Возврат банковских комиссий и страховок

Возможен ли возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

Не все кредитные организации отличаются добросовестностью при выдаче кредитов и обслуживании клиентов. Вместо реальной стоимости ссуды возможно внесение в договор условно «добровольных» комиссий за обслуживание счета, выдачу кредита, рассмотрение заявления о предоставлении кредита.

Немногие заемщики знают о наличии таких скрытых платежей и о возможности их возврата.

Что говорит законодательство

В большинстве случаев банк отклоняет заявку о кредите при отказе от страхования жизни и от дополнительных выплат. Несмотря на то, что размер комиссий обычно невелик, общая переплата в конце оказывается внушительной.

При этом сведения о таких комиссиях вписываются в договор мелким шрифтом, в виде сносок и примечаний, с применением малопонятной финансовой терминологии. Без тщательного поиска, при первоначальном чтении кредитного договора эти пункты обнаружить трудно.

Все это вызвано тем, что размер заработка служащих банков напрямую зависит от размеров и количества оформленных ими договоров. Поэтому они с согласия своего руководства идут на различные ухищрения.

Все эти комиссии и выплаты большей частью незаконны, так как их стоимость по закону входит в состав процентов по кредиту. Страхование жизни также осуществляется на добровольной основе, однако банк имеет право при кредитовании без страховки установить повышенную процентную ставку. Но отказать в выдаче кредита по закону нельзя. Выбор делает сам получатель займа.

При обнаружении таких незаконных комиссий заемщик имеет право обратиться за их возвратом. При этом желательно обладать некоторыми юридическими познаниями, которых обычно у простых граждан недостаточно.

Заемщик должен знать следующую информацию, имеющуюся в Законе о защите прав потребителей (ЗоЗПП) в отношении возврата и его условий:

клиент должен получить полную и достоверную информацию об услуге, комиссиях и условиях получения кредита;
любые пункты договоры, нарушающие права гражданина, являются незаконными;
для инициации возврата комиссий и страховки необходимо расторгнуть кредитный договор;
при желании вернуть неправомерные выплаты заемщик вправе написать заявление в банк, на основе этого обращения ему обязаны вернуть выплаты;
должны быть возвращены суммы, выплаченные на заключение сделки;
все выплаты за неоказанные банком услуги являются незаконными;
если сумма возмещения превышает указанную ранее, потребитель вправе не выплачивать ее.

При нарушении своих прав клиент защищает интересы через суд. При этом он освобождается от выплат пошлин в судебные инстанции.

Как сделать возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

При обнаружении незаконных комиссий потребитель вправе потребовать их исключения из текста договора. Сам договор после исключения таких пунктов законную силу не теряет. Иногда банк составляет допсоглашение к основному кредитному договору. Иногда это делается добровольно, иногда – после получения решения суда.

Если клиент увидел нарушения до подписания договора, кредит он, конечно же, не получит. Поэтому вначале можно подписать договор, получить кредит. И сразу после этого потребовать исключить пункт договора о незаконных комиссиях. Также с требованием о возврате незаконных платежей можно обратиться в ходе осуществления выплат, после погашения кредита.

Процесс возврата средств достаточно сложен. Но при знании некоторых нюансов отдельных трудностей можно избежать. Начать нужно с внимательного изучения договора.

Изучаются законодательные акты, имеющие отношение к данному соглашению.
Требуется получение выписки из банковского счета.
Составляется претензия в адрес банка. Ее вручают служащему банка с обязательной регистрацией, указанием даты.
При необходимости составляется заявление в суд.

После обращения гражданина с претензией банк обязан возместить все суммы. Или это происходит по решению суда.

Сроки

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ потребитель вправе обратиться за возмещением незаконно уплаченных сумм в срок не позднее 3 лет со дня подписания договора. Именно этот срок исковой давности действует для обращения с банк или судебные органы.

После истечения 3 лет гражданин теряет право вернуть незаконно уплаченные суммы.

Заявление на возврат страховки

Составление жалобы

Для того, чтобы гарантировано получить свои средства обратно, необходимо грамотно составить претензию на имя руководителя кредитной организации. Требуются 2 экземпляра, один из которых заявитель оставляет у себя после того, как работник банка сделает на ней пометку о получении претензии с датой и подписью.

К нему прилагаются все доказательные документы, Их перечень включается в текст претензии отдельным пунктом. Обычно требуется приложить кредитный договор с графиком выплат, платежные документы об оплате комиссий, паспорт (копию).

Можно отправить претензию заказным письмом с уведомлением. Время рассмотрения претензии составляет от 10 до 30 дней. Этот срок необходимо внести в текст претензии, если об этом нет пункта в кредитном договоре.

При получении отрицательного ответа или игнорировании заявления потребитель вправе обратиться в суд, Роспотребнадзор или Центробанк.

Претензия составляется по следующим правилам:

После оформления «шапки» документа вписывается информация о том, что между заявителем и банком был заключен договор, приводится дата и номер.
Указывается пункт договора, который нарушает права заявителя.
Предъявляется требование о возврате незаконных сумм.
Если с момента выплат прошло длительное время, вписывается требование выплатить сумму за пользование деньгами заявителя.
Пишется предупреждение о том, что в случае задержки с ответом или получении отрицательного ответа последует обращение в суд.
Приводятся ссылки на соответствующие статьи закона (обычно ст. 16 ЗоЗПП и ст. 819 ГК РФ).

Делает приписка с предложением к банку добровольно выплатить все незаконно полученные суммы.

Образец претензии можно скачать тут.

Претензия в банк о возврате комиссии

Способы возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

В наше время процедура взятия кредита знакома многим. Помимо денежных средств, которые предоставляет банк, у должника иногда появляется обязанность оплачивать комиссии за обслуживание счета, досрочное погашение задолженности, а также за участие в программе обязательного страхования. Однако далеко не все комиссии изымаются законно. О том, как и при каких условиях возможно вернуть переплаченное, читайте в статье.

Какие комиссии считаются незаконными?

Кредитные организации зачастую пользуются различными способами для получения дополнительной прибыли. Одна из таких уловок для клиентов – страхование по кредиту, а также ежемесячные взносы за обслуживание счета. В большинстве случаев, эти услуги заемщику не требуются. Однако должник обязан оплачивать комиссию, согласно кредитному договору. Поэтому прежде чем подписывать контракт, необходимо уточнить какие дополнительные услуги включены в программу займа денежных средств, а также в каком размере они будут оплачиваться.

Согласно ФЗ №2300-1, большинство дополнительных взносов и страховок по кредиту являются незаконными, так как ущемляют права потребителей, например:

Страхование жизни заемщика. Чаще всего, в кредитном договоре уже прописан пункт о страховке, за что банк ежемесячно изымает часть денежных средств. В статье №16 ФЗ “О защите прав потребителей” сказано, что обслуживание приобретения одного товара с обязательным приобретением других услуг является незаконным. Убытки, причиненные потребителю, вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк. Соответственно, кредитный договор с обязательным страхованием признается незаконным. Для этого заемщику требуется обратиться в суд, если кредитная организация отказывается от реструктуризации страховки;
Комиссия за открытие кредитного счета. Некоторые банки продолжают изымать дополнительную выплату при подписании кредитного соглашения, однако эта услуга является незаконной и может быть обжалована в суде;
Комиссии за кассовое обслуживание. Подобные сборы являются грубым нарушением закона, так как деятельность банка основана на рассчетно-кассовом обслуживании клиентов и эта услуга не может быть предоставлена в виде дополнительной.

Осуществить возврат скрытых комиссионных требуется до истечения 3-летнего срока исковой давности.

Разрешить спор с банком возможно:

в досудебном порядке, направив жалобу в кредитную организацию с требованием осуществить возврат незаконно оплаченных комиссионных;
если банк отказывается осуществить перерасчет, заемщик вправе обратиться в суд в течение 3 лет.

Рассмотрим наиболее частые дополнительные услуги, которые предлагает банк:

Комиссия за выдачу денежных средств. В некоторых банках, сумма может достигать до 15% от стоимости кредита. В тоже время, заемщик должен будет выплачивать процент от общей сумме заимствованных средств;
Комиссия за выдачу и обслуживание банковской карты;
Комиссия за вывод денежных средств через банкомат;
СМС информирование.

Данные услуги являются обязательными и автоматически предоставляются при подписании кредитного договора. На этой стадии заемщик может отказаться от ежемесячной выплаты комиссионных. В противном случае, вернуть уплаченные деньги будет невозможно, так как данные услуги банк предоставляет на законных основаниях.

Порядок возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

Согласно законодательству РФ, незаконно оплаченные скрытые комиссионные можно вернуть следующим способом:

Необходимо начать с досудебной претензии в банк. Для этого нужно изучить кредитный договор, график погашения задолженности и выписку по счету за весь срок действия кредита;
Найти в документации нарушения законодательства и оформить претензию в банк. В этом случае, кредитная организация может вернуть излишне оплаченные деньги или сделать перерасчет, однако подобное происходит крайне редко, так как договор оформляется квалифицированными юристами;
Если же банк откажется от решения спора в досудебном порядке, необходимо подготовить исковое заявление в суд.

Согласно ФЗ «О защите прав потребителей», в случае проигрыша банку предъявят штраф в размере 50% от суммы, присужденной заемщику. Также можно потребовать от банка выплаты процентов за пользование денежными средствами (статья №395 ГК РФ). Однако не стоит забывать о сроке исковой давности. Если с момента выплаты последнего платежа по комиссии прошло более трех лет, то вернуть деньги уже не удастся.

Способы

Если банк отказывается оформить перерасчет, заемщик может потребовать возврата уплаченных комиссионных, направив жалобу в Роспотребнадзор. В документе требуется указать следующее:

ФИО заявителя, реквизиты банковской организации, адрес местонахождения;
подробное описание заявки:
- дата подписания кредитного договора;
- условия программы кредитования;
- информация о страховании и комиссионных в соглашении;
- доказательства нарушения банка;
- ссылка на законодательные акты;
требования заявителя (возврат уплаченной комиссии);
срок рассмотрения заявки и возврата денежных средств;
дата, подпись.

К документу требуется приложить:

копию кредитного договора;
график выплаты задолженности;
чеки по уплате комиссионных.

В случае, если Роспотребнадзор не сможет удовлетворить требованиям заявителя, гражданин вправе подать иск в суд.

Возврат банковских комиссий в судебном порядке

Исковое заявление о возврате уплаченных комиссионных и страховых взносов по кредиту подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

удостоверение личности;
кредитный договор;
исполнительный лист по выплате займа;
чеки, квитанции, выписка из лицевого счета в банке подтверждающие оплату комиссии;
письма ответчику, с требованием разрешить конфликт мирным способом;
копия жалобы в Роспотребнадзор.

Заемщику необходимо помнить о том, что срок исковой давности по возврату денежных средств – 3 года. По прошествии этого времени, гражданин вправе требовать от банка только процент за использование скрытых комиссионных.

Госпошлина в суде оплачивается ответчиком.

В течение какого времени вернут деньги?

Согласно ГК РФ, на возврат скрытых комиссионных по кредиту также распространяется обычный срок исковой давности — 3 года с момента начисления платежа.

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат страховки по кредиту и банковских комиссий: заявление, закон, срок

Немногие заемщики знают о наличии таких скрытых платежей и о возможности их возврата.

Что говорит законодательство

Читать еще: Возвращают ли страховку после выплаты кредита

клиент должен получить полную и достоверную информацию об услуге, комиссиях и условиях получения кредита;
любые пункты договоры, нарушающие права гражданина, являются незаконными;
для инициации возврата комиссий и страховки необходимо расторгнуть кредитный договор;
при желании вернуть неправомерные выплаты заемщик вправе написать заявление в банк, на основе этого обращения ему обязаны вернуть выплаты;
должны быть возвращены суммы, выплаченные на заключение сделки;
все выплаты за неоказанные банком услуги являются незаконными;
если сумма возмещения превышает указанную ранее, потребитель вправе не выплачивать ее.

Заключение договора страхования не относится к обязательной процедуре. Закон запрещает принуждение клиента к приобретению одного товара за счет другого (ст. 16 ЗоЗПП). Кредитование и страхование рассматриваются как отдельные процедуры и не могут заключаться совместно (ст. 48 ГК РФ).

Как сделать возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Изучаются законодательные акты, имеющие отношение к данному соглашению.
Требуется получение выписки из банковского счета.
Составляется претензия в адрес банка. Ее вручают служащему банка с обязательной регистрацией, указанием даты.
При необходимости составляется заявление в суд.

Сроки

После истечения 3 лет гражданин теряет право вернуть незаконно уплаченные суммы.

Заявление на возврат страховки

Составление жалобы

Претензия составляется по следующим правилам:

После оформления «шапки» документа вписывается информация о том, что между заявителем и банком был заключен договор, приводится дата и номер.
Указывается пункт договора, который нарушает права заявителя.
Предъявляется требование о возврате незаконных сумм.
Если с момента выплат прошло длительное время, вписывается требование выплатить сумму за пользование деньгами заявителя.
Пишется предупреждение о том, что в случае задержки с ответом или получении отрицательного ответа последует обращение в суд.
Приводятся ссылки на соответствующие статьи закона (обычно ст. 16 ЗоЗПП и ст. 819 ГК РФ).

Делает приписка с предложением к банку добровольно выплатить все незаконно полученные суммы.

Образец претензии можно скачать тут.

Претензия в банк о возврате комиссии

Возврат незаконной комиссии банком

Оформление иска в суд

Для удовлетворения требований истца суд должен обладать полной информацией по делу. Необходимо грамотно составит исковое заявление:

Вписать наименование и контактные данные судебной инстанции.
Внести паспортные и иные данные заявителя.
В основной части кратко, но полно, описать условия заключенного с банком кредитного договора.
Вписать точную сумму уже сделанных выплат.
Составить полный перечень оснований, по которым данный договор является недействительным.
Привести ссылки на статьи закона, которые были нарушены.
Перечислить свои требования к банку.

Затем приводится список прилагаемых документов. Возможно также потребовать компенсацию морального вреда, а также штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

Образец иска можно скачать здесь.

Пример иска о возврате банковской комиссии и страховок

После получения решения суда, истец должен в секретариате суда получить решение суда с заверением печатью, затем отнести его в банк.

Деятельность банков направлена на получение прибыли. И чем ее больше, тем выгоднее банку.

И некоторые из кредитных учреждений осознанно вводят в заблуждение своих клиентов. Этому способствует и то, что потребитель в большинстве случаев не знает свои права, не имеет элементарных знаний в сфере юриспруденции.

Знание своих прав и законов позволит гражданину избежать проблем с банками и финансовых затрат.

Это видео расскажет про возврат банковских комиссий:

Какие комиссии считаются незаконными?

Многие банковские организации устанавливают комиссию и регистрацию страховки по кредиту в виде самостоятельных услуг. Клиента заставляют оплачивать эти денежные сборы, хотя он и не видит в них необходимости. На законных основаниях требовать от заемщиков платы за страховку по кредиту и комиссию сотрудники банка не могут (поэтому, в ходе судебного разбирательства все может дойти даже до арбитражного суда, с обжалованием и его решения).

Например, гражданин открыл кредитный счет. На его обслуживание требуются денежные средства. Заемщику начисляется процентная ставка, которую он должен оплатить. Следовательно, требовать денежные средства за подобные операции банковская организация не имеет права.

Еще одним видом комиссий по кредиту, которые действуют вне рамок закона, считаются платежи за кассовое и расчетное обслуживание, куда входит и начисление процентов в результате снятия со счета денежных средств.

Достаточно грубым нарушением считаются и комиссии банков по кредиту в случае передачи пользователем заявки на рассмотрение или выдачи денежных средств в кассе. Если клиент оплачивает потребительский кредит и банковская организация изымает с него дополнительную комиссию, этот факт также является незаконным.

На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком.

Как вернуть страховку по кредиту в Ачинске в 2017 году

Обращаясь за займом в банк в Ачинске, люди все чаще наталкиваются на условие об обязательном страховании. Настойчивые менеджеры Ачинска однозначно дают понять, что без этих дополнительных расходов вероятность одобрения кредита снижается до нуля. Насколько необходима услуга страхования? Можно ли отказаться от нее или вернуть необдуманно отданные деньги?

Возврат навязанной страховки по кредиту

Порядок уплаты страховых взносов предусматривает включение их в ежемесячный платеж или единовременное погашение при получении кредита. Последний вариант наименее предпочтителен для клиента, хотя бы потому, что страховая компания не возвращает остаток при досрочном погашении обязательств.

Возврат страховок и комиссий по кредиту

Нобеля, д. Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.

Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , использование, распространение в том числе передача третьим лицам , обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов но, не ограничиваясь ими : получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи сеть Интернет или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает в том числе третьим лицам объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично включая персональные данные Пользователя таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.

Екатеринбург, ул. Красина, д. Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им — персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие. Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены.

В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных. Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

Читать еще: Как обжаловать действия судебного пристава

В случае изменения персональных данных после регистрации на сайте exbico.

Как осуществить возврат банковских комиссий

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

ведение ссудного или текущего счёта;
выдачу кредита;
включение кредита в программу страхования;
погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Пакет документов для возврата комиссии

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

Кредитный договор с графиком погашений;
Документ, подтверждающий оплату комиссии;
Претензию с отметкой банка о получении;
Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации. Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование. В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца. Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа. Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

претензия (если заявление подается в банк);
копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
исковое заявление (в суд);
копия квитанции об уплате услуг адвоката;
иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
комиссия за выдачу кредита;
комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд. Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд. Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

сразу после подписания договора и получения кредита;
по мере выплаты кредита;
после погашения кредита.

Возврат банковских страховок. Бесплатно.

Список банков, с которых мы чаще всего взыскиваем комиссии и страховки:

Банк ВТБ (ПАО)
ПАО Сбербанк
ПАО “Почта Банк”
“Азиатско-Тихоокеанский Банк” (ПАО)
ПАО “РОСБАНК”
ПАО “Совкомбанк”
АО “АЛЬФА-БАНК”
ООО “Русфинанс Банк”
КБ “Ренессанс Кредит” (ООО)
ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк”
ПАО “СКБ-банк”
ПАО “БАНК УРАЛСИБ”
ПАО “Промсвязьбанк”
ПАО “МТС-Банк”
ПАО КБ “Восточный экспресс банк”
АО “Банк Русский Стандарт”
ПАО Банк “ФК Открытие”
АО “Кредит Европа Банк”
ПАО КБ “Восточный”
АО “Россельхозбанк”
АО ЮниКредит Банк
ООО «Экспобанк»
АО “Райффайзенбанк”
ПАО «Балтинвестбанк»
ПАО Банк “ФК Открытие”
АО “Тинькофф Банк”
Газпромбанк (АО)
ПАО “Росгосстрах Банк”
Сетелем Банк” ООО
ООО Банк Оранжевый
АО “Тойота Банк”

ПАО “АК БАРС” БАНК

ПАО “Уральский банк реконструкции и развития”

и многие другие

Мы возвращаем страховки любого банка, как бы он ни назывался!

БАНКИ НАВЯЗЫВАЮТ СТРАХОВКИ.

Клиенты банков жалуются на навязывание услуги страхования. Банк часто отказывается выдавать потребительский кредит, если потенциальный заемщик не хочет вместе с кредитом приобретать страховку.

“Девушка упорно пыталась убедить меня, что без страховки кредит одобрен не будет и можно даже не пробовать”, — пишет клиент «Ренессанс Кредита» под ником Nisar. По той же причине — невозможность получить кредит без оформления страховки — к страховой программе присоединилась и другая посетительница портала Светлана под ником caratach. По ее словам, она хотела взять в банке трехлетний кредит наличными на сумму 150 тыс. рублей. «Я выразила свое согласие на оказание мне банком услуги подключения к программе страхования, — рассказывает Светлана. — Сотрудник банка по предварительному звонку объяснила мне, что тарифный план — 18,8% годовых без комиссии включает в себя обязательное условие страховки, которая рассчитывается как 0,75% от суммы кредита ежемесячно. При отказе от страхования данный тарифный план не работает, а банк сможет предоставить мне кредит только под 39% годовых. За подключение к программе страхования банк взимает комиссию».

Общая сумма комиссии составила 40,5 тыс. рублей от запрашиваемой суммы кредита в 150 тыс. на 36 месяцев и, согласно условиям и кредитному договору, была внесена в общую сумму кредита — итого 190,5 тыс. рублей. То есть де-юре страховка была оформлена не как страховка, которая выплачивается страховой компании, а как комиссия банку за предоставление услуги по подключению клиента к программе страхования.

Заемщица не получила на руки страховой полис, а также другие документы, свидетельствующие, по ее мнению, о заключении договора страхования. «Я пошла на покупку страховки потому, что в противном случае мне бы не дали кредит, — объясняет Светлана. — И я ежемесячно погашаю кредит согласно графику, выданному мне в банке. Но где гарантия того, что, если со мной что-то случится, страховая компания выплатит деньги банку, ведь, по сути, никаких документов, чтобы доказать факт страхования, у меня нет? И согласно каким тарифам мне насчитали более 40 тыс. страховки, которая к тому же оформлена не как страховка? Мне всего лишь выдали бумагу без печатей и подписей, которая якобы является официальными тарифами банка, также есть немного информации о программе страхования в кредитном договоре, но нет никаких отдельных документов…»

На вопросы и претензии клиентки в «Ренессансе» заявили, что он предоставляет клиентам услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией «Ренессанс Страхование». «Таким образом, вы являетесь не страхователем, а застрахованным лицом, — сообщили в банке. — В связи с этим договор страхования является внутренним и по запросу клиентов не предоставляется. Вся необходимая для вас информация по программе страхования содержится в правилах страхования, предложении о заключении договоров и общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт».

Читать еще: Документы подтверждающие родство с умершим отцом

Наряду с программой страхования жизни и здоровья банк также предлагает программу страхования клиента от потери постоянного источника дохода.

«Существуют коллективные и индивидуальные договоры страхования, — поясняет Николай Тюрников, гендиректор компании «ГлавСтрахКонтроль», специализирующейся на урегулировании страховых случаев. — При индивидуальном договоре банк выступает в качестве агента страховой компании и от ее имени заключает договор с заемщиком. Заемщик в таком случае является страхователем и застрахованным лицом. При этой схеме банк получает комиссию за заключение договора от страховой компании, точнее перечисляет сумму премии страховщику за вычетом своего вознаграждения. При коллективной схеме банк сам выступает страхователем, а заемщик — застрахованным лицом. Банку приходится использовать подобные комиссии «за подключение к программе», так как страховой премией это назвать нельзя, плательщиком премии является страхователь-банк, а заемщик — плательщиком комиссии. Застрахованное лицо не является стороной договора страхования, на основании этого банк не передает ему договор страхования».

Как сообщили Светлане в «Ренессанс Страховании», «при страховании группы лиц договор страхования может оформляться в виде единого документа для всех застрахованных лиц с приложением списка застрахованных лиц; при этом по желанию страхователя страховщик выдает ему полисы на каждое застрахованное лицо». «Ренессанс Кредит» такого желания до сих пор не изъявлял, поэтому никакого полиса Светлана получить не может. Как заявили обозревателю Банки.ру в кредитной организации, «в соответствии с действующим законодательством страховой полис не является обязательным документом, подтверждающим заключение договора страхования; для клиентов вся информация указана в кредитном договоре и в общих условиях».

Что касается комиссии за подключение к программе страхования, то, как указали в банке, она составляет 0,75% ежемесячно от суммы займа, взимается, правда, при этом единовременно и в полном объеме за весь срок кредита. Информация об этом содержится в тарифах банка на предоставление кредитов на неотложные нужды, которые должна была получить Светлана при оформлении кредитного договора. Отметим также, что в тарифах «Ренессанс Кредита» на его сайте нет сведений о стоимости участия клиентов в программах страхования. «Их нет на сайте, — подтвердили в пресс-службе. — Эти тарифы являются приложением к кредитному договору и выдаются клиенту при подписании договора».

Поскольку формально речь идет о комиссии, а не о страховой премии, то при досрочном погашении кредита возврату она не подлежит. Иными словами, в любом случае выплачивать придется всю сумму, то есть 190,5 тыс. рублей. Исходя из того что Светлана взяла трехлетний кредит, размер комиссии составил в итоге 27% от суммы займа.

Если человек решит самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье, то платить страховые взносы он будет непосредственно страховой компании. В колл-центре СК «Ингосстрах-Жизнь» сообщили, что по программе страхования от несчастного случая (включает в себя риск ухода из жизни в результате несчастного случая, получение инвалидности в результате несчастного случая и получение травмы в результате несчастного случая) при страховой сумме в 150 тыс. рублей стоимость страховки составит 1,3 тыс. Страховая программа действует один год, в дальнейшем ее можно продлить. Что касается страхования жизни, то договор заключается минимум на пять лет (включает в себя риск ухода из жизни по любой причине). Здесь при страховой сумме в 1 млн рублей размер ежегодной страховой выплаты составит 8,15 тыс.

В СК «РСГ-Жизнь» также можно приобрести годовую страховку от несчастного случая (может включать в себя разные риски: инвалидность, травма, смерть). Например, при страховке от смерти и инвалидности на сумму покрытия 150 тыс. рублей размер страховой премии составит 1,1 тыс. Наличие потребительского кредита никак не влияет на стоимость страховки. В компании «Ренессанс Страхование» можно оформить полис «Профессионал», при включении в него рисков смерти, телесных повреждений и инвалидности в результате несчастного случая, годовая страховка обойдется в 2 025 рублей при сумме премии в 150 тыс.

Какую именно сумму из получаемой от заемщика комиссии банк выплачивает в качестве страховой премии, страховщику неизвестно. Как пояснили обозревателю Банки.ру в «Ренессанс Кредите», «это конфиденциальная информация, она касается только двух сторон договора страхования — банка и страховой компании». В банке также сообщили, что в прошлом году по этим двум страховым программам было заявлено 1,5 тыс. страховых случаев, однако неизвестно, по скольким случаям были проведены выплаты.

По словам начальника управления контроля финансовых рынков ФАС РФ Юлии Бондаревой, по банку «Ренессанс Кредит» уже в трех регионах состоялось рассмотрение дел, связанных с нарушением антимонопольного законодательства, — в Нижнем Новгороде, Башкортостане и Татарстане. В последнем процесс был самым большим, рассматривались случаи нарушения законодательства по всей России. Бондарева отметила, что поводом для рассмотрения дел послужила схема, которую реализовывал банк совместно со страховой компанией «Ренессанс Страхование». «Навязывался страховщик, при этом банк не только взимал комиссию за кредит и страховую премию, но и взыскивал некую комиссию за присоединение к программе страхования, — подчеркивает представитель ФАС. — И эта комиссия в разы больше, чем сама премия».

По словам Бондаревой, антимонопольная служба квалифицирует подобные действия как сговор банка и страховщика. По итогам рассмотрения дел на обе организации были наложены оборотные штрафы. Банк оспорил эти решения ФАС, но проиграл во всех судебных инстанциях. Бондарева добавила, что пострадавшие от данной схемы граждане частным образом подают судебные иски.

Светлана считает, что комиссию ей банк навязал, и готова оспаривать ее в судебном порядке. «С одной стороны, эту комиссию сложно считать навязанной, так как у заемщика формально был выбор — взять кредит под меньший процент, но со страховой программой или под больший процент, но без страховки. И клиент сделал свой выбор, — говорит руководитель банковской практики юридической компании «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова. — С другой стороны, нужно выяснить, была ли возможность у заемщика самостоятельно выбрать страховую компанию и купить там страховку». По словам Светланы, ей никто не предлагал выбор страховщика. «Речь шла о том, чтобы присоединиться к программе страхования», — констатирует она.

Соответствующие договоры у «Ренессанс Кредита» заключены с компаниями «Ренессанс Страхование» и «РСГ-Жизнь». В колл-центре банка, впрочем, предоставили иную информацию. Оператор заявила, что страховку можно сделать лишь в «Ренессанс Страховании», являющейся партнером банка: «Вы не можете оформить такую страховку в другой компании. Поскольку в другой компании вам застрахуют жизнь, а у нашего партнера вам застрахуют кредит». В пресс-службе же сообщили, что «по договору страхования страхуются жизнь и здоровье клиента или риск потери работы — в зависимости от программы, выбранной клиентом». Кроме того, «заемщик может застраховаться в любой страховой компании по своему желанию; ставка по кредиту не зависит от наличия у заемщика страховки и от того, какая страхования компания его застраховала».

Чтобы вернуть банковские страховки бесплатно, можно воспользоваться несколькими методами. Вернуть навязанные комиссии можно самостоятельно либо же доверить это дело юридическому лицу. Необходимо помнить, что термин “бесплатно” приводится здесь лишь как описание возможности не платить за сервис посреднику, обойтись же совсем без платежей не получится.

Возврат банковских комиссий и страховок

Вход на сайт

С услугами банка большинству граждан приходится сталкиваться регулярно. Но немногие из тех, кто имеет в банке счёт или потребительский кредит знают, что большую часть взимаемых банком как «обязательные» комиссий и страховок можно вернуть на абсолютно законных основаниях. О том, как это сделать, читайте в этой статье.

Как действует банк

Банковские учреждения заинтересованы главным образом в получении прибыли, что заметно из величины процентов по потребительским кредитам и ссудам. Однако помимо процентов от пользования средствами, банк получает прибыль и из других источников. Наиболее распространённые – взимание комиссий и навязывание «обязательных» страховок.

За что взимаются комиссии?

Обычно, комиссии взимаются за пользование ссудным счётом. Так, банк взимает единоразовую комиссию за обслуживание счёта, платёж за размещение средств на ссудном счёте, а также ежемесячный платёж за ведение счёта. За само предоставление кредита также взимается плата.

С точки зрения закона все эти комиссии незаконны и вполне подлежат возврату, однако в банке вам об этом никто не скажет.

Как банк навязывает страховки?

Если между банком и какой-либо страховой компанией заключён договор коллективного страхования, то в большинстве случаев банковские сотрудники просто навязывают этот договор своим клиентам.

В первом случае, при заключении договора на кредит, сотрудники банка вынуждают подписать и договор страхования, мотивируя тем, что это обязательно для получения кредита. Также они могут сами поставить галочку в пункте договора, который гласит, что заёмщик соглашается на страхование.

В некоторых случаях договор страхования просто «теряется» среди других бумаг на получение кредита, и заёмщик подписывает его, не вдаваясь в детали.

По закону, страхование является исключительно добровольной процедурой, поэтому если вы не знали, что подписываете, или подписать вас принудили обманом, у вас есть все основания для возврата своих средств.

Стоит ли бороться за возврат денег?

Многие считают, что игра не стоит свеч. Однако, как показывают расчёты, комиссии банка составляют немалые суммы, а страховки в общей сложности могут составить от третьей части до половины суммы выплачиваемого вами кредита.

Другие сомневаются, что вернуть деньги из банка вообще возможно. И эти сомнения обоснованы, если заёмщик планирует бороться в одиночку. Банковская система хорошо организована, поэтому обычный гражданин вряд ли добьётся чего-то от сотрудников учреждения, даже если на его стороне будет закон. Банковские работники найдут множество причин, лазеек и логичных доводов, чтобы не вернуть вам ваши деньги.

Как действовать? Не в одиночку. Специалисты нашего Юридического супермаркета только за 2 последних года вернули своим 4425 клиентам сумму комиссий и страховок в размере свыше 150 млн. рублей. Наши опытные юристы помогут и вам.

Возврат банковских комиссий. Как действуем мы

Когда к нам приходят клиенты для возврата банковских платежей, мы в первую очередь заключаем договор, который гарантирует нашим клиентам выполнение обязательств. После этого за дело берётся опытный юрист, который тщательно изучает ситуацию и продумывает дальнейший план действий.

После заключения договора вам не придётся больше участвовать в процедуре возврата. Наш кредитный юрист сам подготовит все нужные бумаги для судебного процесса с банком, отстоит вашу позицию и добьётся возврата незаконно удержанных комиссий. Вам не придётся даже присутствовать на судебном заседании.

Юридический супермаркет занимается возвратом незаконно взимаемых банками средств уже более пяти лет. Из личной практики мы можем заключить, что в подавляющем большинстве случаев дело заканчивается нашей победой. Не закрывайте глаза на незаконные комиссии и страховки, и не боритесь в одиночку. Обратитесь к нам, и наши адвокаты сделают всё, чтобы возврат банковских страховок и комиссий был сделан вам как можно скорее.

Узнать больше вы можете, заказав бесплатную консультацию. Наш юрист подскажет вам, как вернуть свои деньги в вашей ситуации, а вы сможете оценить уровень профессионализма наших сотрудников.

Источники:

http://uriston.com/zashhita-prav-potrebitelej/dejstviya-s-tovarom/vozvraty/strahovki-po-kreditu-i-bankovskih-komissij.html
http://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/vozvrat-bankovskix-komissij-i-straxovok-po-kreditam.html
http://rossiya.okd1.ru/zakon/vozvrat-bankovskih-komissij-i-strahovok-po-kreditam/
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/
http://www.xn--24-6kchoavp6bbkmq.xn--p1ai/services/vozvrat-bankovskikh-strakhovok-besplatno
http://cvd.ru/uslugi/vozvrat-bankovskikh-komissiy-i-strakhovok

голоса

Рейтинг статьи