Страхование от потери работы сбербанка

Страхование от потери работы Сбербанка

По результатам проведенной статистике мало кто из россиян, оформляющих ссуду в Сбербанке, знают о таком виде страховых услуг, как защита клиента от незапланированной потери рабочего места. Эту разновидность полиса предлагают клиентам финансово-кредитные организации, в основном при заключении соглашения на предоставление долгосрочного займа (например, ипотеки). Доступен данный полис и обычным гражданам, по их собственной инициативе.

Любой клиент банка при оформлении жилищного займа, сталкивается с настоятельной просьбой ипотечного менеджера об оформлении страхового полиса. Некоторые виды страховок (например, на залоговое жилье) являются обязательными. Страховка от потери работы Сбербанка в число необходимых не входит, но заемщикам стоит задуматься об этом страховании.

В Сбербанке можно оформить страховой полис по риску потери работы

Особенности страховой программы от потери работы

Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья.

Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.

При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.

Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.

Плюсы и минусы такого полиса

Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:

Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
Страховку можно оформить при любом виде кредитования.

Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают.

Требования, касающиеся оформления страховки

Сбербанк предъявляет определенные требования к клиенту, желающему оформить такой полис. Заключить его могут граждане, которые соответствуют следующему ряду условий:

российское гражданство;
официальное трудоустройство;
общий трудовой стаж: от 1 года;
трудоспособный возраст (18–60 лет).

Страхование на случай внезапной (незапланированной) потери места службы действует на всем протяжении потребительского или ипотечного кредитования. Общая стоимость полиса зависит от типа выбранного направления и срока кредитования клиента.

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:

Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

справиться со стрессом после увольнения;
сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Когда в компенсации откажут

Помимо увольнения по личному желанию, компания-страховщик предусматривает и иные случаи, которые гарантированно станут отказом в получении страховой компенсации. Это следующие ситуации:

увольнение по статьям, которые опираются на нарушения трудового законодательства (прогулы, алкогольное опьянение, нарушение и неисполнение трудовых обязанностей и пр.);
если временная нетрудоспособность из-за производственной травмы произошла по причине наркотического/алкогольного опьянения.

Что делать при возникновении страхового случая

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика. Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

паспорт застрахованного;
трудовая книжка/трудовой договор;
справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Виды страхования в Сбербанке

Получение страховых выплат

Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки. При получении компенсации действуют следующие условия:

Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.

Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:

Как работает страховка от потери работы?

«В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт», – говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

Достаточно высокопоставленный сотрудник одного из банков-партнеров «Сбербанк страхование» в самом начале сотрудничества приобрел страховку, что называется, ради эксперимента. После прошедшего недавно сокращения в банке он остался без работы – и воспользовался страховкой, которую покупал лишь для развлечения. «Перед трудностями все равны, и обеспеченные люди тоже обращаются за помощью, – рассказывает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Александр Шайкин. – Однако рядовым сотрудникам страховка от потери работы куда нужнее – для некоторых это последняя надежда».

Сейчас полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов – это могут быть потребительские займы или кредит на приобретение автомобиля. По закону, компании не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь рекомендовать приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами.

Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода, застрахованного в течении определенного времени – обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата, он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой – уже от страховой компании. Для этого, правда, должны быть выполнены некоторые условия. Страховой полис вступает в действие только через два месяца после приобретения. Дело в том, что по закону работодатель обязан предупредить сотрудника об увольнении за два месяца. Страховая компания не будет выплачивать компенсацию человеку, которого известили о сокращении до заключения договора страхования.

Далее, у страховки есть так называемая временная франшиза – выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая. Это необходимо для того, чтобы бывший работник все же предпринял усилия для поиска новой работы. В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок. Если эти условия выполнены – страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу. «Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда», – рассказывает Александр Шайкин.

Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения – если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.

«Ранее некоторые клиенты относились к таким страховкам как к ненужной, практически навязанной вещи. А теперь, в кризис, для многих это стало последней надеждой – люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу», – рассказывает Александр Шайкин.

Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2020 году

Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов. Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение. В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.

Читать еще: Как узнать застрахован ли кредит

Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить

Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.

Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:

гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.

От каких рисков сможет защитить соответствующая программа

Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:

расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.

Важно! Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель.

Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:

справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
подобрать пути поиска нового места работы;
подготовить хорошее резюме;
пройти собеседование.

Условия в Сбербанке

В Сбербанке осуществить страхование от потери работы могут ипотечные заемщики, которым поступило соответствующее предложение на телефон в виде СМС, на следующих базовых условиях:

Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:

900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;
8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».

Сколько стоит полис страховки

Стоимость страховки от потери работы зависит от выбранной страхователем страховой суммы и может варьироваться от 190 до 1990 рублей в месяц:

Куда обращаться за страховым возмещением в случае возникновения страхового случая

Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».

Всю необходимую информацию относительно порядка уведомления о страховом случае, комплектности документации и др., можно получить следующим образом:

воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте «Кардиф»;
заказать обратный звонок;
самостоятельно позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555 – 87 – 65 (для жителей регионов) или + 7 (495) 287 – 77 – 85 (для жителей из Москвы);
написать электронное письмо на адрес электронной почты claims@cardifrussia.ru.

Как получить страховое возмещение в связи с потерей работы не по своей вине

Что делать при возникновении страхового случая:

как только стало известно о расторжении трудового контракта по инициативе работодателя, немедленно уведомить страховщика об этом (по телефону горячей линии 8 (800) 555 – 32 – 45, через электронную почту claims@cardifrussia.ru или через форму обратной связи на официальном сайте);
подготовить заявление в письменной форме (образец можно скачать здесь);
собрать документацию, указанную в п. 6.7. Правил страхования физических лиц от потери работы № 2, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» от 7 апреля 2016 года (далее – Правила);
предоставить заявление и документы страховщику способом, указанным в договоре сторон, не позднее 10 суток с того момента, как страхователю или выгодоприобретателю стало известно о потере занятости (п. 6.6. Правил);
предоставить в «Кардиф» дополнительную документацию, если этого потребует страховщик (п. 6.9. Правил);
подождать 10 суток, пока «Кардиф» рассмотрит заявление и предоставленные документы и составит акт о признании увольнения с работы страховым случаем (или о непризнании);
подождать еще 5 суток с момента составления акта о потере занятости – в течение этого времени на указанные в заявлении банковские реквизиты должна прийти первая выплата (п. 6.12. Правил).

Внимание! Поскольку выплаты по страховке от потери занятости производятся ежемесячно (аб. 3 п. 6.2. Правил), то страхователю нужно каждый месяц приносить в «Кардиф» подтверждение от Центра Занятости о нахождении в официальном статусе безработного.

Помимо справки от службы занятости населения, потребуются еще и (каждый месяц):

извещение из территориального органа ПФР об отсутствии зачислений на лицевой счет застрахованного по ОПС лица за период с момента увольнения и до момента истребования данного извещения;
справка по форме, утвержденной Приложением 1 к Приказу Минтруда № 182н от 30 апреля 2013 года.

В каких случаях компания «Кардиф» может отказать в осуществлении выплаты

В соответствии с п. 6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:

если страхователь сообщил ложные или недостоверные сведения об известных ему фактах, влияющих на установление уровня риска наступления потери занятости;
если страхователь не уведомил страховщика в установленный договором или Правилами срок об увольнении.

Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил. К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:

увольнение произошло с работы, на которой застрахованное лицо осуществляло деятельность 6 месяцев или менее;
трудовой договор был расторгнут раньше даты заключения страхового договора;
трудовой договор был расторгнут в течение испытательного срока и др.

Отзывы

Отзывы клиентов о данном типе страховки в «Кардиф» и Сбербанке преимущественно отрицательные. Наша редакция нашла некоторые отклики и готова представить их (орфография и пунктуация авторов сохранены – прим. ред.).

Вот, например, Ксения написала развернутый отзыв о том, как ее отцу навязали несколько видов страховок при оформлении потребительского кредита в Сбербанке (в том числе, и от потери работы). Когда на следующий день она вместе с отцом пришла отказываться от страховок, старший менеджер пыталась ввести их в заблуждение, дав подписать только 1 заявление – то есть на отказ только от 1 страховки, а не от всех трех сразу.

А вот, например, одна клиентка побуждает всех заемщиков не пользоваться таким бесполезным видом страховки в Сбербанке и приводит существенные аргументы в подтверждение своих слов.

Стоит ли оформлять страховку, которая защищает заемщика от потери работы – преимущества и недостатки

Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:

небольшая цена – при страховой сумме 6500 рублей ежемесячный платеж составит всего лишь 190 рублей;
своевременная финансовая помощь в ситуации, когда она действительно необходима – так как выплаты приходят регулярно (раз в месяц), то заемщик может быть уверен, что он сможет за счет полученных денег от страховой осуществлять погашение долговых обязательств;
удобный способ получения выплат – деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский (расчетный) счет.

В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:

есть ограничение в Сбербанке на максимальную сумму одной ежемесячной выплаты – она не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица, исчисленную за последние 12 месяцев до даты увольнения;
этот страховой продукт не доступен для многих ипотечных заемщиков Сбербанка – его могут оформить только те, кому поступило соответствующее СМС-уведомление;
при потере работы по собственному желанию, а также при увольнении за виновные действия (например, прогул или непоявление на работе в течение более 4 часов подряд), страховая компания выплату не произведет.

Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства. Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж».

Если у вас возникли трудности с оплатой кредитов или нужна помощь со страхованием, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.

Страхование от потери работы: где застраховаться по кредиту, как воспользоваться страховкой от увольнения

Страхование на случай потери работы – относительно новая услуга, предоставляемая страховыми организациями. Работает страховка по традиционному принципу – при наступлении страхового случая (оговоренного в соглашении) страховщик осуществляет установленные выплаты застрахованному лицу. Страхование от потери работы обычно используется при оформлении кредитных продуктов, при ипотечных займах, нецелевых кредитах, но возможно оформление страховки без займа.

Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?

При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.

Важно! При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам. Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.

Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени. О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред. от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ». Согласно тексту закона, граждане России имеют возможность оформить со страховой организацией соглашение о страховке на случай потери работы. Условия страхования определяются действующими законами РФ.

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

ипотека;
нецелевой кредит;
автокредитование;
кредиты на обучение и т. д.

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков. Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).

Важно! Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой. Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.

Условия страхования и покрываемые риски

В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

увольнение из-за массового сокращения;
призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
увольнение из-за ликвидации предприятия;
увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).

Читать еще: Страховая компания прислала претензию на возмещение ущерба

Важно! Список рисков прописывается в соглашении о страховании при потере работы, поэтому с ним надо обязательно ознакомиться перед подписанием. В него могут быть добавлены другие пункты, либо исключены описанные выше.

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:

прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
увольнение из-за нарушения дисциплины;
увольнение по обоюдному согласию;
увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
возраст заявителя – от 21 до 55 лет;
наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.

Как оформить полис от потери работы?

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т. д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита. Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.

Где можно застраховаться?

Если говорить о том, где застраховать риски потери работы, то можно выделить следующие компании:

«Сбербанк Страхование»;
«АльфаСтрахование»;
«Росгосстрах»;
«ВТБ Страхование»;
«Ингосстрах»;
СОГАЗ.

Это перечень наиболее популярных страховых компаний, в которые обращаются при оформлении страховки от потери работы.

Важно! Каждая фирма предлагает собственные условия страхования и работает по определенным правилам, поэтому рекомендуется полностью прочитать соглашение перед подписанием.

Какие требования предъявляют к клиентам?

Требования к потенциальным клиентам компании, в которых можно купить страховку от утраты работы, выставляют индивидуальные. Обычно необходимо следующее:

Возраст 21 до 55-60 лет (для женщин, мужчин). Требуется, чтобы на момент окончания договора страхования клиент еще не вышел на пенсию.
Между клиентом и его работодателем должен иметься действующий трудовой договор. Необходимо, чтобы в нем была прописана полная занятность, заработная плата в виде ежемесячных выплат.
Общий трудовой стаж (более 1 года, вне зависимости от количества мест).
Трудовой стаж на конкретном рабочем месте (от 3 до 6 месяцев).

Отсутствие у клиента уведомлений от работодателя на момент заключения договора о предстоящем увольнении.
Отсутствие у клиента статуса индивидуального предпринимателя, акционера работодателя.
Отсутствие у клиента близких родственных связей с работодателем.

Сколько стоит полис страхования

Стоимость полиса страхования от утраты работы в каждом случае определяется индивидуально. Она может варьироваться в пределах от 200 до 5000 рублей в месяц.

Итоговая сумма ежемесячных (ежеквартальных, ежегодных) платежей по страховке зависит от следующих факторов:

размер ежемесячных платежей клиента по кредиту (если страховка оформляется из-за него);
размер заработной платы клиента (если страховку оформляют без имеющегося кредита);
тип работодателя (ИП, государственное учреждение, предприятие и т. д.);
длительность действия полиса (полгода, год, несколько лет, весь срок кредита);
количество и тип рисков, которые будет покрывать страховка при наступлении страхового случая.

Как воспользоваться страховкой и получить выплаты?

Если человек застраховался от потери работы и через некоторое время столкнулся со страховым случаем, то он имеет правовую основу для обращения к страховщику по вопросу получения причитающихся выплат. Если человек потерял работу по причинам, указанным в договоре, то проблем обычно не возникает – сотрудники страховой компании просто проверяют факты, изучают представленные документы и через несколько месяцев покрывают задолженности клиента.

Куда обращаться за возмещением?

Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения. Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит. Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.

Важно! Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

Заявление и подтверждающие документы

После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:

ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;
заявление по случаю потери работы;
выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;
бумагу из службы занятости о постановке на учет;
справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.

В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.

Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.

Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику. В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым. Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т. д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.

Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество. Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.

Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?

Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

перед подписанием кредитного договора;
на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения). После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.

Отзывы о страховке от сокращения на работе

Алексей, 33 года, Москва: «На предприятии была нестабильная ситуация, поэтому решил оформить страховку от потери работы, хотя кредитов у меня не было. В нескольких страховых фирмах отказали, хотя и незаконно, потому что подобное является личным страхованием – никак не связанным с кредитованием. В итоге застраховался, плачу каждый месяц 890 рублей, пока не уволили».

Ирина, 52 года, Пенза: «Настоятельно предложили страхование от потери работы к ипотеке. Пришлось взять. Воспользовалась страховкой где-то через 2 года, когда уволили. По ипотеке страховщик платил несколько месяцев, пока я снова не трудоустроилась. Не очень выгодно, т.к. за это время я потратила больше на выплаты по страховке, чем потом получила возмещения».

Геннадий, 44 года, Воронеж: «Страхование от потери работы навязали при взятии потребительского кредита. Через пару дней написал заявление, отказался, в итоге платеж уменьшился с 13000 до 11400 в месяц по займу. Если нет риска увольнения, то и страховка такая не нужна».

Страхование от потери работы – востребованный продукт. Его предлагают практически все известные страховые компании. Он не является обязательным для оформления, если человек берет ипотечный, потребительский или любой другой тип кредита. Рекомендуется при подписании соглашения детально изучить список рисков.

Возможность страхования в Сбербанке от потери работы

Потеря работы для любого человека всегда является неприятным событием. Но поиск нового места работы уходит много времени и сил, а денежные траты приходится совершать ежедневно. В некоторых случаях на поиски работы могут уйти месяцы. Сразу возникают вопросы – на что жить все это время и как найти подходящую вакансию максимально быстро. В этой непростой ситуации поможет компания СК «Сбербанк страхование», которая предлагает оформить страховку от потери работы.

В чем преимущества программы

Страховка от потери работы Сбербанка покрывает ежемесячные платежи по кредитам клиента, если с ним произойдет страховой случай, и он потеряет работу не по своей вине. Ее преимущество – своевременная денежная помощь, когда обратиться больше не к кому. Кроме того, у полиса приемлемая стоимость, а страховое покрытие довольно серьезное. Оплатив его сразу или частично, можно уверенно смотреть в завтрашний день. Страховой полис можно купить, не выходя из дома, в системе «Сбербанк Онлайн». Оформить страхование от потери работы могут только те клиенты, которые:

имеют на руках действующий кредит Сбербанка;

имеют персональное предложение от банка на оформление полиса.

Какие риски входят в страховое покрытие

Полис от потери работы покрывает следующие риски:

уменьшение штата – сокращение численности компании по желанию работодателя;

увольнение по соглашению сторон – если инициатором выступил работодатель;

дает дополнительные бонусы в виде профессиональной помощи сотрудников кадрового агентства, помощь в поиске новой работы, подготовка резюме и мотивация в прохождении собеседования на новое место.

Вы можете не волноваться, что в сложной финансовой ситуации вы не останетесь один на один с проблемой. Если оплатить полис от потери работы, то никакое увольнение не будет страшной неожиданностью.

Условия оформления страховки

Условия оформления полиса от потери работы в Сбербанке следующие:

Более подробные условия страхования в Сбербанке вы можете узнать по телефону 900 – звонок бесплатный. Со стационарных и мобильных телефонов можно также позвонить на бесплатный номер – 8-800-555-55-50.

Если возник страховой случай

Во время наступления страхового случая нужно обращаться в страховую Компанию «Кардиф», которая является партнером Сбербанка и заключает через него договора с клиентами. Порядок уведомления о страховом случае и список документов можно узнать следующими способами:

с помощью обратной связи на сайте «Кардиф»;

с помощью заказа обратного звонка от страховщика;

по телефону горячей линии 8-800-555-87-65 (для регионов) и 8-495-287-77-85 (для Москвы).

Клиенту нужно уведомить страховую компанию о страховом случае, в связи с сокращением штата, и написать заявление установленного образца. Также нужно собрать пакет документов и передать их вместе с заявлением страховщику. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента, когда человек узнал о своем увольнении. Каждый конкретный случай потери работы компания «Кардиф» рассматривает в течение 10 рабочих дней. С момента составления акта о потери работы в течение 5 дней поступит первая выплата на счет клиента.

Страхование от потери работы Сбербанка помогло справить с трудностями уже многим людям. Страховая компания «Кардиф» вместе со Сбербанком предлагают одни из самых лучших условий страхования на сегодняшний день. Условия этой программы просты и понятны каждому.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Страхование от потери работы Сбербанка

Тем не менее, вы можете приобрести полис и без сопровождения кредита. Он вполне может являться аналогом пособия по безработице.

Читать еще: В какой срок выплачивается страховка после дтп

Мне не удалось вернуть страховку по кредиту из за признания страховой компании банкротом. Так же я не смогла воспользоваться этой страховкой, хоть и страховалась от потери работы.

По закону в течении 5 дней можно вернуть страховку с даты заключения договора. А так же при досрочном погашении кредита,-неиспользованную часть страховки.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Сбербанк является надежным финансовым партнером, поэтому заемщики кредитной организации приобретают страховые полиса в дочернем предприятии. Сразу стоит сказать, что такой вид защиты не является обязательным, в соответствии с действующим законодательством.

Стоит сказать, что программа страховой защиты в Сбербанке называется «Зеленый парашют», ее цель защитить заемщиков кредитной организации от непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей работы. В данном случае страховой полис имеет некоторые преимущества:

Страховая компания покрывает убытки банка, связанные с неплатежеспособностью клиента, а заемщик, таким образом, освобождается от уплаты банковского займа.
Программа имеет довольно низкую и доступную для каждого клиента стоимость, платежи в счет страховой компании не обременяют бюджет клиента.
Чтобы оплачивать страховой полис достаточно подключить автоплатеж, и средства будут автоматически списываться с карты клиента.

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Как пример, можно взять показатели известных фирм:«Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц. Если это не страховой случай, то ничего не поделаешь. Но если отказ незаконен, то можно предъявить претензию страховщику и оспорить отказ в суд, если по договору личного страхования (ст.934 ГК РФ) у страховщика есть обязательства, которые он необоснованно отказывается выполнять.

Страхование от потери работы Сбербанка

Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».

Для начала надо ознакомиться с условиями кредитного договора и договора страхования, если таковой заключался. Запросите копии документов в Сбербанке.

Обычно таких вопросов у заемщиков банка не возникает, ведь сотрудники кредитного отдела всегда предлагают страховую защиту при оформлении ипотечного кредита. А вот рассчитывать на жилищный заем может далеко не каждый заемщик, у банка есть ряд требований к клиенту, а именно:

возраст от 21 до 65 лет;
наличие постоянного источника дохода и стаж более 1 года;
гражданство нашей страны, постоянная регистрация на ее территории.

До недавних пор наиболее распространенными из них были банковские комиссии, то есть надбавки за оказание тех или иных услуг.

В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.

Страхование потеряло часть популярности с советских времен. А зря. Людям свойственно выражение: «Нужно подстраховаться». Так почему же не подстраховаться, если речь идет о глобальных вещах?

Требования, касающиеся оформления страховки

Если вы укрыли эту болезнь при получения полиса то это не явялется страховым случаем ст 934 ГК,если же ваша болезнь появилась после того как вы оформили страховку то отказ вам в выплате страховки незаконен это чисто страховой случай.

Кроме того, что «Открытие Страхование» выплачивает задолженность клиента перед банком, страховая компания перечисляет на счет клиента дополнительные 30% от суммы ежемесячного платежа, которыми заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение.

Дополнительных требований к предприятию, на котором работает заемщик, не предъявляется, и госслужащий также может воспользоваться данной услугой. А вот ИП застраховаться не сможет, так как не имеет трудового договора или служебного контракта.

Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору.

Программа страхования от потери работы «Зеленый парашют» вступает в силу через 2 месяца после получения первого платежа. Первая выплата возможно уже через 1 календарный месяц после вступления программы в силу. Это означает, что первую выплату вы можете получить уже через 3 месяца после первого ежемесячного страхового платежа.

Список документов мы не нашли ни на сайте Сбербанка, ни на сайте компании ООО «СК КАРДИФ». Список необходимых документов, которые нужно предоставить в страховую компанию для выплаты нужно смотреть в договоре. Поэтому перед тем как соглашаться на страхование по телефону обязательно ознакомьтесь со списком документов, которые нужно будет предоставить в страховую для получения выплаты по страховому случаю. Без предоставления всех необходимых документов вы не получите денег.

Тут может возникнуть проблема. Программу могут подключить вам по устному соглашению. Устного согласия достаточно, чтобы подключить ежемесячный «Автоплатеж» с карты Сбербанка. Договор же вам пообещают выслать на почту. Поэтому мы настоятельно не рекомендуем соглашаться на страхование от потери работы до того момента, пока вы не увидите в договоре список необходимых документов для получения страховой выплаты.

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

Страхование от потери работы при ипотеке

Если верить статистическим данным, большая часть простых граждан нашей страны никогда не слышали о такой современной услуге как страховка от потери работы. Данный вид страхования предлагают своим потенциальным клиентам кредитные организации во время оформления кредитов на длительный срок, например, при ипотеке.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Кстати, нельзя не отметить, что банк рассматривает не только личные данные заемщика, но и его работодателя. Например, если потенциальный клиент является работником индивидуального предпринимателя, то здесь больше возможности получить отрицательное решение.

Когда вы подписываете договор на кредит, обратите внимание на пункт, в котором перечислены страховые случаи, плату за них и название страхового агентства.

Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:

расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.

Брала кредит в Сбербанк онлайн со страховкой от потери работы. При наступлении страхового случая СК выплатила сумму меньшую чем первоначальный платеж по кредиту (было досрочное погашение части кредита). Написала претензию ответ не получила.

Сбербанк Онлайн. Помощь в работе со Сбербанком. Инструкции по регистрации и входу в личный кабинет. Обзор услуг банка.

На самом деле, Сбербанк страхует Вас и Ваши покупки от непредвиденных обстоятельств, в случае которых Вы не только будете избавлены от необходимости платить по кредиту, но и получите денежную компенсацию.

Условия страхования в Сбербанке на 2019 год

В наше экономически не стабильное время потеря работы подобна извержению вулкана, также внезапна, стихийна и бедственна.

Не поленитесь и позвоните на горячую линию, где Вам расскажут, как и где можно написать заявление о возврате денег за страховку!

Брали кредит в сбербанке на 3 года платили чётко, осталось платить 1. 5 года кредит застрахован, получилась опухоль головного мозга дали инвалидность 1 группы бессрочно, человек ограничен в передвижении, ходили в сбербанк и звонили в страховую мы подходим под страховой случай сказали какие документы будут нужны, но нет возможности ходить что и как нужно сделать, если нет родственников и доверителей.

Работал в банке. Да, отказаться можно но есть вероятность что откажут в кредите. Сам видел как коллега одной «вредной» клиентке, которая отказывалась от страховки, при оформлении поставила галочку типа внести в чёрный список. Естественно в кредите отказали. А девушка эта сейчас работает начальником в крупном банке.

И как оформить страховку: после получения кредита в страховой компании или же в момент оформления кредита прямо в банке?

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Страхование потеряло часть популярности с советских времен. А зря. Людям свойственно выражение: «Нужно подстраховаться».

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

На какие ситуации распространяется страховка

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики. Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта.

В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется страховка от потери работы Сбербанка, какие гарантии она предоставляет и можно ли от нее отказаться.

Основная причина недовольства – увольнение по собственному желанию или вашей вине и, как следствие, отсутствие выплат. Нужно помнить о страховых случаях, не отступать от них, тогда все будет хорошо.

Преимущества страховок от потери работы состоят в следующем: • чистая кредитная история • отсутствие звонков с требованиями оплачивать кредит • отсутствие штрафов за несвоевременную уплату долга.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

Банк заранее уведомляет клиентов, что страховка от потери работы сбербанка увеличивает их шансы на получение кредита.

Источники:

http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/strahovanie-ot-poteri-raboty-sberbanka.html
http://sberbankins.ru/spotlight/4294/
http://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty-sberbank
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dd650f48294e33d61ccd154
http://dom-click.ru/vozmozhnost-strah-ovaniya-v-sberbanke-ot-poteri-raboty/
http://orgdb.ru/propiska/12972-strakhovanie-ot-poteri-raboty-sberbanka.html

голоса

Рейтинг статьи