Процедура банкротства страховой компании

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах. Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Банкротство страховой компании

Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения.

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права – осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.

По указанным видам страхования в случае отзыва лицензии или начала в отношении СК процедуры банкротства потерпевшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО – это РСА, а по договорам ОСП и ОС ОПО таковым является НССО.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой – шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Банкротство страховой компании – как забрать деньги

Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Особенности банкротства страховых компаний

Случаи банкротства страховых компаний не так уж редки в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Какое законодательство регулирует вопрос о несостоятельности страховых

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой статье.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Виды страхования

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Основные причины банкротства страховых компаний

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
отсутствие капитала у фирмы;
наступление страховых случаев в большом количестве.

Особенности банкротства

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);

обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Читать еще: Возврат банковских комиссий и страховок

Этапы процедуры присуждения банкротства по шагам

Страховые компании — банкроты — должны проходить определенные этапы такой процедуры. О них и пойдет речь в этом разделе. Они установлены законодательством РФ.

О процедуре реструктуризации долгов при банкротстве можно прочитать здесь.

По ст.32 ФЗ №127 установлено, что начало самого процесса банкротства может быть инициировано по решению суда. Только арбитражный суд вправе разбираться в делах такого рода.

Возбуждать дела о финансовой несостоятельности имеют право только:

ФНС или любая другая гос.структура, которая контролируют страховые компании;
временная администрация.

Во время трудного периода очень редко организуется временная организация, поэтому чаще всего заявление подается ФНС.

Этап 1. Наблюдение

По сути первым этапом банкротства любой страховой компании — это наблюдение по гл. 4 Закона о банкротстве. Что он значит? Создается специальный, наблюдательный совет, который и следит за правильным соблюдением всех норм процесса.

Эта процедура имеет свои особенности:

учредитель фирмы не может выводить активы;
клиенты компании при наступлении страхового случая могут сразу напрямую обращаться в арбитражный суд с претензиями на фирму;
судебные приставы не могут арестовать имущество компании.

Этап 2. Внешнее управление

Введение такого управления имеет своей целью выведение компании из того плачевного состояния, в которое она попала. Оно поручается кризисным менеджерам, в обязанности которых входят:

управление имуществом;
расчет и выплата по страховкам;
расторжение всех контрактов с клиентами (если на момент банкротства по ним не наступало страховых случаев);
осуществление продажи имущества для покрытия долгов фирмы;
реализация плана по реанимации компании.

Даже при эффективном внешнем управлении судьба фирмы — это ее ликвидация.

По ст.124 ФЗ “О несостоятельности” назначается конкурсный управляющий. Он обязан выполнять такие задачи:

оценка общего состояния компании;
погашение обязательных платежей;
реализация плана выплат обязательных страховых возмещений;
расчет с клиентами.

Далее производится оценка всего имущества и его реализация.

К чему приводит банкротство страховых

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
ликвидация и удаление сведений о фирме из ЕГРЮЛ;
прекращение действия всех контрактов;
увольнение штата;
реализация всего имущества с разделением остатка суммы между учредителями.

Куда обращаться за страховыми выплатами

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств. Ведь у компании должны быть резервные фонды, из которых и берутся эти самые средства. Однако на практике не всегда они имеются, поэтому и получить их может быть проблематично.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

Заключение

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д. У несостоятельности СК есть свои особенности. К примеру, покупка имущества компании может быть осуществлена только другой страховой фирмой.

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Банкротство страховой компании

Российская действительность позволяет достаточно быстро заработать капитал, открыв свою страховую компанию. Однако обанкротится и потерять её можно также быстро!

Банкротство – это невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам. То есть, когда юридическое или физическое лицо, а также ИП не могут расплатиться с долгами.

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных Интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Страховая компания – это финансовая организация. Признаки банкротства для таких организаций перечислены в ст. 183. 16 Закона № 127-ФЗ.

Под банкротством страховой организации понимается неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства:

сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам к организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения.

В отношении обязанности страховой организации, связанной с осуществлением страховой выплаты, принимается во внимание установленная ФЗ или договором страхования либо вступившим в законную силу судебным актом обязанность по осуществлению страховой выплаты, а также выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования;

не исполненное в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов;
стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;
платежеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Процедура банкротства является крайней мерой в процессе ликвидации страховой организации. Для предотвращения банкротства существуют следующие стадии:

1-ая стадия – наблюдение.

В это время страховая компания продолжает свою деятельность в обычном режиме, но при этом за ней наблюдает управляющий. По окончании этой стадии он составляет подробный отчёт. В состав наблюдательного совета также включаются и представители кредиторов. И хотя деятельность страховой компании ведётся в обычном режиме, есть некоторые ограничения и проблемы: приостанавливается исполнительное производство по ещё не вступившим в силу решениям о наложении ареста на имущество должника; нельзя изымать материальные и денежные средства владельцев компании, а также распределять прибыль между основателями; кредитором является каждый, кто заключил договор с компанией. Поэтому каждый страхователь может подать заявление в суд.

2-ая стадия – внешнее управление

В ходе этой стадии: устанавливается реальный размер задолженности; всё имущество должника поступает в распоряжение управляющего; все договора, по которые ещё не произошли выплаты, аннулируются; принимаются меры по восстановлению платёжеспособности компании.

3-я стадия – это конкурсное производство.

На данной стадии:

назначается конкурсный управляющий;
даётся публичное признание страховой компании банкротом;
учредители погашают все обязательные платежи;
определяется очерёдность выплат;
производятся расчёты с клиентами;
оценка оставшегося имущества;
распределение оставшегося имущества между собственниками компании.

Кредиторы и страховая компания на любой стадии процедуры банкротства могут заключить мировое соглашение. Оно принимается судом к рассмотрению и утверждается им. При полном соблюдении всех пунктов этого соглашения, дело о банкротстве прекращается.

Сроки: Процесс банкротства достаточно длительный. Наблюдение и внешнее управление могут длиться до 2-ух лет. Если это не помогает и вводится конкурсное производство, то этот процесс может затянуться до года.

Особенности банкротства страховой компании

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании- банкрота.

Важно!

При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

На основании вышеизложенного, можно прийти к следующим выводам: Банкротство страховых организаций обладает рядом особенностей, которые обусловлена спецификой деятельности данных организаций.

До введения процедуры банкротства временная администрация должна совершить ряд действий, направленных на восстановление платежеспособности организации. Если на основе анализа финансового состояния это сделать невозможно, начинается процедура банкротства.

Процедура банкротства страховых организаций отличается исключением таких этапов, как

финансовое оздоровление и внешнее управление;
измененным перечнем лиц, которые могут обращаться с заявлением о признании организации банкротом;
установленными в законе сроками; порядком удовлетворения требований кредиторов третьей очереди и др.

Рассматриваемая процедура завершается утверждением арбитражным судом отчета конкурсного управляющего и исключением страховой организации из государственного реестра юридических лиц.

Что такое банкротство страховых компаний: этапы, особенности процедуры

Банкротство страховой компании достаточно распространенное явление в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Читать еще: Заявление на возврат излишне уплаченных страховых взносов

Какое законодательство регулирует вопрос о несостоятельности страховых

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Банкротство страховой компании — это процедура, регулируемая на законодательном уровне. Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования, каждый из которых имеет свои особенности.Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Основные причины банкротства страховых компаний

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
отсутствие капитала у фирмы;
наступление страховых случаев в большом количестве.

Особенности банкротства

распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);

У процесса банкротства СК есть свои особенности.

обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Особенности инициации процесса

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация и оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

наблюдение;
финансовое оздоровление;
внешнее управление;
конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Образец заявления о банкротстве страховой организации

Контрольный орган указывает в документе:

Наименование суда, в который он подается.
Название страховой организации, адрес, идентифицирующие сведения. К последним относят номер записи о госрегистрации в статусе юрлица, ИНН.
Наименование контрольной структуры и ее адрес.
Объем требований по денежным обязательствам, величину задолженности по отчислениям в бюджет, стоимость активов (имущества) или другую информацию, имеющую отношение к разбирательству дела.
Ф. И. О. арбитражного управляющего, название и адрес саморегулируемой структуры, в которой он состоит, либо наименование организации, из состава членов которой он должен быть утвержден, ее адрес.
Перечень приложений.

В заявлении временной администрации указываются практически аналогичные сведения, за исключением ряда пунктов:

Вместо наименования контрольного органа указывается Ф. И. О. руководителя временной администрации, адрес, по которому ему будет направляться корреспонденция, реквизиты документа, подтверждающего утверждение лица в этой должности.
Наименование саморегулируемой структуры и ее адрес указываются в случае, если руководителем администрации является арбитражный управляющий.
Сведения о кандидатуре конкурсного управляющего, если им, в соответствии с ФЗ № 127, не является Агентство по страхованию вкладов.

Деятельность временной администрации

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Банкротство страховой компании

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
после – других видов обязательного страхования,
затем – просто личного страхования,
и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

Особенности банкротства страховой компании

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства страховой компании

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота. Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г. обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Лишение лицензии.

Отзыв лицензии страховой компании – это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии – это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Банкротство при страховании

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Список страховых банкротов.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Что делать при банкротстве страховой компании

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно – шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

Читать еще: В страховом полисе осаго ошибка

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает “как надо”. Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах. Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Банкротство страховых компаний – где кроются причины банкротства?

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний – где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен. Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка. Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков “ржавчина” начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои “айсберги”.

Банкротство страховой организации по ОСАГО.

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику – выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Банкротство страховой организации по КАСКО.

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов. После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании. Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.

Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.

Особенности банкротства страховых организаций

Страхование своей жизни, здоровья или имущества – сегодня популярная процедура. Более половины граждан России доверяют свои деньги страховщикам, в надежде получить выплату, в случае неприятностей. Однако, учитывая финансовую нестабильность в стране, нередко случается банкротство страховых организаций, и обманутый вкладчик судорожно пытается найти способы возврата своих денег. В этой статье рассмотрены основные причины несостоятельности таких компаний, описан порядок действий лиц, чей страховщик признан банкротом. Ознакомившись с представленным материалом, человек больше не будет мониторить сотни сайтов, для того чтобы разобраться – что делать при разорении организации, которой он долгое время доверял свои деньги.

Нормы закона

Признание организации банкротом – распространённый способ погашения долгов юридического лица. Исключением не стали и страховые компании (СК), которые также могут попасть в ситуацию, где они не способны рассчитаться по своим обязательствами. Признание страховщика банкротом происходит на основании положений Федерального Закона № 127. Этот нормативный акт называется «О несостоятельности (банкротстве)» и действует с 2002 года. В отношении СК применяется статья 183.16 указанного закона, согласно которой банкротом может быть признана организация, соответствующая следующим требованиям:

Сумма задолженности превышает 100 000 рублей. Имеется в виду не долг перед конкретным клиентом, а общая сумма задолженности, возникшая у организации. Сюда относятся долги по договорам, невыплата заработной платы сотрудникам, неуплата коммунальных платежей.
У организации нет средств рассчитаться со всеми долгами на протяжении 12 календарных дней. Так, не может быть признана несостоятельной фирма, которая постоянно получает платежи, если их может хватить для погашения долга.
Платёжеспособность организации не получилось восстановить, даже использовав процедуру финансового оздоровления (санации). Этот метод предполагает введение временной администрации, которая предпринимает попытки для стабилизации финансового положения.
Стоимость оценки всего имущества фирмы ниже задолженности.

Особенная процедура признания несостоятельности применяется к СК исключительно потому, что такие организации существуют только за счёт денег вкладчиков. Поэтому государство до последнего пытается сохранить платёжеспособность этих компаний.

Конкретные особенности процедуры признания несостоятельности фирмы предусмотрен в специализированном законе – «Об организации страхового дела».

Основные причины банкротства

Как и в любой компании, в страховой организации может наступить момент, когда она не способна оплачивать свои счёта. Причин может быть множество, основные из них:

неверная ценовая политика организации – слишком низкие ежемесячные платежи для клиентов, при чрезмерно высоких выплатах;
неверные действия руководства компании или отдельно взятых сотрудников;
мошеннические действия со стороны клиентов фирмы – обман поп поводу наступления страхового случая, подтасовка документов;
слишком большой процент наступления страховых случаев за короткий промежуток времени.

Причины банкротства СК происходят из самого определения организации. По сути, это фирма, которая не имеет своего собственного капитала, а распоряжается фондом, складывающимся из денег клиентов. В случае наступления страхового случая, фирма должна выплатить обещанную сумму и делает это из денег других клиентов.

В том случае, если общая сумма платежей от всех вкладчиков уменьшилась или просто является мизерной, то наступление у одного из клиентов страхового случая может закончиться банкротством организации. В этом случае страховая компания-банкрот проходит специальную процедуру признания её несостоятельности.

Особенности

Главное, чем отличается процедура банкротства СК от признания несостоятельности других фирм – не используется санация и не вводится внешнее управление. Кроме того, законодатель предусматривает отдельный срок рассмотрения заявления о банкротстве – не более 4 месяцев, с момента вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Обращаться с таким иском также могут чётко определённые субъекты:

временная администрация;
конкурсный управляющий;
контролирующие государственные органы;
иные лица, которые предусмотрены в законе.

Существенно отличается и порядок реализации имущества таких организаций. Участвовать в электронных торгах, предметом которых является имущество страховых могут только фирмы, имеющие лицензию на аналогичный вид деятельности. А также особенности банкротства СК касаются и их клиентов. С того момента, как признана несостоятельность такой фирмы, прекращается действие любых её обязательств по всем договорам.

К чему приводит банкротство

Как только такая организация признана несостоятельной, автоматически отзывается её лицензия, сведения о юридическом лице удаляются из всех баз контролирующих органов. Только в период восстановительных процедур клиентам дается шанс на возврат своих денежных средств, а после принятия решения о банкротстве, обязательства компании прекращаются. Соответственно, забрать свои деньги в полном объёме вряд ли получится.

Что делать

Если клиент узнал, что компания, на которую он надеялся как на последнюю соломинку в сложной ситуации, обанкротилась, он ещё может попытаться вернуть свои деньги. Для этого сто́ит отслеживать сроки применения процедур к организации, для того чтобы вовремя предъявить свои требования. Клиенты должны соблюдать такой порядок действий, который поможет им вернуть хотя бы часть денег:

На протяжении месяца, после того как компания официально объявила себя банкротом, подать временной администрации заявление с требованием возврата денег. Даже у тех фирм, которые не способны платить по счетам, есть резервные фонды, способные вернуть часть суммы.
На момент рассмотрения дела в суде, заявить свои финансовые требования.
Уведомить финансового управляющего о своих требованиях, в надежде на то, что после реализации имущества компании денег будет достаточно на погашении суммы долга.

Главная задача клиента – вовремя уведомить суд и управляющего о своих претензиях, подготовить заранее пакет документов, подтверждающих наличие обязательств у потенциального банкрота.

Что делать автовладельцам

В этом случае лицо страхует не себя и своё имущество, но ещё и чужой автомобиль, и здоровье, с которым теоретически может попасть в ДТП. То есть деньги должны быть выплачены третьему лицу, которое пострадает на дороге. Ниже рассмотрены особенности разных систем страхования для автовладельцев.

КАСКО

Автомобилисты, которые оформили КАСКО могут пытаться вернуть свои деньги в таком же порядке, как и с обычными страховыми компаниями. То есть, нужно предъявлять свои требования до тех пор, пока не завершена процедура банкротства.

ОСАГО

Те, кто имеет страховку ОСАГО, имеют право обратиться в Союз автостраховщиков. Эта организация имеет резервный фонд, с которого выплачиваются средства в случае ДТП на дороге с участием клиента ОСАГО. При этом, деньги выплачиваются только в том случае, если лицо, заключившее договор, не виновно в дорожно-транспортном происшествии.

Таким образом, банкротство страховых компаний – не редкость и у их клиентов есть шанс вернуть свои деньги. Однако лучше не допускать такую ситуацию, чем потом с успехом решать её. Поэтому выбирайте для себя надёжную и проверенную страховую фирму, которая существует в стране не один год и зарекомендовала себя, как надёжная организация.

Источники:

http://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/inshurance-bankrot/
http://prava.expert/bankrotstvo/strahovyh-kompanij.html
http://idaten.ru/law/civil-law/bankrotstvo-strahovoi-kompanii
http://pred-pravo.ru/bankrotstvo-strahovoj-kompanii/
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-strakhovoj-kompanii/
http://bankrotof.net/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/strahovoj-kompanii/

голоса

Рейтинг статьи