Когда страховая компания может отказать в выплате

Отказ в страховой выплате. 13 причин, по которым Вам точно откажет страховая в выплате.

Компании-страховщики из кожи вон лезут, чтобы заполучить как можно больше клиентов. Для этого они применяют давно проверенные методы – агрессивная реклама и обещания, от которых невозможно отказаться.

Клиента заверяют в мгновенных выплатах в результате страхового случая.

Схема страхования предполагает оплату клиентом взносов в определенное договором время. В случае ущерба, предусмотренным договором, компания-страховщик выплачивает пострадавшему оговоренную сумму.

Это является большими издержками для страховых организаций. Поэтому они всеми дозволенными законными механизмами пытаются избежать выплат.

Клиенту, чтобы не получить отказ в страховой выплате, нужно разбираться в тонкостях процесса, чтобы своими действиями не помогать страховщикам оставить себе страховую сумму.

Освобождение от выплат и законные причины отказа

Страховщик берет на себя обязательство выплачивать при каждом страховом случае компенсационную сумму на покрытие расходов по ремонту авто. Но договор предусматривает и порядок освобождения от выплаты. Там прописаны конкретные основания для этого.

Причем отказ и освобождение – разные вещи (с юридической точки зрения). Заключая договор необходимо подробно ознакомиться с такими нюансами.

Отказ в страховой выплате. Каковы причины?

Условия, предусмотренные в договоре обязательны для выполнения двумя сторонами. Страховые компании внимательны в соблюдении юридических норм. Буквально «прикапываются» к каждой букве!

Клиенты же могут допускать оплошности при оформлении документов или предумышленно совершать действия, направленные на получение страховки:

• преступные действия страхователей, повлекшие возникновения страховых случаев;
• умысел в действиях клиентов для преднамеренного наступления случаев, предполагающих выплату страховых сумм;
• неправильная информация о застрахованных объектах, которые страхователи предоставляют страховщикам;
• виновник аварии уже выплатил пострадавшему ущерб.

Отказ в выплатах по законным основаниям

Договоры КАСКО и ОСАГО составляются для каждого конкретного случая и имеют свои юридические отличия. Но практика показывает, что у этих разных видах страхования, причины отказа в выплате страхового возмещения одинаковы:

• нарушены сроки предоставления документов по страховому случаю;
• произведены ремонтные работы машины без осмотра страховщиком;
• в случае с незаконным завладением транспортом на нем не было сигнализационных устройств или они были отключены;
• запасные ключи от авто и дублированный комплект документов были скрыты от представителей страховщика;
• клиент отказывается от возбуждения уголовного дела;
• авто было оставлено на хранение в месте, которое не предусматривалось по условиям договора;
• обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны;
• за рулем находилось лицо, которое в договор не вписано;
• страхователь является виновником ДТП, в т.ч. грубо нарушив ПДД.

Нарушение сроков предоставления документов

Оформляя договор, представители компании-страховщика обращают внимание клиента на обязательное соблюдение сроков уведомления о произошедшем случае и сборе и подаче связанных с происшествием документов.

Несоблюдение этого условия является причиной для подозрений в нечистоплотности клиентов. С другой стороны, сотрудникам страховых фирм не нужно ничего выдумывать для отказа в страховой выплате. Немедленное уведомление страховой компании клиентом о страховом случае, регламентирован Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 1. ст. 196).

Почему нарушаются сроки?

Иногда в страховом договоре специально прописываются временные промежутки и их настоятельно рекомендуется соблюсти, чтобы не остаться без предусмотренных в полисе денег. Сроки не соблюдаются в силу следующих причин:

• происшествие выбивает водителя из психологического равновесия, и он забывает о сроках подачи;
• отсутствие хозяина машины (отпуск, командировка), в результате чего заявление вовремя не подается;
• своевременное написание заявления, но документы вовремя не собираются.

Страхователь должен суметь убедить страховщика, что затянутые сроки – это не его вина, поскольку установление обстоятельств ДТП требовало длительных проверок и экспертиз со стороны ГИБДД.

Если компания-страховщик докажет, что не вовремя поданные документы помешали разобраться со всеми обстоятельствами происшествия, то тогда она вправе отказать в страховой выплате. Все споры можно разрешить в судебном порядке.

Однако не следует доводить дело до суда, а подавать документы вовремя. Попросите представителя фирмы, принимающего документы, расписаться на Вашем экземпляре, указав должность, расшифровку росписи и поставив дату .

Отремонтировали автомобиль без осмотра страховщиком

Спешка с ремонтом машины до осмотра представителями страховщика, неоправданная ошибка. Такие необдуманные действия могут лишить автовладельца законных страховых выплат по договору.

После проведенного ремонта ни одна организация не сможет оценить понесенный ущерб.

Нет сигнализации либо она была отключена

Если вы оставили автомобиль без присмотра и его угнали, и выяснится, что «сигналка» была отключена или вообще отсутствовала, то страховой выплаты Вам не видать.

В суде вам не удастся доказать незаконность отказа, так как в обязательном порядке в одном из пунктов договора страхования предусмотрено установление сигнализационной системы и ее активация.

Оставил в автомобиле дубликат документов и ключей

Не стоит после оформлении полиса оставлять себе «про запас» дублированный ключ и комплект документов в машине. Если машину разыщут и в салоне обнаружатся документы и ключи, это станет весомым подозрением на инсценировку происшествия с попыткой дальнейшего получения страховой выплаты.

При таких фактах владельцу машины будет очень трудно доказать в судебных разбирательствах свою правоту и отказа в страховой выплате не избежать

Если Вы отказываетесь от возбуждения уголовного дела

Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..

Никакие отговорки представителя правоохранительной системы о якобы незначительных повреждениях, которые покроет страховка, не должны вас останавливать. Полицейская статистика может от этого и выиграет, но денег хозяину авто не видать.

Не поддавайтесь на уговоры указать, что заявление информативного характера и претензий ни к кому у вас нет.

Это грубейшая ошибка в дальнейшее будет влиять на положенную сумму выплат. Такая оплошность позволит страховщикам предоставить судье копию заявления, где речь о страховой выплате со стороны заявителя не идет.

В любом случае в полиции нужно настаивать на возбуждении дела, а в заявлении указать причиненный ущерб. Если добиться открытия дела не представилось возможным, попросите копию отказа. Так можно будет рассчитывать на минимальную компенсацию.

На хранение авто было оставлено в месте, которое не предусмотрено договором

Не следует забывать обо всех пунктах договора. В том числе и о том, где по условиям договора владельцу нужно оставлять автомашину на ночь.

Нехватка времени, забывчивость или банальная лень при решении припарковать авто возле многоэтажки и оставить ее там ночевать (а в договоре этим местом значится охраняемая парковка), на денежную компенсацию при исчезновении машины можно не надеяться.

Обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны

Жизнь заставляет нас быть хитрыми и изворотливыми. Но всему есть предел. Невнимательность при парковке или езда по пересеченной местности может стать причиной незначительных повреждений, которые, как Вы считаете, можно компенсировать за счет страховки.

В том числе заявление представителям страховщика о том, что в вас въехал автомобиль, который сразу же уехал с места аварии, а вы номер не запомнили. Такие ситуации со страховыми компаниями не проходят.

Схема проста, но не стоит забывать, что существуют камеры наблюдения, да и страховщики, люди со стажем и обязательно проведут расследование вашего случая. Все это может закончиться не только отказом в страховой выплате, но и возбуждение уголовного дела, но уже в отношении вас.

За рулем находилось лицо, которое не вписано в полис

Оформляя договор, в него вписывают фамилии лиц, которые имеют право водить машину. Если при произошедшей аварии имени сидевшего за рулем человека в вышеупомянутом списке нет, то отказа в выплате страховой суммы не избежать.

Но и здесь все не так категорично. Если ДТП произошло не по вине сидевшего за рулем лица, или он управлял авто вынужденно (хозяин устал или пребывал в болезненном состоянии, не позволявшем ему управлять), то в суде все разрешиться в пользу страхователя и страховщик произведет страховую выплату.

Стали виновнком ДТП, грубо нарушив правила движения

Если виновник ДТП Вы, возмещение по ОСАГО Вы не получите. Только если у вас есть полис КАСКО. Но нетрезвое вождение или движение по встречной полосе станут причиной отказа в страховой выплате как по ОСАГО так и КАСКО. Дело тут не в грубости нарушений. Нужно водить машину по правилам в любой дорожной ситуации.

В чем причина задержек выплат?

Тридцать дней законодательно дается страховщикам на рассмотрение поданных клиентом документов и на принятие положительного или отрицательного решения по выплате. Существуют ситуации с затягиванием страховых выплат на нескольких месяцев. В чем причина?

В ряде случаев быстрое решение принять физически невозможно. Компания ждет выводов независимых экспертов, ГИБДД должна предоставить полный комплект документов. Потерпевший обычно сам предоставляет все необходимые бумаги, но есть исключительные случаи, когда документами занимается компания-страховщик.

Проблема в банковской сфере также может повлиять на задержку выплаты денежных средств. Нужно некоторое для зачисление выплаты на банковский счет.

Решение спорных моментов между страховыми экспертами и специалистами СТО, когда как кажется страховщикам, на станциях техобслуживания завысили цену ущерба. Поиск компромиссных решений занимает время.

Выплаты могут затянуться при подозрениях на мошеннические действия со стороны застрахованного лица. В этом случае компании организовывают собственные расследования с последующей передачей их результатов в судебные органы.

Клиент так же имеет право обратиться в суд, если отказ в выплате страховой суммы кажется ему неправомерным, или он подозревает на неправомерную задержку с выплатами со стороны страховщиков. Компании тоже могут вести нечестную игру.

Борьба с недобросовестностью страховщиков

Лишь один действенный вариант может поспособствовать в этой тяжбе клиенту – незамедлительное обращение с жалобой в государственные органы.

Обычно проблемы заключаются в затягивании выплаты, существенном занижении компенсационной суммы или в безосновательном (с точки зрения клиента) отказе выплатить владельцу положенные по договору деньги.

Письменные претензии подаются непосредственно в компанию и в государственные органы, совершающие надзор за страховой деятельностью, сейчас этим занимается Центробанк. В жалобе обстоятельно описываются претензии со ссылкой на конкретные пункты договора.

Также необходимо не только изложить, но и документально подтвердить свои претензии.

Если при рассмотрении претензий в самой компании и в вышеупомянутых органах клиент не добился положительного для себя результата, следующий шаг – судебный иск к страховщику. Нужно учесть, что проигрыш в судах повлечет дополнительные денежные траты и на издержки, связанные с судебным процессом, и на осуществление повторной экспертизы.

Снижаем риск отказов в страховой выплате

Во избежание неприятных моментов нужно руководствоваться некоторыми действенными советами:

• Правильный выбор страховой компании. Репутация – первое, на что стоит обратить внимание. Независимые агентства составляют рейтинги страховщиков, которые стоит просмотреть.
• Немаловажен фактор места нахождения офиса. Чем ближе в дому, тем быстрее можно решать все возникшие вопросы.
• Изучите отзывы людей, которые пользовались услугами выбранной фирмы. Особенно в части времени принятия решений о выплатах или в случаях отказов в страховой выплате.
• Компании, старающиеся работать в современном стиле уважения к клиенту, предоставляют удобные страховые продукты, которые наиболее подходят в том или ином случае. Все зависит от опыта вождения автомашины и предпочтения клиента.
• Стоит обратить внимание на техническую сторону оформления текста договора. Неточности или ошибки могут быть причиной невыплаты возмещения.
• Проверьте, есть ли у сотрудника, который занимается вашим полисом, полномочия на подписание документов. Здесь же указывается лимит суммы, с которой может работать данный менеджер. Поинтересуйтесь наличием доверенности.
• Подписи уполномоченных лиц должны быть выполнены настоящими чернилами (а не с помощью типографского оттиска — факсимиле).
• Проверьте все данные, внесенные в договор на их корректность. Незначительная на первый взгляд ошибка может привести к аннулированию договора в случае необходимости выплаты. В судах подобные случаи трактуются в пользу автовладельцев, но лучше такие риски предотвратить при оформлении.
• Обнаружение ошибок должно стать причиной переоформления документа с использованием нового бланка.
• Внимательное изучите договор во избежание нарушений его пунктов. Постоянно поддерживайте авто в исправном техническом состоянии во избежание отказа в страховой выплате. Не пренебрегайте противоугонными системами и содержите их в штатном рабочем состоянии.
• Соблюдение правил движения на дороге гарантирует сохранение здоровья и финансовых средств.
• Не следует допускать за руль автомобиля лиц, которые в страховом полисе отсутствуют или случайных знакомых. Незамедлительно оповещайте страховщика о событии, подпадающем в разряд страховых. Оперативно соберите все необходимые документы и вместе с заявлением предоставьте в страховую компанию.
• Не хитрите со страховщиками, они, как правило, оказываются хитрее. Отказ (необоснованный) в страховой выплате или затягивание с выплатой требует обращения в соответствующие государственные органы.

Страховой беспредел. ВСК отказала по Renault Logan. Росгосстраху закон не писан! (видео)

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО: что делать

Особенности

Как быть, если страховая отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО

Законные и незаконные основания для отказа в выплате

Оглавление

О бязательное Страхование автогражданской ответственности помогает получить возмещение ущерба при возникновении страхового случая и соблюдении необходимых условий после ДТП. К сожалению, бывают и ситуации, когда пострадавшей стороне ущерб не возмещается. Рассмотрим подробнее случаи, когда страховщик на законных основаниях может отказать в выплате по договору страхования и когда он тем самым нарушает закон и права автовладельца.

Случаи обоснованного отказа в выплате компенсации

Прежде всего, нужно тщательно ознакомиться с договором страхования и указанными в нем условиями для выплаты, после чего можно начинать изучать обоснования для отказа в возмещении в конкретном случае. Только после подробного изучения самого договора, автовладелец может решить, что делать при получении отказа в возмещении по ОСАГО со стороны страховой компании.

По закону причинами для отказа в выплате являются ситуации:

• Если при ДТП пострадал автомобиль, на застрахованный по договору обязательного страхования автогражданской ответственности;
• Когда причиной для требования к выплате является причинение морального ущерба;
• Когда обращение за выплатой поступило в страховую компанию позднее необходимых сроков;
• Если в ДТП попал автомобиль из автошколы во время практического занятия, во время соревнований или при прохождении теста;
• Если ущерб автомобилю причинен перевозимым грузом;
• Если возмещение запрашивается на имя сотрудника предприятия, который попал в ДТП при исполнении своих непосредственных обязанностей, на которые уже распространяется действие социального страхования;
• Когда необходимо возмещение ущерба объектам архитектурного или культурного фонда, предметам антиквариата.

В данных случаях возмещение ущерба по ОСАГО не производится согласно договору страхования, поэтому отказ в покрытии будет обоснованным, и все последующие действия, предпринятые автовладельцем, не будут иметь никакого смысла.

Однако это не полный перечень причин для отказа в страховом покрытии.

СК может также отказать в выплате по договору, если:

• Был предоставлен неполный комплект документов (если же комплект документов был дополнен необходимыми, то СК продолжает их рассмотрение для принятия решения);
• Пропущен срок по договору, в течение которого автовладелец должен был обратиться в СК;
• Идёт процедура банкротства страховой компании, дальнейшая работа по получению возмещения идёт с РСА;
• Полис страхования был подделан (здесь уже будут разбираться полиция и РСА);
• Были выявлены и доказаны мошеннические действия.

Если вы будете знать все возможные причины для отказа в выплате по ОСАГО, то сможете предусмотреть заранее свои дальнейшие шаги для получения компенсации, сэкономив при этом кучу нервов, сил и времени.

Однако разные страховые компании стараются, по возможности, уклониться от покрытия ущерба разными способами, и тут в ход идут, как законные, так и незаконные основания для отказа.

Наиболее частыми причинами для незаконного отказа в выплате компенсации после ДТП являются случаи:

• Если в полисе ОСАГО отсутствует имя водителя, то пострадавший получает выплату, но потом СК часто может подать ответный иск на виновную сторону аварии для получения компенсации своих потерь;
• Если был выявлен факт управления транспортным средством виновной стороны в нетрезвом виде. Опять же СК обязана выплатить компенсацию, но потом снова в ответ обратится с иском против виновника Аварии для снижения своих издержек;
• Если виновник аварии скрылся с места ДТП, но в данном случае страховщик независимо от этого факта должен произвести выплату пострадавшей стороне;
• Если виновная сторона не согласна с определением ее вины и обратилась с жалобой в суд. В данном случае страхователь имеет право на получение возмещения, пока не будет доказана его вина;
• Если к страховщику обратился не владелец автомобиля. Здесь закон не вводит ограничения на перечень лиц, которые имеют право обратиться в СК, но в этом случае у представителя на руках обязательно должна быть доверенность, выданная ему владельцем транспортного средства;
• Если у автовладельца нет диагностической карты с экспертизы после ДТП, а не техосмотра, проведённого для получения полиса ОСАГО;
• Если лицо, виновное в аварии, вовсе не явилось в страховую компанию для проведения осмотра автомобиля страховщиком.

Застрахованное лицо должно быть уверено в своих правах и требовать получения компенсации, даже если произошла любая из вышеуказанных ситуаций. Не нужно забывать также и о том, что даже лицо, не виновное в аварии, находившееся в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП, также имеет полное право на страховую выплату, страховщики часто пренебрегают этим правилом и могут отказать в компенсации.

Как поступить в случае отказа в страховой выплате?

При необоснованном отказе в компенсации по договору страхования автогражданской ответственности, можно отстоять свои права определенными действиями. Страховые компании часто пользуются тем, что автовладельцы не знают в полной мере всех своих прав и отказывают в выплате страховки. Даже если по договору пропущен срок для обращения в СК, это также не может быть причиной для отказа в выплате страховой суммы. Только сам автовладелец может доказать неправомерность действий страховщика в этой ситуации, для этого он должен помнить главное – обязательно нужно подтвердить факт своего обращения в СК при страховом случае либо использовать в свое оправдание п. 2 ст. 961 ГК, согласно которому несвоевременное оповещение не является поводом для отказа в осуществлении страховой компанией страховой выплаты. Если СК незаконно отказала в компенсации по договору страхования автовладельца, он должен обратиться в суд для восстановления нарушенных прав.

Предоставление СК документов об отказе в страховой выплате

Для обращения в суд автовладельцу необходимо получить письмо с обоснованием причины отказа в выплате страховки. В случае, когда страховщик знает, что неправомерно отказывает произвести страховую выплату по полису автогражданской ответственности, владелец ТС может запросить причину отказа в письменном виде и тем самым вынудить СК пересмотреть свое решение.

Восстановление своих прав через Центробанк и РСА

Недобросовестная страховая компания может серьезно пострадать, если нарушит закон в грубой форме. Пострадавший автовладелец может обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков и Центробанк – организации, которые исполняют контролирующую и надзорную функцию. На данном этапе проблема часто уже исчерпывается. Если действовать решительно, то лучше обращаться сразу в Центробанк с заполненной стандартной формой претензии к СК, где нужно подробно и очень точно описать, в чем заключается незаконность действий страховщика, которые нарушили права автовладельца, и подтвердить всеми документами.

Оформление досудебной претензии

В случае, когда отказ в компенсации не очевиден, необходимо обратиться в суд, для подробного рассмотрения ситуации. Но законом определено, что прежде, чем подавать сразу в суд, необходимо попробовать урегулировать вопрос до суда посредством направления письменной жалобы руководителю страховой компании, в которой необходимо изложить всю суть претензии.

Претензионное письмо оформляется в свободной форме, главное – наличие правильных контактных данных, номера договора страхования, а также реквизитов счета, куда нужно произвести выплату. В самом документе необходимо описать всю ситуацию, в которой были нарушены права застрахованного лица с обязательным указанием статей нормативного акта.

Обоснованной должна быть и сумма, заявленная к выплате. В конце претензии также нужно указать сроки решения вопроса и дальнейшие действия, к которым будет вынужден прибегнуть страхователь, если вопрос не будет урегулирован. Законом предписана необходимость в досудебном урегулировании вопроса, которое подтверждает, что водитель до подачи судебного иска пытался решить вопрос с самой страховой компанией.

Досудебная претензия оформляется в двух экземплярах, на экземпляре автовладельца проставляются даты о принятии документа, которые подтвердят попытку водителя решить вопрос мирно и что она оказалась неудачной. Претензия может быть отправлена почтой, в этом случае обязательно сохранить уведомлении о получении письма в СК. С этого момента у страховщика есть 30 дней на то, чтобы направить официальный ответ. В случае отсутствия ответа либо отрицательного решения СК, автовладелец уже может обратиться в суд.

Составление судебного иска

На выбор суда влияет сумма требования по иску. В мировой суд подается заявление на взыскание суммы ущерба до 50 тысяч рублей, районный суд по месту регистрации страховой компании рассматривает дела с требованием взыскания суммы больше 50 тысяч рублей. В случае повторного отказа СК в выплате по договору, у автовладельца появляется основание для обращения, но нередко страховщик намеренно не отвечает на обращение, планируя снова дать отрицательный ответ на требование страховой выплаты.

Застрахованное лицо может включить в сумму требования:

• покрытие ущерба;
• неустойку;
• сумму дополнительной компенсации, в связи с некорректной работой страховой компании.

Для того, чтобы иск был составлен грамотно, лучше привлечь юриста и предоставить ему все необходимые документы:

• справка о ДТП;
• документы, выданные сотрудниками госавтоинспекции относительно ДТП;
• копия полиса ОСАГО, признанного виновным в ДТП;
• заявление в страховую компанию, в которой будет проставлена отметка о его получении;
• оценка состояния ТС после аварии;
• оценка полученного ущерба от СК.

Однако все эти документы будут рассматриваться в суде только при наличии основного документа – заявления. Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет. Суд может отказать в удовлетворении иска, тогда необходимо подать на апелляцию в суд вышестоящей инстанции. Кстати рассмотрение апелляционных жалоб успешно практикуется.

Что делать, если полис оказался просроченным или поддельным?

При возникновении вопроса, выплачивает ли СК компенсацию, если полис просрочен, важно помнить, что страховая выплата по ОСАГО реализует права в первую очередь пострадавшей стороны. Для страховщика главное, чтобы полис страхования был у водителя, виновного в ДТП, потому что, если автовладелец не виноват в причинении ущерба, обязательства по выплате переходят к СК.

Таким образом, при просроченном полисе у водителя, который не был виновником ДТП, страховую выплату обязана произвести страховая компания виновника аварии. Но если виновник аварии просрочил свой полис страхования, то обязательство по выплате компенсации ложится только на самого виновника аварии, и если не удается прийти к общему решению с ним, то решить вопрос можно будет только в суде. У пострадавшего водителя с поддельным полисом вопрос решается аналогично.

Согласно классической схеме получить страховую выплату с поддельным полисом ОСАГО не удастся, однако и здесь есть выход:

• Если вдруг окажется, что бланк липового полиса принадлежит СК, вина ляжет на саму СК, поскольку по ее вине мошенники смогли воспользоваться ее бланками;
• Если невозможно подтвердить причастность страховой компании к выдаче полиса, то выплата осуществляется самим водителем, виновным в ДТП.

Страховая отказывается производить выплату, так как ДТП оформлено по Европротоколу

Обычно не возникает проблем с получением компенсации, если ДТП оформлено по Европротоколу, однако и здесь бывают исключения, например:

• в извещении о ДТП есть ошибки или оно оформлено не по форме;
• водитель, виновный в аварии, не выполнил своих обязательств.

Если в извещении о ДТП есть ошибки, проблему можно решить только повторным заполнением бланка с исправлением выявленных ошибок. Для этого необходимо встретиться с водителем, виновным в ДТП, чтобы переоформить извещение. Все обязательства участников ДТП соблюдаются общей процедурой выполнения требований по страхованию.

В случае возникновения сомнений либо подозрений и недоверия к другому участнику ДТП при составлении Европротокола необходимо воспользоваться помощью сотрудника ДПС. Этот шаг поможет избежать неоднозначности и неточности при разбирательстве. Если страховая компания откровенно нарушает права застрахованного лица, отказывает в компенсации ущерба, нужно решать вопрос с помощью РСА или Центробанка. Если эти действия не дадут результата, то потом придется обратиться в суд.

Видео

Требую компенсации – пять случаев, когда страховая не вправе вам отказать

Полис ОСАГО не защищает вас от риска угона или поломки автомобиля – но он сыграет огромную роль, когда ДТП произошло по вине водителя. Денежную компенсацию пострадавшей стороне выплатит страховая. Однако не всегда страховщики ведут себя предельно честно в отношении клиентов.

Выберу.ру называет пять случаев, когда страховая пытается нажиться на вашей проблеме несмотря на то, что обязана выплатить деньги.

1. Виновник ДТП обратился в страховую после того, как истекли указанные в договоре сроки.

Согласно Закону об ОСАГО, который вступил в силу в 2018 г. с рядом важных поправок, действующий срок обращения в стразовую при наступлении страхового случая – не позднее пяти дней с даты ДТП. Условия прописаны в статье № 11.1, п. 2. До вступления поправок в силу срок ограничивался 15 днями.

Страховая, в самом деле, имеет полное право отказать вам при опоздании. Но, если для вашей задержки была веская причина, страховку компания все-таки выплатит.

Если вы задержались из-за болезни, командировки или других уважительных причин или непреодолимых обстоятельств, вы можете обжаловать решение страховой в суде. Однако и этого можно избежать, если компания настроена к вам лояльно.

2. Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

Когда ДТП происходит по вине родственника или знакомого автовладельца, которые не указаны в полисе в качестве водителей, а страховая отказывается платить, обращайтесь к закону.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая обязана выплатить пострадавшему компенсацию, даже если виноватый водитель не указан в ОСАГО.

Если буква закона не действует, пишите претензию на имя начальства организации или судебный иск, если жалобы руководству не увенчались успехом.

3. Виновный водитель был нетрезв

Законы ОСАГО и ПДД в России достаточно жести в отношении пьяных водителей. По статистике, именно нетрезвые автомобилисты – самая частая причина смертельных ДТП.

Если вы обращаетесь в страховую и получаете отказ, вновь апеллируйте п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО, в котором говорится, что алкогольное опьянение виновника ДТП не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Не все страховые компании прибегают к этому приему, но могут встречаться недобросовестные страховщики, которые рассчитывают на недостаточное знание клиентами закона.

4. Водитель спровоцировал аварию и скрылся

В этой ситуации два варианта. В одном из них исход будет не в вашу пользу.

Первый: если виновный водитель не указан в справку ДТП, но в деле описаны обстоятельства происшествия, а также есть сведения о виновнике и данные страхования. В страховой могут ответить, что найти виновного в аварии по такой информации нельзя. Однако помните, что в таком случае страховщики идут против действующего законодательства и обязаны выплатить компенсацию. В случае отказа вы снова можете обратиться в суд.

Второй: вы не знаете личности виновника, кто он, есть ли у него страховка, нет свидетелей. В этом случае страховая вправе вам отказать, потому как не могут запросить компенсацию со стороны компании виновника.

5. Страховую лишили лицензии

После отзыва лицензии полноразмерную компенсацию компания выплатит вас от Российского Союза Страховщиков. Этот случай точно не является поводом для отказа или для ваших сомнений.

В любом случае вы можете обратиться за консультацией к юристу. Если судебное решение будет принято в вашу пользу, сверх компенсации за ДТП вы сможете потребовать со страховой возмещение морального вреда, издержек и неустоек. Помните – суд может удовлетворить иск частично, поэтому называйте максимальный размер ущерба.

Какие основания отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО законны, а какие нет?

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО – не такая редкая ситуация, с которой сталкиваются автовладельцы. Каждый водитель обязан знать законные основания для отказа в выплате, чтобы не нарушить правила страхования. Безусловно, важно знать, какие причины являются незаконной причиной, чтобы защитить свои права. Рассмотрим подробно все вопросы, касающиеся отказов СК платить по своим обязательствам.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

• несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
• задержка в подаче документов;
• неполный пакет документов;
• требования возмещения морального ущерба;
• при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
• виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
• вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
• в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

1. Банкротство СК.
2. Вышел срок исковой давности.
3. Фальшивый полис ОСАГО.
4. Доказаны факты автоподставы.
5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Если виновник скрылся с места ДТП

В законе «Об ОСАГО», в правилах «ОСАГО», а также в договоре со страхователем, СК пишет, что не возмещает ущерб при таких обстоятельствах. Однако, водитель должен все равно остаться на месте и оформить происшествие по форме. Тогда есть возможность получить компенсацию от организации РСА – Российского Союза Автостраховщиков.

О чем следует помнить, если виновник уехал с места ДТП:

1. Не стоит пытаться догнать его.
2. Вызвать полицию и дождаться сотрудников ДПС, правильно оформить происшествие.
3. Собрать доказательства: к ним относятся записи с видеорегистраторов, информация от свидетелей ДТП, объяснения самого водителя, оформленные сотрудниками ГИБДД.
4. Произвести фото или видео-фиксацию всех повреждений автомобиля.

Очень важно своевременно уведомить свою страховую компанию, предоставив им документы:

• заявление об инциденте;
• протокол ДТП и справку из ГАИ;
• копию паспорта и водительских прав.

Этот же пакет документов следует подать и в РСА, и в течение 20 дней ждать рассмотрения заявления.

Отказ при оформлении по европротоколу

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

1. В инциденте нет пострадавших людей.
2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

• извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
• полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
• видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
• извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
• бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Отказ по компенсации можно оспорить в установленном порядке, однако у водителей больше шансов на положительный исход дела при условии, что все остальные требования СК были выполнены. Страховщик был уведомлен о ДТП с места аварии, не было пострадавших, и т.д.

Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Отказывают, когда у виновника нет страховки

Законным считается отказ страховой компании при отсутствии у виновника полиса ОСАГО. Это достаточно логично, ведь незастрахованная ответственность – это дело совести. Если у виновника присутствует полис КАСКО, это не спасет ситуацию: СК выплатит виновнику по КАСКО за ущерб его автомобиля, так как он не страхует ответственность водителя, а лишь материальный ушерб.

Виновник в такой ситуации получает штраф в размере 800 рублей, а возмещение ущерба пострадавший будет требовать через суд.

Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Отказ после трасологической экспертизы

Юридическая практика знает множество примеров дел, когда пострадавшая сторона получала отказ от СК по возмещению ущерба. Происходит так в случаях, когда трасологическая экспертиза (ТЭ) доказывала, что автомобиль не был в ДТП либо авария произошла ранее.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Незаконный отказ страховой

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

• водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
• пострадавший не имел при себе водительских прав;
• истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
• отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Как составить досудебную претензию в СК

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

• сведенья о СК;
• данные о страхователе;
• объяснение ситуации;
• финансовые требования страхователя;
• банковские реквизиты;
• дата и подпись.

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

• паспорт страхователя;
• водительские права;
• копия полиса автогражданки;
• извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
• заключение экспертизы;

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
5. Заключение экспертизы.
6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Подведем итоги

Обязательное страхование гражданской ответственности регулирует отношения между виновником ДТП и потерпевшей стороной. Однако посредник – страховая компания – не всегда добросовестно выполняет свои обязанности, придумывая неправомерные причины для отказа. Выход в данной ситуации один: судиться, ведь иначе компенсировать ущерб не выйдет.

В каких случаях происходит отказ в выплате страховки?

Есть два варианта большого “облома” для виновника ДТП, когда полис ОСАГО для него окажется бесполезной тратой денег:

1. Отказ страховой компании в выплате.
2. Выплата страховой компанией потерпевшему ущерба с регрессом к виновнику.

Оба случая довольно печальны для водителя в случае его виновности в ДТП, и о них важно помнить, дабы пытаться избежать. Давайте рассмотрим все ситуации, актуальные на 2020 год, сначала по которым Вам не выплатят компенсацию, а затем те случаи, при которых страховая выставит регресс виновнику – взыщет с виновника выплаченную потерпевшему сумму денег. Важно отметить, что есть ещё одно понятие в страховой сфере, называемое “суброгацией” – это почти то же самое, что регресс, но отличия нам в этой статье не понадобятся, так как они не принципиальны для обычного водителя.

В каких случаях страховая откажет в выплате ущерба?

1. Отсутствие вины в ДТП

По ОСАГО страхуется Ваша ответственность в ДТП. Это значит, что застрахованы не Вы и не Ваш автомобиль, а Ваша ответственность в случае аварии. Это значит, что выплату производит страховая компания виновника ДТП потерпевшему. Если в ДТП не установлен виновник (нет пункта ПДД, который нарушил хотя бы один из участников), то выплаты быть не может.

Хорошей новостью в этом случае является то, что виновник должен быть установлен в любом случае. Если этого не сделали сотрудники ГИБДД на месте, то это должен сделать суд. Вина при этом, скорее всего, будет установлена обоюдная с определённой степенью вины каждого из участников (может быть 50/50, а может быть и 80/20).

Плохая новость заключается в том, что выплата будет в этих случаях произведена ограниченно и пропорционально степени вины. Если Ваша вина установлена в 70%, а вина второго участника – в 30%, то выплата будет в размере 70% от суммы причинённого ущерба второму участнику и 30% от суммы всего ущерба Вам.

На страховку КАСКО этот пункт, конечно же, не распространяется. Даже если виновник в ДТП Вы, при прочих соблюдённых условиях выплату Вам должны произвести. Рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьёй об отличиях ОСАГО от КАСКО и от ДСАГО.

2. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО и нет вреда здоровью

Внимание: просроченный полис ОСАГО автоматически означает отсутствие такового. Почему-то многие считают разными эти две ситуации.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность виновника, то в данном случае он свою ответственность попросту не застраховал, а, значит, отвечает перед потерпевшим полностью самостоятельно. То же самое касается и случая с липовым полисом ОСАГО, не принадлежащим ни одной страховой компании и по сути являющегося фальшивым – отвечать за причинителя вреда попросту некому. Точнее, отвечать должен тот, кто продал виновнику такой полис, но вряд ли Вы его сыщете “днём с огнём”. В этом случае придётся подавать гражданский иск в суд на виновника, но сначала предложить договориться в досудебном порядке устно. Но даже если виновник пошлёт подальше, то придётся всё-таки письменно предложить урегулировать – это обязательное условие подачи иска в суд. Обратившись к юристам, Вам нужно будет составить досудебную претензию.

Отказ в выплате по ОСАГО не распространяется в том случае, если вред в ДТП причинён здоровью или жизни. В этом случае выплату делает Российский Союз Автостраховщиков (а затем взыскивает эту сумму с виновника). Об этом говорит 3 Глава Федерального закона “Об ОСАГО”.

3. ДТП случилось за границей

Имейте в виду, что стандартные полисы ОСАГО и КАСКО действуют только на территорию РФ. При путешествиях в другие страны Вам придётся оформить дополнительную страховку. Более того, в определённых случаях Вам не пустят в другую страну без таковой.

4. Виновник расплатился на месте

Очевидно, что нельзя получить два раза компенсацию за повреждения: сначала с виновника напрямую, а затем со страховой компании. Даже если Вы попытаетесь это нечестно сделать, то страховая Вам откажет по одной простой причине – у Вас не будет необходимых документов, потому что оформлять ДТП Вы, скорее всего, не будете. Но даже если будете, то виновник узнает об этом при следующем оформлении очередного полиса ОСАГО, когда ему сообщат о повышенном КБМ вследствие страхового случая. И Ваш коварный план удастся только в том случае, если он не сможет доказать, что компенсировал Вам на руки ущерб от ДТП.

5. У Вас неполный набор документов для выплаты

Страховой выплаты не будет, если Вы не собрали все документы о ДТП:

• Постановление об административном нарушении или определение об отказе в его возбуждении из ГИБДД или суда, а также протокол о нарушении, если его составляли.
• Справка о ДТП по форме №154.
• Заявление о страховой выплате с бланком извещения о ДТП.
• Копия паспорта.
• Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
• Реквизиты для перечисления, если перечисление планируется банковским переводом.

6. Если потерпевший не предоставил на осмотр транспортное средство

Страховая компания откажет в выплате по ОСАГО, сославшись на пункт 20 статьи 12 ФЗ “Об ОСАГО”, если по Вашей вине будет невозможным установить размер ущерба в денежном эквиваленте. Например, если Вы отказались предоставить автомобиль на осмотр страховой, утилизировали его до такого осмотра или отремонтировали до осмотра.

7. Если страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии, то вместо неё выплатит РСА

Выплаты конкретно от страховой компании, в которой застрахована ответственность причинителя вреда в ДТП, не будет в случае, если она признана банкротом или у неё отозвана лицензия.

В этом случае вместо страховой выплаты производится так называемая компенсационная выплата – со стороны Российского союза автостраховщиков вместо переставшей осуществлять свою деятельность. Документы подаются все те же и в аналогичном порядке. Вот только экспертизу придётся делать самостоятельно, а затем заявить возмещение её стоимости также в РСА.

Хорошая новость заключается в том, что этот Союз практически всегда производит выплаты в полном размере без занижений, в отличие от большинства страховых.

В каких случаях выставляется регресс виновнику от страховой?

Право регрессного требования страховой компании даётся в нескольких случаях, это регулируется статьёй 14 ФЗ “Об ОСАГО”. Регрессное требование означает, что потерпевший получит свои деньги в качестве возмещения ущерба за вред в ДТП имуществу и/или здоровью, но деньги затем взыщутся с виновника. Давайте рассмотрим все условия для появления права регресса у страховой компании. Итак, право регрессного требования появляется у страховой в случае, если:

• виновник был в опьянении (алкогольном, наркотическом или любом другом);
• виновник умышленно причинил вред здоровью или жизни потерпевших;
• виновник скрылся с места ДТП (ему вменена статья 12.26, ч.2 КоАП);
• виновник не имел права управления;
• виновник не был допущен к управлению в числе списка допущенных лиц в полисе (не вписан в страховку);
• в случае оформления европротокола виновник не предоставил в свою страховую свой экземпляр извещения о ДТП в 5-дневный срок (считаются рабочие дни);
• в случае оформления ДТП по европротоколу виновник в 15-дневный срок не предоставил автомобиль к осмотру страховой, отремонтировал его или утилизировал;
• для грузовых автомобилей, автобусов и такси – если истёк срок действия диагностической карты на момент ДТП.

Других условий для регресса от страховой нет.

Если у Вас после прочтения статьи остались какие-либо вопросы об отказе в выплате страхового возмещения либо о регрессе, то смело задавайте их в комментариях к статье!

Причины отказа в страховой выплате по ОСАГО при ДТП

Многие пострадавшие в автокатастрофе порой не понимают на основе чего страховые компании отказывают в выплате по ОСАГО. Зная о подобных случаях водители пытаются решить проблему на месте, не привлекая третью сторону в лице СК.

Конечно, порой без страховки просто не обойтись, но и отказ в компенсации тоже не хочется получать. Но получив отказ в выплате по ОСАГО (страхового возмещения) при ДТП, что делать в сложившейся ситуации мы рассмотрим далее.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

По каким причинам страховая не вправе отказать

Получив отказ в выплате по ОСАГО, причины могут быть разными. Ниже приведены случаи, из-за чего страховые компании, отказываются платить компенсации обвиняя своего страхователя и потерпевшего.

Отказы по выплате в страховке автомобиля при ДТП указанные ниже являются неправомерными. Имея основание, СК должна расплатиться с пострадавшим и обеспечить ему возмещение урона.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО, причиной могло послужить многое. Применительно к виновному страхователю:

1. Покинул место автокатастрофы;
2. Был не в себе, употреблял алкоголь, находился в наркотическом опьянении;
3. На момент катастрофы не вписан в «автогражданку»;
4. «Автогражданка» просрочена, отсутствовала диагностическая карта;
5. Водительские права отсутствуют (лишение);
6. Страховщик без лицензии.

Применительно к пострадавшему страхователю:

• Заявление подано не пострадавшим, а доверенным лицом;
• В протоколе не указан виновник, не доказана вина;
• Предоставил акт оценки ущерба от независимого эксперта и не предоставил ТС на осмотр;
• В пакете требуемых документов отсутствует карта о прохождении техосмотра.

У вас оформлен обязательный полис ОСАГО, но СК отказывает в компенсации по одной из неправомерных причин, смело пишите претензию. Порой СК изначально не хотят страховать старые машины по ОСАГО, а потом говорят, о недействительности полиса, но это является нарушением закона и лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой фирмой.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

• Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
• Стихийные бедствия, радиация, война;
• Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
• Пострадавший требует компенсации морального вреда;
• Документы не соответствовали требуемым по количеству;
• Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, по факту потерпевший не застрахован нигде;
• Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
• Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
• Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Если виновник скрылся с места ДТП

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

Аварию вызвал водитель который находился в нетрезвом состоянии

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Ведь оплатив возмещение, они преспокойно вправе потребовать затраченные средства в виде регрессного требования с виновника катастрофы. Непонятно почему Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах, и другие компании не позволяют себе такой оплошности, а менее крупные фирмы наоборот, основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО используют беззаконные и порой отказывают в покупке полиса.

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

Когда у виновника нет страховки

Во время транспортного дорожного происшествия ОСАГО у инициатора отсутствовал вообще, виновник нигде не застрахован, то отказ в выплате страхового возмещения по «автогражданке» вполне законен.

Говоря еще проще, вы вообще не сможете получить отказ страховой, поскольку ни одна компания не занимается защитой ответственности виновного. Тогда надо требовать компенсацию напрямую с виновника в судебном порядке. Но в случаях существования полиса, но просрочки, отказать в выплате по ОСАГО страховая не должна.

Помните, отказ в страховании ОСАГО, отказ в страховке старых автомобилей, а еще апеллирование определенным сроком использования полиса (сезонное использование) – все это самовольные действия со стороны СК.

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

По аналогии с предыдущим случаем, отказ в страховой выплате ОСАГО гарантирован, обнаружив у виновника поддельный полис. Покупая полис можно нарваться на мошенников. Конечно, проверка ОСАГО через сайт доступна каждому, но от покупки подделки оно не защитит.

Заметив нарушения в продаже полисов ОСАГО, к примеру, слишком заниженная стоимость и заполняется от руки ручкой. Не медлите, предъявите отказ в оформлении и вызовите милицию.

Помните, когда заметив нежелание страхователя стоять в очереди и тратить время, предлагают доплатить, а может наоборот, скидку, несомненно перед вами мошенники. Нанесшее имущественный вред лицо указано в полисе ОСАГО, но бланк является подделкой, то вам обеспечен отказ в страховой выплате и решение принимается судом.

Зная основные моменты в страховании ОСАГО и что делать в случае неправомерного поведения СК, не придется получать обоснованный отказ.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно

Итак, теперь вы знаете некоторые особенности и советы о том, как заключить договор ОСАГО и не попасть на мошенников. Давайте подведем итог и вспомним почему страховая отказывается платить за собственного клиента.

• Отказали в выплате ОСАГО так как инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
• Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
• По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.

Как составить претензию на страховую компанию

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

Пакет документов для обращения в суд

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

1. Извещение;
2. Протокол;
3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
4. Акт об оценке урона (копия);
5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Источники:

http://proins.ru/auto/otkaz-v-vyplate-13-prichin
http://uosago.ru/osago/stati/otkaz-strakhovoy-kompanii-v-vyplate-po-osago-chto-delat/
http://www.vbr.ru/strahovanie/novosti/2019/02/22/trebyu-kompensacii–pyat-slycaev–kogda-strahovaya-ne-vprave-vam-otkazat/
http://avtojur.com/strahovanie/osago/osnovaniya-otkaza-v-vyplate
http://howcarworks.ru/%D0%B2%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81/%D0%B2-%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D1%8F%D1%85-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%81%D1%85%D0%BE%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BE%D1%82%D0%BA%D0%B0%D0%B7-%D0%B2-%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B8
http://insurekind.com/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago-strahovogo-vozmeshheniya-prichiny-pri-dtp-i-chto-delat