций отозвал Центробанк у зарегистрированного в Санкт-Петербурге “СтройКомБанка”. Также лицензия отозвана у екатеринбургского “Плато-банка” и московского “Траст Капитал банка”.

“Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неоднократным нарушением кредитной организацией в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, — поясняется суть претензий на сайте Банка России к кредитной организации Строительно-Коммерческий Банк.

СтройКомБанк на 1 апреля 2015 года занимал 646 место в рейтинге росбанков.

На сайте Банка России отмечается, что ЗАО СтройКомБанк не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В том числе претензии у банковского регулятора в возникли в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация являлась промежуточным звеном проводимых ее клиентами в значительных объемах сомнительных транзитных операций, отмечает Банк России.

Приказом Банка России от 13 мая 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у “Траст Капитал Банка”. По мнению регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций в крупных объемах. Кроме того, решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона “O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом “O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

“Траст Капитал Банк” занимал по величине активов 647 место в России.

“Плато-банк” лишен лицензии в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, применением мер, предусмотренных Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”. Банк не сумел достичь на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 112 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”. При этом банк не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

Согласно данным отчетности, по величине активов ООО “Плато-банк” на 1 апреля 2015 года занимало 593 место в российской банковской системе.

Все банки были участниками системы страхования вкладов, отмечает пресс-служба Банка России.

Источники:

http://www.vbr.ru/banki/novosti/2018/12/03/ppk-ne-proshay-bamk-trust-otzivy-litcenzii-meshauyt-chastnie-vklady-20181203/
http://radiovesti.ru/news/471040/
http://cowcash.ru/news/russia/sanatsiya-banka-trast.html
http://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2020/01/29/821690-bank-trast
http://www.kommersant.ru/doc/3592275
http://www.vesti.ru/doc.html?id=2575754