4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Расторгнуть договор автокредит срок

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон — за последнее время в наш офис всё чаще обращаются с этим вопросом. Похоже, что недобросовестные автосалоны и банки объявили настоящую охоту на доверчивых покупателей.

Обещая низкие небывалые проценты по кредиту, качественный сервис подбора автомобиля, быстрое оформление кредита, льготы и скидки, автосалоны заключают с покупателями кредитные договоры, в которых нет ни намёка на низкую кредитную ставку или скидку, продление льготного периода по кредиту.

Вот что рассказывают юристам попавшие на удочку рекламы автолюбители

Олег, 34 года, Санкт-Петербург:

У нас с женой недавно родился малыш. Она в декрете, я на двух работах работаю. Нужен автомобиль. С малышом по поликлиникам на общественном транспорте не наездишься. Денег в семье на автомобиль нет, накоплений нет. Решили взять недорогой автомобиль в кредит. Какой-нибудь бюджетный Фольксваген. Целенаправленно изучили сайты и предложения автосалонов.

Нашли акцию: автокредит под 4.5 % годовых в одном из салонов Санкт-Петербурга, автокредит по 10 000 в месяц (это максимум, что наша семья могла себе позволить), я позвонил и договорился о встрече. В результате при оформлении документов меня до полуночи промариновали в салоне и в полубессознательном состоянии я подписал документы.

Получилось вот что: 24 % годовых, навязали страховку 100 000 в кредит же. Пересчитал дома на следующий день переплату, оказалось, что за Фольксваген Поло, который стоит 500 000 — 600 000 рублей я обязан буду выплатить в двое больше. Позвонил в салон — те сказали, что договор подписан, деньги перечислены, автомобиль исправен, невозможно его отменить сделку! Что делать, как вернуть автомобиль в салон?

Аркадий, 39 лет, Санкт-Петербург:

Брал автомобиль жене. Специально ждал акции по 4 % годовых. Мой сосед в прошлом году так взял. Денег на первоначальный внос не было, но менеджеры сказали, что не нужно.

Сделку по покупке оформляли очень долго, я до конца дня просидел в салоне. Под закрытие автоцентра подписали все документы. Автомобиль выдали совсем не тот, который я хотел. Марка та, но не купе а седан. Подменили, пока я документы подписывал. В документах мне тоже седан подсунули.

На все вопросы менеджер сказал, что они уже закрываются и никто сейчас не может ответить на мои вопросы. Пришлось забрать. Так дома еще выяснилось, что не по акции мне автокредит оформили не 4 % а 25 % получилось. Я хочу отказаться от автокредита, помогите вернуть автомобиль в салон?

Возможно ли расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон?

Расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон возможно, даже если вы сами подписали кредитные документы, договор о страховании, а потом — передумали. Не отчаивайтесь. Если вы самостоятельно уже попробовали переговорить с менеджерами о возврате автомобиля и у вас не получилось достичь цели, ищите помощь юриста.

Защита прав потребителей , возврат товара, расторжение кредитного договора — наша работа. Быстро решить вопрос удается в 99 случаев из ста. Судебного процесса и огласки дела не захочет ни банк ни автосалон. А юристы и директора подобных автосалонов хорошо понимают, чем им грозит, когда ваши интересы защищает опытный юрист.

Юридическая консультация и помощь юриста в возврате автомобиля

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон, если вы передумали после подписания договора и уже забрали автомобиль? Чтобы ответить на ваш вопрос юристу Законного Права необходимо ознакомиться с вашим кредитным договором! Вернуть автомобиль можно, но вы самостоятельно, скорее всего, этого не добьётесь. Обратитесь за юридической помощью к нам!

Юридическая консультация для всех, кто попал в подобные ситуации с банком и автосалоном — бесплатна. Ваш спор с автосалоном можно решить не доводя до суда. В некоторых случаях наш специалист выезжает на переговоры в автосалон. Судебный процесс — крайняя мера. Его минусы в том, что потребуется время на возврат автомобиля в салон и снятия с вас кредитных обязательств.

Можно ли расторгнуть договор с банком по автокредиту?

Что делать клиенту банка, если при невнимательном прочтении автокредитного договора были упущены важные условия? Это отнюдь не редкая ситуация: часто оказывается так , что в рекламе указываются одни условия кредита, а в договоре – совсем другие.

В итоге, уже придя домой, клиент выясняет, что заключил крайне невыгодную сделку, и в дальнейшем ему придётся платить крупные суммы в течение нескольких лет. Что делать заёмщику, как расторгнуть договор с банком по кредиту на авто?

Расторжение договора до перечисления средств

Самый важный вопрос: были ли деньги уже перечислены в салон? Договор банка на автокредитование расторгнуть без проблем можно только в том случае, если услуга ещё не была оказана, то есть заём ещё не был предоставлен.

Во многих организациях от заключения договора до перечисления средств проходит несколько дней, и в течение этого времени клиент может отказаться от заключённых договорённостей. При этом в салоне тоже были оформлены документы и уплачен первый взнос: если клиент отказывается от машины, ему должны вернуть уже внесённый платёж.

Банк не имеет права отказать клиенту: ч.2 ст.821 ГК РФ говорит о том, что заёмщик вправе расторгнуть договор автокредита с банком до реального перечисления денег. При этом невозможны никакие штрафные санкции, не будет негативных пятен в кредитной истории.

Важно только успеть к назначенному сроку и быстрее избавиться от ненужного кредита. Банк может предложить альтернативные программы кредитования, если есть возможность получить ту же сумму под меньший процент.

Расторжение договора после перечисления средств

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту, если услуга уже была оказана, и сделка по приобретению машины уже состоялась? Этот случай намного серьёзнее, так как у клиента нет на руках «живых» денег: банк перечисляет указанную сумму в автосалон, а клиент забирает машину.

Если был подписан договор, и данные нового владельца внесены в ПТС, салон не примет машину назад, ведь с его стороны не было допущено никаких нарушений. У заёмщика может быть несколько вариантов:

  • Досрочное погашение займа. Если позволяют финансовые возможности, заёмщик может выплатить остаток долга, и тем самым данная кредитная история закончится. Если кредит платить дальше невозможно из-за потери работы или иного дохода, заёмщик может под контролем банка продать заложенную машину.
  • Договор расторгается через суд по требованию банка. Это распространённый случай, если заёмщик не соблюдает график платежей и не выходит на контакт с представителями банка.

Часто проходит довольно длительный период с момента первой просрочки: клиенту будут поступать звонки и сообщения с требованием избавиться от долга, дело могут также передать в коллекторское агентство. Если эти меры не помогли, банк обратится с иском в суд.

Как банк расторгает договор по автокредиту? Если клиент не выходит на контакт, составляется исковое заявление. Оно рассматривается, и если факт невыплат будет подтверждён, суд примет решение изъять залоговое имущество, то есть автомобиль.

Машина будет снята с учёта и выставлена на аукционную продажу. В итоге долг будет выплачен, договор расторгнут, а клиент сможет получить только ту сумму, которая останется после продажи.

  • Договорённость прекращает своё действие по соглашению сторон. Это самый выгодный исход, если уже были просрочки и невыплаты. Клиент может договориться с банком о том, что погасит только сам долг, а пени и штрафы будут списаны.

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту с минимальными потерями? Нужно убедить банк в том, что выгоднее принять от клиента максимально возможную сумму, чем тратить время на судебное преследование должника. К примеру, если человек собирается за границу и хочет напоследок расплатиться с долгами, банк почти всегда идёт навстречу.

На что клиент имеет право при расторжении договора?

Ещё при оформлении автокредита, необходимо крайне внимательно изучить кредитный договор. Любые неточности и ошибки могут привести к крупным потерям и долгому разбирательству в дальнейшем, поэтому лучше сразу быть внимательным. К примеру, если нет печати банка на договоре автокредита, он может быть признан недействительным.

Чаще всего договор расторгается именно по инициативе банка, в этом случае клиент должен искать все возможности для того, чтобы не допустить аукционной продажи. Если нет возможности выплачивать кредит, клиент имеет право самостоятельно найти покупателя на автомобиль и оформить сделку под контролем банка. Расторгнуть договор автокредита в Сбербанке или иной организации можно следующим образом:

  1. Между продавцом и покупателем будет заключён договор, в котором указывается сумма кредитной выплаты и итоговая стоимость машины. Договор желательно заверить нотариально, хотя это не является обязательным.
  2. Покупатель погашает автокредит продавца. При этом оформляется досрочное погашение, и договор расторгается. Машина будет выведена из залога, можно будет получить на руки ПТС.
  3. После этого продавец получит на руки остаток суммы, и машина уйдёт новому владельцу.
Читать еще:  Можно ли оспорить договор ренты

Этот вариант хорош тем, что клиент не получит негативных отметок в кредитной истории. Формально кредит просто погашен досрочно, и потом можно будет без проблем получать новые займы.

Расторжение кредитного договора всегда сопровождается полным погашением долга. Иногда для этого получается заём в другом банке – такая операция называется перекредитованием или рефинансированием.

В этом случае клиенту необязательно расставаться с машиной: банк погасит уже имеющийся кредит, и будет оформлен новый заём с более выгодными условиями. При этом тоже не будут показаны невыплаты в кредитной истории: старый заём будет просто погашен досрочно.

Как расторгнуть договор автокредита с банком: советы юристов

Как поступить заемщику, если при изучении контракта на автокредит он по невнимательности упустил значимые условия? Такие ситуации происходят постоянно, так как условия, о которых говорят в рекламе, часто не совпадают с прописанными в документе. И только дома становится понятно, что сделка оказалась невыгодной. В итоге покупателю много лет придется выплачивать большие суммы. Как расторгнуть договор автокредита с банком в таком случае?

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что может стать причиной расторжения договора автокредита с банком
  • Какими способами можно расторгнуть договор автокредита с банком
  • Как расторгнуть договоры страхования после расторжения договора автокредита

Когда возникает необходимость расторгнуть договор автокредита с банком

Если клиент еще не использовал кредитные средства, то по закону он имеет право отказаться от займа. Если же он выплачивает долг в течение какого-то времени, то погасить кредит можно досрочно.

Перечислим самые частые причины, почему заемщики хотят расторгнуть договор автокредита:

  • Условия кредита невыгодны, и клиент понимает это уже после того, как сделка состоялась, например внимательно ознакомившись с документами дома.
  • Заемщик желает освободить себя от действующего кредита. Например, это бывает, когда автокредит является препятствием для получения ипотеки.
  • Клиент планирует использовать деньги в других целях, поэтому хочет, чтобы банк вернул ему первоначальный взнос.
  • Нет финансовой возможности выплачивать кредит. Наиболее приемлемый выход — обсудить с банком иные условия выплат. В таком случае вы не получите штраф и пеню.

Отвечая на вопрос, как расторгнуть договор автокредита с банком, отметим, что сделка считается расторгнутой законно, если обе стороны не имеют друг к другу взаимных претензий. Вам не удастся отказаться от кредитного договора, чтобы не выплачивать долг банку. Если объект кредитных обязательств после расторжения сделки не возвращает банку заемные средства или автомобиль, суд в соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ квалифицирует такие действия как неосновательное обогащение, которое заемщик обязан вернуть.

Как расторгнуть договор автокредита с банком до перечисления средств

Если клиент считает, что заключил сделку на невыгодных условиях, ему нужно выяснить, перечислил ли банк кредитные средства в автосалон.

Если банк не успел перевести деньги, то заемщик вправе расторгнуть контракт на автокредит.

В некоторых случаях по условиям соглашения финучреждение может перечислить деньги в течение нескольких дней. В этот период клиент имеет право отказаться от заключенной сделки.

Покупатель может отказаться от авто, даже если договор уже оформлен и сделан первый взнос. В этом случае салон должен вернуть деньги клиенту.

Во второй части статьи 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации говорится о том, что кредитная организация не может отказать в этом субъекту сделки.

До тех пор, пока заемные средства не переведены банком автосалону, клиент вправе прервать сделку.

Задача заемщика — максимально быстро прекратить действие договора и отказаться от перевода средств.

Клиент, расторгнувший соглашение, не понесет штрафных санкций, и его кредитная история не испортится.

Для банка важен каждый клиент, поэтому он может предложить лицу взять кредит на ту же сумму, но на более выгодных условиях, например под более низкую ставку.

Как расторгнуть договор автокредита после перечисления средств

Как расторгнуть договор автокредита с банком после того, как финансовая организация перевела дилеру деньги? Сделать это можно, если и банк, и автосалон согласились отменить действие договора. Но маловероятно, что данные учреждения согласятся на это. И по закону они имеют право отказать клиенту.

Но бывают ситуации, когда банк готов расторгнуть автокредит. В частности, если заемщик был уволен сразу после того, как ему выдали ссуду, и он понимает, что не сможет вовремя выполнять кредитные обязательства.

Автосалон тоже должен согласиться с возвратом машины, которую покупатель приобрел в кредит. Однако в этом случае дилер оставит себе процент от суммы сделки, так как клиент нарушил ее условия.

Если финансовая организация отказалась от расторжения сделки, автокредит можно погасить лишь досрочно, то есть выплатив ссуду полностью плюс проценты за один месяц пользования средствами. Но вряд ли у заемщика неожиданно появится такая сумма денег.

В течение 15 дней с момента приобретения вы имеете право вернуть автомобиль, если заметили какое-то повреждение. В ст. 18 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» говорится о том, что покупатель может расторгнуть договор купли-продажи или требовать обмен технически сложного товара, если он оказался с дефектом. При возврате продавец обязан выплатить деньги полностью. По истечении 15 дней машину также можно вернуть в салон, но только если было обнаружено серьёзное повреждение и при этом по срокам вы укладываетесь в гарантийный период.

Если происходит возврат средств, то банк получает назад деньги, которые клиент оформлял в качестве займа. Договор автокредита в этом случае аннулируется. Согласно ст. 24 закона РФ «О защите прав потребителей» покупатель должен выплатить организации-кредитору лишь проценты за период пользования средствами. Платить неустойку не нужно.

На многих юридических сайтах пишут, как расторгнуть договор автокредита с банком через суд. Однако маловероятно заставить финансовую организацию аннулировать действие договора в судебном порядке. Сделку реально отменить, только если документы на неё были составлены некорректно или банк не выполнил своих обязательств и не перевел деньги автодилеру.

Как расторгнуть договор автокредита с банком через суд

Есть две ситуации, когда вы имеете право подать исковое заявление в суд, чтобы аннулировать договор по автокредиту:

  • В соглашении, подписанном вами, были замечены пункты, которые противоречат Закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и аналогичным правовым актам, которые регламентируют получение займов.
  • В результате противозаконных действий с документами покупателя денежные средства были получены неустановленным лицом.

Ситуации, когда судебный орган аннулирует договор, содержащий незаконные пункты, встречаются редко. Как правило, юристы банка прекрасно знают правовые нормы и составляют документ таким образом, что главные его положения не противоречат законодательству. Если же в договоре будут обнаружены нарушения, то суд поддержит вашу сторону, но при этом аннулирует лишь те пункты, которые противоречат закону, а сам договор останется в силе.

Сейчас аферы с кредитами встречаются часто. Все осложняет тот факт, что жертва узнает о кредите, когда из банка приходят штрафы за просрочку платежа. Нужно будет доказывать в суде, что вы не подписывали никаких документов на оформление займа и деньги вам не поступали. Если вы убедите суд в том, что банк не переводил вам кредит, то по причине безденежности сделку признают недействительной (ч. 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ).

Еще один вариант расторгнуть договор автокредита с банком через суд — доказать, что ваша подпись была подделана. Для этого нужна почерковедческая экспертиза. В п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ прописано, что договор имеет силу, если стороны достигли соглашения по всем пунктам, указанным в документе. Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ договор по кредиту оформляется только в письменном виде и начинает действовать с момента подписания обеими сторонами. Если же подпись является подделкой, то значит, письменная форма договора была нарушена, и вы не обязаны нести кредитные обязательства.

Расторгнуть договор автокредита с банком можно независимо от того, когда мошенником были получены средства. Срок исковой давности в таких случаях составляет 3 года с момента, когда был установлен факт аферы.

Как расторгнуть договор автокредита с банком, если нечем платить

Когда вы оформляете документы на автокредит, тщательно ознакомьтесь с бумагами, которые будете подписывать. Даже самая маленькая ошибка может в итоге привести к серьезным убыткам и судебным разбирательствам. Предельно внимательно отнеситесь к этому. Так, если на документе не стоит печать финансовой организации, то договор автокредита можно считать недействительным.

Кредитная организация сама часто является инициатором расторжения договора. Сделайте все возможное, чтобы дело не дошло до аукционной продажи. Если вы не можете выплачивать заём, вы имеете право найти покупателя на машину и осуществить сделку, которую будет контролировать банк.

Как в таком случае расторгнуть договор автокредита с банком, например со Сбербанком?

  • Покупатель и продавец автомобиля оформляют договор, в котором прописывают сумму кредита и окончательную стоимость авто. Соглашение лучше заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием.
  • Покупатель погашает кредит продавца досрочно. Договор в этом случае расторгается. Машину выводят из залога, и клиент банка получает ПТС.
  • Оставшуюся сумму продавец получает на руки, а авто остается за новым хозяином.

Плюс такого варианта в том, что клиент сохранит хорошую кредитную историю. Заём просто погашается досрочно. В дальнейшем человек сможет легко оформить новый кредит.

При расторжении кредитного договора долг полностью выплачивается. Для этого можно сделать перекредитование (рефинансирование), то есть получить ссуду в другом банке.

Такая операция подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях. Старый автокредит будет погашен досрочно, а автомобиль останется у владельца. С кредитной историей в этом случае все будет в порядке.

В интересах заемщика рассмотреть все подходящие варианты, как расторгнуть договор автокредита с банком и при этом закрыть менее выгодный кредит и сохранить машину. Финансовая организация может пойти навстречу и списать штрафы, поскольку заинтересована в том, чтобы клиент выплатил долг.

Читать еще:  Образец приложения перечня к договору

Как расторгнуть сопутствующие договоры автокредита

Несколько слов о договорах страхования жизни и страхования каско. Чаще всего их заключают в момент подписания документов на кредит или после. Когда сделка по автокредиту расторгнута, что нужно делать с договором страхования?

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, клиент должен написать заявление в страховую компанию. По указаниям Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик обязуется вернуть страховую премию, но с клиента будет удержана комиссия за период действия страховки.

Ситуация с договором каско сложнее. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право не возвращать деньги. Плюс к этому страховая компания может включить в договор пункт о том, что в случае досрочного расторжения страховая премия клиенту не выплачивается. Если вы упустили данный факт при подписании документов, уже ничего не сделать. Единственный выход — продать автомобиль вместе с каско.

Можно ли отказаться от автокредита и как это сделать? Все способы расторжения договора

Оформить автокредит довольно легко: банки готовы конкурировать за клиентов, а критерии к заемщикам вполне лояльные. Однако с ростом числа кредитов растет и число людей, нуждающихся в расторжении договора. Давайте разберемся, каким образом можно отказаться от автокредита на различных этапах сделки.

Самые частые причины отказа от автокредита

Поводов для отказа от кредита очень много, но чаще всего договор хотят разорвать по следующим причинам:

  • Осознание невыгодности кредитных условий. К сожалению, некоторые люди до сих пор внимательно читают договоры только после подписания. А иногда меркантильные банковские рабочие пытаются повлиять на скорость подписания документов, поторапливают и сбивают с мыслей. Из-за этого полное понимание складывающейся ситуации у заемщиков возникает только дома, в спокойной обстановке.
  • Ухудшение финансового состояния заемщика. Через некоторое время после оформления кредита человек может попасть в трудную ситуацию: теряется источник дохода или возникают незапланированные расходы (например, лечение). В таких обстоятельствах трудно или даже невозможно ежемесячно отдавать большие суммы банку.

Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

После одобрения заявки на кредит клиент получает время на обдумывание условий и сравнение с другими банками. Для тех, кто оформляет автокредит, это время составляет около месяца. Точный срок можно узнать при подаче заявки, так как каждый банк устанавливает свои условия.

Расторгнуть до подписания договора

Отказаться от кредита проще всего до подписания договора. Подача заявки не обязывает к оформлению кредита. Заемщик может подать заявления в несколько банков и выбрать самый выгодный вариант или вообще отказаться от всех предложений.

Что делать, если сотрудники банка звонят и говорят, что Вы обязаны подписать договор, так как подавали заявку, или что за отказ придется платить штрафы и неустойки:

  1. Не паникуйте. Их требования незаконны: до подписания договора Вы ничего не обязаны банку.
  2. Скажите, что знаете свои права и понимаете незаконность их требований.
  3. Если сотрудники настаивают на своем, то пригрозите тем, что напишете жалобы руководству банка на сотрудника, а также в Роспотребнадзор (это ведомство защищает всех потребителей, а кредитование также является коммерческой услугой) и в Центральный Банк России (он контролирует деятельность всех коммерческих банков страны).
  4. Если звонки с незаконными требованиями не прекращаются (что маловероятно), придется исполнять свои угрозы: писать жалобы. Самый простой способ: жалоба руководству банка. Подавать ее лучше в центральное отделение. Также можно обратиться в Роспотребнадзор. А жалобу в Центробанк лучше подавать в крайних случаях, пользуясь помощью юристов.

Расторгнуть после подписания договора

Отказаться от кредита после подписания договора – задача более сложная. Основная проблема в том, что в сделке участвуют три стороны: покупатель-заемщик, банк и автосалон. В начале сделка заключается с автосалоном: вносится аванс, оформляется ПТС. Только после этого подписывается договор кредитования. При этом банк не выдает деньги клиенту, а сразу перечисляет их в автосалон. Поэтому нужно рассмотреть две ситуации: отказ от кредита до и после перечисления денег.

До перечисления денег

Деньги переводятся на счет автосалона в течение нескольких рабочих дней. Но часто перевод осуществляется в тот же день, поэтому медлить с расторжением нельзя. Необходимо сразу же обратиться в банк и заявить, что желаете расторгнуть договор. Если деньги не переведены, то велика вероятность, что договор расторгнут без проблем. После этого нужно обратиться в автосалон и вернуть аванс.

После перечисления денег

Расторгнуть договор можно и после перечисления денег. Для этого опять придется обращаться и в банк, и в автосалон. Но в данном случае придется компенсировать обеим сторонам затраты на комиссию за переводы между их счетами. К тому же и банк, и автосалон имеют право отказать в расторжении договора.

Если же деньги перечислены и Вы уже забрали автомобиль, то расторгнуть договор без законного основания не выйдет. Причины для возврата автомобиля и отказа от кредита:

  • неисправность транспортного средства;
  • несоответствие автомобиля указанным в договоре характеристикам;
  • противоречие условий договора кредитования и законодательства страны.

В этих случаях, чтобы расторгнуть договор, можно обращаться в суд. Если же законного основания для расторжения нет, то придется продать автомобиль и погасить кредит досрочно.

Расторгнуть договор кредитования через суд

Заемщик имеет право обратиться в суд, однако вероятность выиграть дело критически мала. Если автомобиль неисправен или не соответствует заявленным критериям, то суд может заставить автосалон заменить его, не отменяя автокредит. А вероятность того, что договор кредитования будет составлен с юридическими ошибками, близка к нулю. Даже если противоречия с законом найдутся, то суд скорее отменит конкретные незаконные условия, а не весь договор. Поэтому обращаться в суд нужно только с полной уверенностью в том, что закон на Вашей стороне.

Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без согласия?

Кредитное мошенничество встречается и в автомобильной сфере. Если Вас уведомляют о задолженности по кредиту, то необходимо разобраться, по какой причине сообщения приходят по Вашему номеру. Если выяснится, что на Ваше имя действительно оформлен кредит, то придется доказывать свою непричастность через суд. Срок исковой давности – 3 года после проявления последствий мошенничества.

Доказать, что Вы не подписывали договор, можно с помощью почерковедческой экспертизы. Если подпись окажется поддельной, то договор и долги аннулируют. После этого полиция начнет искать человека, подделавшего подпись и документы – с него и будут требовать возвращения денег.

Досрочное погашение автокредита

Если банк законно отказался расторгать договор, то одним из выходов будет досрочное погашение кредита. Продать автомобиль можно тремя способами:

  1. Самостоятельно найти покупателя. Для этого необходимо получить в банке разрешение на продажу залогового имущества и найти человека, готового купить принадлежащий банку автомобиль. Это самый тяжелый и долгий, но и самый выгодный вариант.
  2. Предоставить автомобиль перекупщикам. Этот вариант менее выгодный, зато быстрый. Покупателя искать не надо, деньги можно получить сразу. А некоторые перекупщики еще и специализируются на кредитных автомобилях.
  3. Вернуть автомобиль банку. В таком случае не придется получать разрешение на продажу имущества и проводить сделку, поэтому это самый простой вариант. Но и минус у такого способа существенный: банки неохотно занимаются продажей залогового имущества, поэтому выставят очень низкую цену, чтобы автомобиль купили быстро. Таким образом можно потерять около четверти стоимости машины.

Если денег, вырученных с продажи автомобиля, не хватит для погашения кредита, то заемщик останется должен вернуть банку остаток. А если денег окажется больше, чем требуется, то банк вернет клиенту разницу.

Что делать, если банк дал добро разорвать договор автокредита, а автосалон отказывает?

Если не заключен договор купли-продажи и автомобиль не выдан покупателю, автосалон не имеет права отказать в отмене кредитования. Автосалон должен вернуть деньги и потребовать с покупателя возмещения расходов от комиссий. Если же покупатель получил товар, то автосалон не обязан принимать автомобиль назад, кроме предусмотренных законом случаев:

  • товар не соответствует заявленным характеристикам;
  • авто имеет технические неисправности.

Расторжение договора по инициативе банка

Банковские организации могут потребовать расторжения договора через суд, если заемщик не соблюдает его условия, не выполняет свои обязанности. Банки обращаются в суд в крайнем случае, если клиент долгое время имеет задолженность и не пытается исправить ситуацию. Вероятность выиграть дело невелика: юристы банка специализируются на таких делах и имеют большой опыт. Если судья выносит решение в пользу банка, то задолженность вместе с пени, штрафами и неустойками взимается с заемщика судебными приставами. Чаще всего для этого продается залоговое имущество.

Расторжение договора без отказа и порчи кредитной истории

Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию, то есть три законных способа облегчить кредитную ношу без порчи кредитной истории:

  1. Реструктуризация.
    Реструктуризация – это изменение графика платежей. Если размер ежемесячных взносов оказался слишком большой, то можно прийти в банк и написать заявление о предоставлении реструктуризации. Срок кредита увеличится, а ежемесячные взносы сократятся. Общие переплаты по кредиту также возрастут, но реструктуризация позволит сократить ежемесячные расходы, чтобы нормализировать свое финансовое положение.
  2. Рефинансирование.
    Рефинансирование – это оформление более выгодного кредита в другом банке, с целью погасить старый. Такой вариант выгоден, когда с момента оформления кредита ключевая ставка Центробанка существенно снизилась или когда клиент оформил кредит на невыгодных условиях. Но стоит помнить, что многие банки устанавливают сроки, в течение которых досрочное погашение запрещено или наказывается выплатой неустоек.
  3. Кредитные каникулы.
    Кредитные каникулы – период, в течение которого банк не требует погашения кредита, но продолжает начислять проценты. Эта банковская опция также принесет заемщикам расходы, но позволит отложить выплату кредита на определенный срок. Банк имеет право отказать в предоставлении каникул, например, из-за просрочек или задолженностей за предыдущие месяцы, поэтому важно обращаться в банк сразу, как только появляются финансовые проблемы.

Заключение

Отказ от кредита после подписания договора может привести к проблемам: порча кредитной истории или необходимость компенсировать комиссии, платить штрафы, неустойки. Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно его прочитать, тщательно проанализировать условия и финансовые возможности, сравнить предложения разных банков. Нельзя подписывать договор второпях или под воздействием эмоций. Однако, если невыгодный кредит все же оформлен, отчаиваться не стоит.

Есть множество способов решить проблему:

  • расторгнуть договор до получения автомобиля;
  • продать машину и погасить кредит досрочно;
  • запросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту: расторжение договора и возврат денег при досрочном погашении кредита на авто

Покупка авто в кредит сопровождается большими денежными тратами. Помимо самого займа нужно будет выплачивать страховку. Автолюбители часто задаются вопросом, можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита, поскольку сумма может быть достаточно приличная и точно будет не лишней в семейном бюджете.

Читать еще:  Реквизиты контракта договора

Можно ли вернуть деньги

Когда человек берет новое авто из салона в кредит, то обязательным условием для выдачи займа является оформление КАСКО . Этого избежать никак не удастся, хотя уклоняться от автострахования нет смысла.

Страховка защищает не только банк, но и самого заемщика. В случае угона, повреждения авто или ДТП в период действия КАСКО, страховая компания возмещает понесенные убытки (если автовладелец не является виновником).

Полис выдается минимум на год. Это обязательное условие. Но по желанию его действие можно продлить на весь период кредитного договора. Заемщик чаще всего пытается как можно быстрее погасить автокредит, чтобы не платить проценты. Однако остается открытым вопрос со страховкой. Существует ли возврат денег по КАСКО при досрочном погашении кредита, или же компенсацию можно получить лишь в случае обращения в «период охлаждения» (первые 14 дней после получения страховки)?

Да. КАСКО по автокредиту возвращается, если долг погашен раньше срока. Тогда надобность в страховке фактически отпадает. Эта ситуация предусмотрена статей №958 ГК РФ.

Согласно законодательной базе, возврат денег за оформленное КАСКО возможен также в таких случаях:

  • уничтожение автомобиля, взятого в кредит, но не по причине наступления страхового случая;
  • продажа авто;
  • смерть человека, который взял автокредит.

В случае продажи авто после погашения кредита, для расторжения страхового договора нужно написать заявление с просьбой вернуть деньги за страховку КАСКО. Сделать это необходимо не позднее, чем через 5 дней после подписания выплаты последнего платежа.

Однако важную роль в возвращении денег после погашения автокредита играют условия страхования. Нужно внимательно вычитывать текст, прежде чем ставить свою подпись. В нем может содержаться информация, что возврат денег вообще не предусмотрен или застрахованный не может расторгнуть соглашение. Даже обращение в суд в таком случае не даст результата.

Еще некоторые случаи, когда возврат не предусмотрен:

  • наступление страхового случая , так как компенсационные выплаты автовладелец уже получил;
  • расторжение договора по инициативе заемщика;
  • недоплата по взносам КАСКО;
  • договор был оформлен с рассрочкой;
  • при получении КАСКО заемщик указал недостоверную информацию;
  • условия кредитного договора.

Как расторгнуть соглашение

Как только заемщик погасил автокредит, можно сразу писать заявление на возврат денег. Документы нужно подавать в ту организацию, которая выдала полис. Именно она обязана вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита.

Примечание! Если КАСКО является одним из условий автокредитования, то страхователем выступает банк, в котором брался автокредит.

Как отказаться от страховки? Чтобы вернуть деньги, автовладельцу предстоит сделать несколько шагов:

  • Возвратить банку денежные средства, которые брались в заем, то есть, полностью погасить автокредит.
  • Получить официальную бумагу о погашении долга. Это должна быть справка с банка.
  • Написать заявление в СК, предоставить необходимые для прекращения действия страховки документы.
  • Ждать ответа от страховой компании.

Ответ страховщика может быть либо положительным, либо отрицательным. Если был получен отказ, который автовладелец считает необоснованным, то можно обращаться в суд.

Как написать заявление

Какого-либо единого образца не существует. Заявление может быть написано в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

  • личные данные застрахованного (Ф.И.О., адрес регистрации, контакты);
  • полная информация о страховщике (реквизиты, название);
  • номер и дата подписанного страхового договора, сумма покрытия;
  • основания для расторжения страховки, требования о выплате денег;
  • банковские реквизиты застрахованного, куда нужно возвращать денежные средства;
  • подпись и дата составления.

Заявление нужно писать в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй оставляется себе. Второй экземпляр нужно заверить в СК, как входящий документ. На нем должна быть поставлена дата, номер и подпись человека, который принял заявление.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить копии документов. Для возврата КАСКО потребуется паспорт, полис и чек на его оплату, договор автокредитования, а также справка о погашении автокредита.

Примечание! О пакете документов стоит заранее уточнить у страховщика. Возможно потребуется еще какая-либо документация.

Сроки расторжения страховки и выплаты денег

Если ссылаться на закон, то заключение и непосредственно возмещение компенсации должно происходить в десятидневный срок. В случае отказа, страховая компания обязательно должна письменно оповестить человека. Отсутствие выплаты или даже ответа от СК является поводом обратиться в суд.

Если проблем нет и страховая компания выполняет свои обязанности, то получить деньги можно непосредственно в кассе страховщика или на личный банковский счет, но в течение 14 дней.

Какую сумму можно вернуть

Размер денежных средств, которые должны быть выплачены по КАСКО, определяются страховой компанией. Существует специальная формула для расчета. О ней можно узнать на сайте СК, если такая информация находится в свободном доступе.

Примечание! Формула для расчета может отличаться в зависимости от страховщика.

Необходимо сразу понимать, что всю сумму не отдадут. Чтобы узнать приблизительный размер, необходимо общую стоимость поделить на количество дней действия страховки. Это будет цена полиса за 1 день. После необходимо умножить эту цифру на количество дней, которые остались до окончания действия страховки (отсчет начинать с дня погашения автокредита).

Получится сумма к выплате, но она не точная. Из нее могут быть удержаны расходы на ведение дела, которые составляют до 50% от общей стоимости КАСКО.

Особенности возврата средств

Сумма к выплате при досрочном погашении кредита не слишком большая. Чтобы получить максимум, необходимо написать заявление и подать документы в течение 14 дней после подписания договора.

Страховая отказать не должна, она обязана делать возврат денег в 14-ти дневный срок.

Обращение в суд

Чаще страховщики выполняют свои обязанности. Они без проблем перечисляют денежные средства на счет застрахованного. Бывает, конечно, СК не укладывается в сроки, возвращает компенсацию спустя 20 дней после подачи документов.

В суд можно обращаться, если страховщик отказал вернуть деньги, вовсе не среагировал на просьбу либо же затягивает с выплатами, нарушая все законные сроки.

Примечание! При желании расторгнуть КАСКО, застрахованный должен опираться на статью 958 ГК РФ. Однако если в документе есть пункт, что при досрочном погашении кредита возврат денег не предусмотрен, то суд ничего не сможет сделать.

Перед тем, как писать исковое заявление, стоит собрать подтверждающую документацию. Ею может стать письменный отказ или зарегистрированное в СК заявление с требованием вернуть деньги. Но обращаться в суд можно лишь, если с момента погашения автокредита не прошло более 3 лет.

Важно! Нужно учитывать, что организация судебного процесса – это дополнительные издержки, которые в случае проигрыша дела ложатся на плечи истца. Если страховая сумма мизерная, то не стоит и заморачиваться.

Статистика гласит, что чаще в деле, когда СК отказывает возвращать деньги по КАСКО, выигрывает именно страховщик. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, стоит проконсультироваться с экспертом в этом вопросе.

Если решение о возврате денег уже есть, но страховщик не придерживается сроков, то чаще судебный процесс выигрывает истец.

Чтобы не возникло проблем с возвратом КАСКО, стоит внимательно читать условия договора перед его подписанием. Желательно ознакомиться с политикой страховой компании в этом направлении, узнать отзывы клиентов, который также расторгали договор автострахования. По статистике, крупные страховщики с высокими позициями в рейтинге чаще идут навстречу клиентам.

Как расторгнуть автокредит

Желание расторгнуть автокредит нередко возникает у заёмщика в тот же день, когда была заключена сделка с банком и автосалоном. Решение о покупке машины в долг некоторые клиенты принимают под давлением сотрудников автосалона, поэтому трезво оценивают условия кредитного договора только дома, внимательно изучив касающиеся сделки документы. О том, насколько вероятно расторжение договора автокредита до и после перечисления банком денег, мы расскажем ниже.

Расторжение автокредита

Физлицо может отказаться от получения займа на любом этапе его оформления вплоть до момента заключения кредитного договора. Но после того как все бумаги подписаны, шансы отказаться от ссуды минимальны, если только клиент не получил автокредит деньгами «на руки». В последнем случае в течение 10 дней с момента заключения сделки он вправе вернуть заёмные средства банку, после чего осуществляется аннулирование или расторжение договора автокредитования без каких-либо финансовых санкций со стороны финучреждения.

Как расторгнуть автокредит до перечисления денег

Так как выдача ссуды на машину наличными – это исключение из правил, заёмщиков больше волнует вопрос: «Как расторгнуть автокредит до перечисления денег?». Банки довольно редко затягивают с переводом денег салону, но уж если подобная ситуация случилась, у заёмщика есть возможность срочно отказаться от ссуды, подав соответствующее заявление в отделении финучреждения.

Обязательно получите от кредитного менеджера подтверждение того, что ваше заявление принято и зарегистрировано. В противном случае банк всё-таки перечислит деньги дилеру и простого решения проблемы уже не будет.

Расторжение договора автокредита

Расторжение автокредита после подписания договора и перевода денег продавцу возможно только в том случае, если банк и дилер согласятся на отмену сделки. Но ни первому, ни второму чрезмерная «лояльность» к клиентам не свойственна, а закон в данном случае целиком и полностью на их стороне.

В идеальной ситуации кредитная организация даст своё согласие на расторжение автокредита: например, если клиента, уволили почти сразу же после получения ссуды, и он твёрдо уверен, что не сможет погашать заём вовремя.

Дилер также должен согласиться принять автомобиль обратно, и даже в случае его положительного решения из полученной им суммы будет вычтен некоторый процент за нарушение покупателем взятых на себя обязательств.

Каковы шансы расторгнуть договор автокредита через суд

В том случае, если банк официально отказался расторгнуть договор, автокредит можно только вернуть досрочно, уплатив всю сумму и проценты за первый месяц использования средств. Но шансы на то, что у клиента вдруг появится подобная сумма средств, близки к нулю.

В интернете многие юридические компании обещают, что вполне реально заставить кредитора расторгнуть сделку через суд, но на самом деле вероятность подобного исхода критически низка. Сделка может быть аннулирована только в том случае, если договор неправильно составлен либо банк не выполнил взятые на себя обязательства, то есть не перечислил средства автосалону.

Источники:

http://zakonnoepravo.ru/kak-rastorgnut-avtokredit.html
http://eavtokredit.ru/page/mozhno-li-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-avtokreditu
http://www.papabankir.ru/avtokredity/kak-rastorgnut-dogovor-avtokredita-s-bankom2/
http://auto-pravda.online/avtokredit/42-kak-zakonno-otkazatsya-ot-avtokredita-do-i-posle-podpisaniya-dogovora.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dd553791f4cd714a41c6ea8
http://automobile-credit.ru/rastorgnut-avtokredit-dogovor/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector