8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Кредитный договор банка тинькофф образец

Условия договора по кредитной карте банка Тинькофф

Перед оформлением любой банковской услуги, будь то «Кредитные карты», «Кредит наличными» или «Кредит на покрытие другого кредита», следует внимательно ознакомиться с договором, в котором содержатся основные положения, регулирующие взаимоотношения между кредитором (банком «Тинькофф кредитные системы») и заемщиком (Вами).

Предлагаем вам к изучению условия договора потребительского кредита (займа) банка Тинькофф. Данный договор соответствует законодательству РФ, а именно ФЗ №353, и содержит основные сведения как о банке, так и о особенностях его деятельности.

Подробное описание и условия договора по карте Тинькофф

  1. Информация о банке, адрес, номер телефона, веб-сайт, лицензия:
    1. Наименование банка: АО «Тинькофф Банк».
    2. Адрес: город Москва, Волоколамский проезд 1, дом 10, строение 1.
    3. Номер телефона: 8 495 648 10 00.
    4. Веб-сайт: tinkoff.ru
    5. Лицензия: №2673 Центрального Банка РФ.
  1. Обязательные требования для заемщика:
    1. Гражданство: Российская Федерация.
    2. Возраст: от 18 до 70 лет.
    3. Постоянная или временная российская регистрация.
  1. Сроки, необходимые на рассмотрение и принятие решения по заявке заемщика, и список обязательных документов для оформления банковских продуктов:
    1. Сроки: обычно не более одного-двух дней, однако если не удается установить связь заемщиком, данный срок может быть увеличен.
    2. Документы: заявление (заявка, анкета), полностью заполненное и содержащее подпись заемщика, а также паспорт или иной документ, который способен удостоверить ваш личность заемщика.
  1. Виды банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты». В частности, кредитная карта Тинькофф Платинум
    2. «Кредиты наличными». Кредит наличными от Тинькофф
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности».
  1. Сумма кредита и сроки для погашения:
    1. Сумма: индивидуальная, в зависимости от того, какая платежеспособность у заемщика, а также какой выбран тарифный план.
    2. Сроки: «Кредит наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» имеют точный срок возврата, «Кредитные карты» оформляются до востребования.
  1. Валюта:
    1. Российский рубль.
  1. Способы выдачи банковского продукта:
    1. «Кредитные карты» — выпуск.
    2. «Кредиты наличными» — на банковский счет.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — безналично, с целью возврата текущей задолженности по другим банковским кредитам.
  1. Проценты по банковским продуктам:
    1. «Кредитные карты» — 0-45,9 процентов в год.
    2. «Кредиты наличными» — 24,9-54,9 процентов в год.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0 % в год.
    4. Точные процентные ставки определяются в индивидуальном банковском договоре.
  1. Иные платежи по договору:
    1. В зависимости от тарифного плана соответствующего банковского продукта.
  1. Полная стоимость банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты» — в зависимости от действий заемщика.
    2. «Кредиты наличными» — 27,9-71 процентов в год.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0-30,4 процентов в год.
  1. Период оплаты банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты» — раз в месяц обязательная уплата платежа (процента от всей задолженности), задолженность по кредиту можно оплачивать в любом объеме.
    2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — платежи ежемесячно до полного погашения суммы кредита.
    3. Допускается досрочный возврат суммы кредита.
    4. Дата и порядок оплаты задолженности зависит от тарифа банковского продукта.
  1. Способы оплаты:
    1. Через партнеров банка Тинькофф — https://www.tinkoff.ru/credit/payment/.
    2. В основном способы возврата кредита бесплатны. Также возможна бесплатная оплата задолженности через отделения «Почты России».
  1. Сроки отказа от оформленного банковского продукта:
    1. «Кредитные карты» — в любой момент, договор вступит в силу только после активации кредитной карты.
    2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — договор начинает действовать с заявления клиента.
    3. Отказ от договора можно осуществить в любое время, все зависит от волеизъявления заемщика.

Кстати, если у вас уже оформлен договор с банком и вы являетесь пользователем какого либо продукта Тиньков, но решили расторгнуть действующий договор, то советуем вам ознакомиться со способами расторжения договора. После прочтения вы сможете расторгнуть договор по кредитной карте Тинькофф за несколько минут!

  1. Обеспечение обязательств заемщика:
    1. Все банковские продукты не нуждаются в обеспечении обязательств по договору потребительского кредита.
  1. Ответственность клиента в случае неисполнения условий договора, штрафы, пени, неустойка, санкции, а также как они рассчитываются:
    1. Зависит от тарифа банковского продукта.
    2. Санкции вступают в действие в случае неуплаты ежемесячного платежа.
  1. Дополнительные договора:
    1. Клиент не должен дополнительно соглашаться с какими-либо сторонними договорами.
  1. Возможное увеличение суммы кредита, в т.ч. из-за переменной ставки, или курса валюты:
    1. Невозможно. Все банковские продукты предоставляются только в российских рублях.
  1. Определение курса валюты в случае перевода денег банком третьим лицам:
    1. Курсы валют других государств устанавливаются Условиями комплексного банковского обслуживания.
  1. Уступка требований банка третьему лицу:
    1. Клиент имеет право на запрет уступки требований банка третьему лицу.
  1. Предоставление клиентом информации о конкретных целях получения банковского продукта:
    1. Все банковские продукты Тинькофф имеют целевое назначение.

    Договор кредитной карты Тинькофф

    Договор кредитной карты Тинькофф — официальная форма с условиями использования кредитной карты, которую подписывает каждый будущий пользователь сервисов банка.

    Содержание договора кредитной карты

    Договор кредитной карты Тинькофф составлен в соответствии со статьей 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). В договоре прописаны:

    • требования к заемщику;
    • сроки рассмотрения заявления на предоставление займа и документы, которые нужны для рассмотрения заявления
    • виды кредитов, которые предоставляет банк;
    • прописаны условия определения суммы потребительского кредита, сроки возврата, условия, при которых к заемщику могут применить штрафные санкции;
    • процентные ставки и порядок их определения;
    • дата, с которой начисляют проценты, как эта дата определяется;
    • периодичность платежей заемщика;
    • способы погашения займа;
    • указано, что все кредиты выдаются в рублях РФ;

    Требования к заемщику в договоре

    Банк оговаривает следующие условия оформления договора займа:

    • заемщик должен быть гражданином РФ;
    • совершеннолетним;
    • с постоянной или временной регистрацией на территории РФ.

    Это обязательные условия для предоставления потребительского кредита.

    Срок рассмотрения заявки

    Обычно, заявка рассматривается в течение 1–2 рабочих дней. Срок рассмотрения заявки увеличивается, когда есть вопросы к материальной состоятельности клиента. Для того, чтобы заявку приняли, нужно предоставить заполненное и подписанное заявление-анкету. При себе нужно иметь паспорт.

    Тарифы и лимиты карты в договоре

    Банк предлагает много вариантов кредитных карт:

    • экологичная кредитка WWF (процент покупок перечисляют в фонд защиты дикой природы);
    • кредитная карта eBay, кредитка AliExpress, кредитка Lamoda (специально для покупок на популярных порталах);
    • кредитная карта OneTwoTrip (специализация — путешествия).

    Получить кредитную карту Тинькофф

    Тарифные планы и лимиты для наиболее популярных кредиток:

    Порядок расторжения договора

    1. Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты Тинькофф. Особенности расторжения:
    2. Заявление на расторжение договора нужно подать, как минимум, 30 дней до предполагаемой даты расторжения. Заявку можно составить письменно или подать через Дистанционное обслуживание. Всю задолженность по договору нужно погасить, и вернуть банку все кредитные карты.
    3. Если на момент расторжения договора, в банке остаются средства, большие, чем нужно для погашения задолженности, банк возвращает их клиенту. Для этого, клиенту нужно указать в заявлении необходимость возврата средств и отметить, куда и каким способом это сделать.
    4. При возврате излишних денежных средств банк имеет право удерживать с них комиссию за перевод.
    5. Если клиент не напишет заявление о возврате средств в течение 120 дней с момента последней операции по карте, и если денежная сумма не превышает 1000 руб, деньги банк оставляет себе. Для других сумм, деньги считаются безвозмездно переданными банку, если клиент не обратится к банку с соответствующим распоряжением в течение трех лет.

    Заявку на расторжение договора можно подать:

    • через личный кабинет;
    • оператору банка по телефону;
    • по электронной почте.

    Когда закрывается дебетовая карта, обязательно указывайте реквизиты для перевода остатков средств. Чтобы закрыть кредитную карту, нужно обязательно погасить все долги. Получите подтверждение, что задолженности нет, что вы отказались от всех платных услуг и сервисов. Такое письменное подтверждение нужно сохранить.

    Если у заемщика есть долг, разорвать договор можно мирно (переговоры с менеджером) или в суде. Когда задолженность не погашена, вопрос не урегулирован, банк обращается в суд.

    Заемщик сам может обратиться за помощью в суд, если у него изменились обстоятельства, при которых он брал кредит (например, потерял работу). Если банк изменил условия предоставления кредита так, что клиенту это уже не выгодно. В таких ситуациях заемщик сначала письменно обращается в банк. Если с ним не хотят вести переговоры, закрывать соглашение о кредите, нужно подавать иск в суд.

    Договор кредитной карты банка «Тинькофф»

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Тинькофф» – банк, полностью работающий в Интернете. С 2006-го года он регулярно подтверждает свою высокую репутацию и получил несколько тематических наград. В данный момент «Тинькофф» предлагает кредитные карты и различные кредиты (потребительские, ипотечные и под залог недвижимости). Договор кредитной карты «Тинькофф» размещен на официальном сайте банка и предоставляется клиенту при получении кредитного продукта.

    Условия предоставления

    Кредитку может оформить потенциальный клиент банка 18-70 лет, подав онлайн-заявку. Из документов потребуется только анкета и паспорт. Также клиент должен подтвердить наличие постоянной или временной прописки в РФ.

    Годовое обслуживание карты стоит 590 рублей. Процентные ставки в зависимости от способа использования находятся в пределах 12,9%-49,9%. По всем картам предоставляется льготный период в 55 дней. Доступный максимальный лимит в зависимости от вида карты достигает 300 тыс. – 1,5 млн. руб. Годовая стоимость обслуживания от 590 до 1890 р. в год.

    Ежемесячный минимальный платеж – 8% от долга, но не менее 600 р., его точный размер можно узнать на сайте либо в мобильном приложении. За снятие наличных предусмотрена комиссия 2,9% плюс 290 р., также эти средства облагаются повышенной ставкой, а льготный период на них не распространяется. Банк «Тинькофф» предлагает множество вариантов карт с различными бонусными программами.

    Порядок заключения договора

    На сайте банка можно выбрать наиболее подходящую вам кредитную карту. Вы можете заполнить заявку на карту в банке «Тинькофф» онлайн через официальный сайт кредитной организации. Если вы подходите под все требования банка, на следующий день вам перезвонит специалист с уточнениями по договору. Стандартный срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при необходимости дополнительной проверки он может быть продлен. Карту доставят к вам домой или в офис бесплатно.

    Договор «Тинькофф» является офертой, то есть автоматически принимается клиентом при совершении действия, считающегося акцептом. (Для кредитной карты это ее активация или совершение первой операции). После этого договор считается заключенным. Его текст находится на официальном сайте, а также бесплатно привозится вместе с кредиткой по указанному в анкете адресу.

    Особенности договора

    В рамках обслуживания клиентов «Тинькофф» заключает универсальный договор комплексного банковского обслуживания. Его составляющими являются частные виды договоров, в том числе, и договор кредитной карты. В первом случае описываются общие условия работы, а во втором – все, что касается конкретно кредиток.

    Универсальный договор содержит следующую информацию:

    • расшифровку общих терминов;
    • условия принятия оферты;
    • права и обязанности сторон (условия использования и предоставления персональных данных, права уступки требования и отказа от договора);
    • порядок дистанционного обслуживания;
    • возможности изменения и дополнения условий;
    • ответственность за неисполнение обязательств и способы разрешения споров.

    Ознакомиться с образцом договора можно еще до заполнения анкеты на кредитную карту в соответствующем разделе официального сайта.

    Содержание договора

    Кредитный договор содержит несколько разделов, описывающих порядок взаимодействия банка и клиента, формирования и изменения тарифов и условий, ответственность за неисполнение обязательств.

    Договор начинается с терминов и определений. Здесь расшифровываются основные понятия в рамках кредитования. В частности, такие важные, как кредитный лимит и минимальный платеж.

    Далее приводятся основные положения: порядок заключения договора и отказа от него. Отказаться можно по письменному заявлению. Также банк может сам аннулировать действие, если в течение полугода с момента открытия клиент не совершил ни одной операции. Изменение тарифа возможно только по согласию клиента, но за такое согласие в числе прочих вариантов принимается совершение расходной операции.

    В разделе «Выпуск кредитной карты» указывается порядок выпуска и предоставления карт. Клиент может к основной карте заказать дополнительную. Карта доставляется клиенту с пин-кодом, но не активированная. По окончании срока действия на усмотрение банка производится перевыпуск, при этом заявления от клиента не требуется.

    Далее идет раздел «Операции и платежи», где описывается порядок совершения различных операций. Кроме прочих здесь указаны условия конвертации при оплате кредита в валюте, отличающейся от основной для данной кредитной карты. Оговоренные способы оплаты кредита – наличными, через банкомат или Интернет-банк.

    В пункте «Предоставление и обслуживание кредита» можно ознакомиться с информацией о погашении кредита. Ежемесячно вам будет приходить счет-выписка о минимальном платеже. Вы сможете сами установить число, в которое счет-выписка будет формироваться и отправляться вам. Ваша обязанность – оплатить сумму выше минимального платежа, указанного в счете. Если выписка не поступила, в течение 10-ти дней вам необходимо обратиться в банк для уточнения размера платежа в этом месяце.

    В разделе «Компрометация» оговариваются способы блокировки карты при ее краже либо утере (через call-центр, личный кабинет либо официальное приложение). Также указана необходимость возврата карты, которую вы сначала потеряли, а затем нашли.

    Одним из самых важных является раздел, где описывается ответственность сторон, права и обязанности клиента и банка. Банк обязан уведомлять вас об изменении ситуации с кредитной картой; вы, в свою очередь, должны соблюдать условия пользования ею (не забывать ПИН-код и не использовать при совершении предпринимательских сделок). В разделе указано, что кредиткой нельзя пользоваться для оплаты товаров и услуг, связанных с коммерческой деятельностью. Договор, размещенный на сайте банка, говорит о том, что представитель банка может изменить лимит без уведомления клиента до совершения операции. Если банку покажется, что вы ненадлежащим образом выполняли правила пользования кредитной картой, представитель «Тинькофф» вправе изъять ее у вас.

    Завершают соглашение правила расторжения договора кредитной карты. Договор, расторгаемый по инициативе банка-эмитента карты, считается недействительным только со дня формирования заключительного счета, где указана сумма задолженности клиента либо количество денежных средств последнего, оставшееся на карточке.

    Клиент может расторгнуть договор, оплатив проценты по кредиту и уведомив банк любым удобным образом о своем решении не менее чем за месяц. Договор расторжения (заявление о расторжении) будет выдан в представительстве банка либо отослан по электронной почте.

    С какими документами еще необходимо ознакомиться

    Кроме непосредственно договора необходимо ознакомится с другими документами:

    • рекомендации держателям карт – руководство по правильному и безопасному использованию;
    • условия программ лояльности – описываются все существующие бонусные программы;
    • операции в других банках – те, на которые начисляются дополнительные комиссии;
    • условия потребительского кредита – общие требования и условия кредитования;
    • условия страхования – условия страховой защиты «Тинькофф»;
    • тарифы по карте;
    • правила начисления бонусов;
    • условия программы лояльности «Браво».

    Важные условия и оговорки в этих документах пишутся мелким шрифтом. Поэтому, чтобы обнаружить все подводные камни, необходимо внимательно читать именно информацию, написанную таким текстом.

    Как расторгнуть договор

    Договор кредитной карты может быть расторгнут по инициативе банка в следующих случаях:

    • недостоверность указанной клиентом в анкете информации;
    • владелец карты не пользовался ей более полугода (при этом по ней нет задолженности);
    • неисполнение клиентом своих обязательств.

    В договоре также указано, что расторгнут он может быть и в иных случаях по инициативе банка. При этом формируется заключительный счет и отправляется клиенту. Датой расторжения является день создания такого счета. Банк может и не направлять его клиенту, если у того нет задолженности.

    Если клиент решит расторгнуть договор, то он должен за 30 дней уведомить об этом «Тинькофф» письменно по почте либо через сервисы дистанционного обслуживания. При этом он обязан погасить долг и проценты по нему.

    Если на счету карты остались собственные средства, то клиент должен послать в банк распоряжение о возврате, в котором указать желаемый способ, каким это нужно сделать. Банк может удержать комиссию 2% (не менее 90 р.) за перевод.

    В случае, если не направить такое распоряжение в течение 120 дней с последней операции по карте, банк может оставить оставшиеся деньги себе (только если их сумма не более 1000 р.). Когда сумма более 1000р., то у клиента есть 3 года на их возврат, в дальнейшем они будут считаться переданными банку.

    Условия договора по кредитной карте банка Тинькофф

    Перед оформлением любой банковской услуги, будь то «Кредитные карты», «Кредит наличными» или «Кредит на покрытие другого кредита», следует внимательно ознакомиться с договором, в котором содержатся основные положения, регулирующие взаимоотношения между кредитором (банком «Тинькофф кредитные системы») и заемщиком (Вами).

    Предлагаем вам к изучению условия договора потребительского кредита (займа) банка Тинькофф. Данный договор соответствует законодательству РФ, а именно ФЗ №353, и содержит основные сведения как о банке, так и о особенностях его деятельности.

    Подробное описание и условия договора по карте Тинькофф

    1. Информация о банке, адрес, номер телефона, веб-сайт, лицензия:
      1. Наименование банка: АО «Тинькофф Банк».
      2. Адрес: город Москва, Волоколамский проезд 1, дом 10, строение 1.
      3. Номер телефона: 8 495 648 10 00.
      4. Веб-сайт: tinkoff.ru
      5. Лицензия: №2673 Центрального Банка РФ.
    1. Обязательные требования для заемщика:
      1. Гражданство: Российская Федерация.
      2. Возраст: от 18 до 70 лет.
      3. Постоянная или временная российская регистрация.
    1. Сроки, необходимые на рассмотрение и принятие решения по заявке заемщика, и список обязательных документов для оформления банковских продуктов:
      1. Сроки: обычно не более одного-двух дней, однако если не удается установить связь заемщиком, данный срок может быть увеличен.
      2. Документы: заявление (заявка, анкета), полностью заполненное и содержащее подпись заемщика, а также паспорт или иной документ, который способен удостоверить ваш личность заемщика.
    1. Виды банковских продуктов:
      1. «Кредитные карты». В частности, кредитная карта Тинькофф Платинум
      2. «Кредиты наличными». Кредит наличными от Тинькофф
      3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности».
    1. Сумма кредита и сроки для погашения:
      1. Сумма: индивидуальная, в зависимости от того, какая платежеспособность у заемщика, а также какой выбран тарифный план.
      2. Сроки: «Кредит наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» имеют точный срок возврата, «Кредитные карты» оформляются до востребования.
    1. Валюта:
      1. Российский рубль.
    1. Способы выдачи банковского продукта:
      1. «Кредитные карты» — выпуск.
      2. «Кредиты наличными» — на банковский счет.
      3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — безналично, с целью возврата текущей задолженности по другим банковским кредитам.
    1. Проценты по банковским продуктам:
      1. «Кредитные карты» — 0-45,9 процентов в год.
      2. «Кредиты наличными» — 24,9-54,9 процентов в год.
      3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0 % в год.
      4. Точные процентные ставки определяются в индивидуальном банковском договоре.
    1. Иные платежи по договору:
      1. В зависимости от тарифного плана соответствующего банковского продукта.
    1. Полная стоимость банковских продуктов:
      1. «Кредитные карты» — в зависимости от действий заемщика.
      2. «Кредиты наличными» — 27,9-71 процентов в год.
      3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0-30,4 процентов в год.
    1. Период оплаты банковских продуктов:
      1. «Кредитные карты» — раз в месяц обязательная уплата платежа (процента от всей задолженности), задолженность по кредиту можно оплачивать в любом объеме.
      2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — платежи ежемесячно до полного погашения суммы кредита.
      3. Допускается досрочный возврат суммы кредита.
      4. Дата и порядок оплаты задолженности зависит от тарифа банковского продукта.
    1. Способы оплаты:
      1. Через партнеров банка Тинькофф — https://www.tinkoff.ru/credit/payment/.
      2. В основном способы возврата кредита бесплатны. Также возможна бесплатная оплата задолженности через отделения «Почты России».
    1. Сроки отказа от оформленного банковского продукта:
      1. «Кредитные карты» — в любой момент, договор вступит в силу только после активации кредитной карты.
      2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — договор начинает действовать с заявления клиента.
      3. Отказ от договора можно осуществить в любое время, все зависит от волеизъявления заемщика.

    Кстати, если у вас уже оформлен договор с банком и вы являетесь пользователем какого либо продукта Тиньков, но решили расторгнуть действующий договор, то советуем вам ознакомиться со способами расторжения договора. После прочтения вы сможете расторгнуть договор по кредитной карте Тинькофф за несколько минут!

    1. Обеспечение обязательств заемщика:
      1. Все банковские продукты не нуждаются в обеспечении обязательств по договору потребительского кредита.
    1. Ответственность клиента в случае неисполнения условий договора, штрафы, пени, неустойка, санкции, а также как они рассчитываются:
      1. Зависит от тарифа банковского продукта.
      2. Санкции вступают в действие в случае неуплаты ежемесячного платежа.
    1. Дополнительные договора:
      1. Клиент не должен дополнительно соглашаться с какими-либо сторонними договорами.
    1. Возможное увеличение суммы кредита, в т.ч. из-за переменной ставки, или курса валюты:
      1. Невозможно. Все банковские продукты предоставляются только в российских рублях.
    1. Определение курса валюты в случае перевода денег банком третьим лицам:
      1. Курсы валют других государств устанавливаются Условиями комплексного банковского обслуживания.
    1. Уступка требований банка третьему лицу:
      1. Клиент имеет право на запрет уступки требований банка третьему лицу.
    1. Предоставление клиентом информации о конкретных целях получения банковского продукта:
      1. Все банковские продукты Тинькофф имеют целевое назначение.

      Заемщик переписал условия договора банка Тинькова

      Коминтерновский районный суд Воронежа начал рассматривать миллионный иск Дмитрия Алексеева (фамилия изменена журналистами) к ТКС-банку (банк «Тинькофф кредитные системы»), сообщил интернет-портал «РИА Воронеж». В картотеке суда этой истории соответствовало одно дело — иск Дмитрия Агаркова. Суть претензий к банку «Ведомостям» объяснил его представитель Дмитрий Михалевич из юридического агентства «Консультант» (значится в карточке дела третьей стороной). Подтвердить, что Агарков и Алексеев — одно лицо, он отказался по соображениям безопасности.

      В 2008 г. Алексеев получил от ТКС-банка предложение открыть кредитку. Прочитав условия, клиент решил, что они его не устраивают, рассказал Михалевич, и тогда клиент «решил предложить банку свои» (см. врез).

      Для этого Алексеев отсканировал анкету и присланные вместе с ней общие условия, направляемые всем потенциальным заемщикам. Затем он изменил часть тарифов и условий, а точнее, обнулил: ставки по кредиту (а их у ТКС-банка было две — к 12,9% годовых добавляется 0,1% в день) и комиссия за выдачу наличных составили 0%.

      Все предложенные банку условия Алексеев выложил на специально созданный им сайт tcsbank.at.ua. Там указано, что за каждое изменение условий договора ТКС-банк обязуется выплатить ему компенсацию в 3 млн руб., за его расторжение по инициативе банка — 6 млн руб.

      «Банки в документах часто отсылают клиентов на сайт, чем, видимо, и воспользовался заемщик, — вздыхает руководитель розницы крупного российского банка. — Все это довольно нервная история».

      Алексеев отправил документы в банк и в ответ получил от ТКС подписанный договор с печатью и карту ТКС, продолжает Михалевич: «Он исправно платил по кредиту, однако из-за затяжных командировок пропустил два платежа, и в 2010 г. банк решил расторгнуть с ним договор, а также истребовать 45 000 руб. долга, неустоек и штрафов».

      Заемщик согласился выплатить 19 000 руб. основного долга, говорит Михалевич, и суд согласился с этой позицией — ведь к материалам дела банк приобщил ту самую анкету клиента с печатью и подписью.

      После этого Михалевич отвез в московский офис банка претензию, в которой Алексеев указывал, что банк нарушил условия договора, несколько раз менял его условия и расторг его. Размер претензии он оценил в 24 млн руб.

      Не дождавшись от банка ответа, заемщик обратился в суд. «Это может оказаться прецедентом в российской судебной практике, который демонстрирует, что даже банки порой не могут качественно изучить текст договора — что же говорить о заемщиках», — надеется Михалевич.

      «Случай курьезный, но единичный, других нет и не будет, поскольку все поступающие в банк документы подвергаются многократной проверке», — настаивает представитель ТКС-банка Олег Анисимов, объясняя произошедшее в 2008 г. «однократным техническим сбоем». Обсуждать иск и фамилию истца он не стал. Но позднее представитель банка уточнил, что сумма иска составляет 900 000 руб. «Клиент исправно получал выписки и оплачивал проценты по нашим ставкам, а не по своим. Мы расторгли договор, потому что он перестал выполнять свои обязательства по нашему договору», — рассказывает Анисимов. «Люди, подделывающие документы банков, очень рискуют быть привлеченными к уголовной ответственности, — предупреждает он. — В действиях заемщика присутствуют признаки мошенничества, общаемся с правоохранительными органами на этот счет».

      Эксперты считают эти угрозы пустыми. Главный юрист «Ренессанс кредита» Сергей Королев никогда не слышал о таких случаях: «Банк, видимо, не проверил документы, которые он получает от клиента, хотя в банках обычно существует специальная служба, которая проверяет все документы, полученные от заемщика». Согласно Гражданскому кодексу штрафы и неустойки взимаются за нарушение договорных отношений, но в данном случае банк лишь воспользовался правом расторгнуть договор и внести изменения в тарифы, и Королев склоняется к мысли, что суд удовлетворять иск в таком объеме не должен. И приводит в пример ситуацию 2004 г., когда Альфа-банк ввел комиссию за досрочное расторжение договора вклада: «Тогда многие клиенты отсудили комиссии именно по этой причине». Банк также может заявить, что заемщик еще и злоупотребляет своим правом, а это у нас запрещено, добавляет он. Но перспектив вернуть проценты у банка, по его мнению, мало: «Максимум, что он может попытаться получить через суд от такого клиента, — компенсацию за пользование денежными средствами по ставке ЦБ».

      «Изменение клиентом кредитного договора — интересный судебный прецедент, но в данном случае вероятность решения в пользу клиента невелика, — говорит первый зампред правления банка «Траст» Евгений Туткевич. — Обычно полномочия директора отделения и тем более рядового сотрудника банка ограничены подписанием только типовых кредитных договоров. На месте ТКС я бы оспорил полномочия сотрудника банка, подписавшего такой договор за пределами своих полномочий, и потребовал через суд признать сам договор недействительным».

      Олег Тиньков первым в России применил схему выдачи кредита без личного общения с заемщиками. Клиенту достаточно направить анкету-доверенность компании, указанной банком, а она от его имени заключит договор с банком. Кредитная карточка придет по почте, пользоваться деньгами клиент сможет, даже не прикоснувшись к договору, где может быть написана эффективная ставка по кредиту.

      Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

      Порой в жизни возникают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выплачивать кредит в прежнем объеме. Если клиент банка Тинькофф оказался в сложном финансовом положении, то он имеет право оформить реструктуризацию кредита и добиться более мягких условий по задолженности.

      Что такое реструктуризация и зачем она нужна

      Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

      Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

      Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

      Варианты реструктуризации кредитной карты

      Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

      Программа реструктуризации Tunnel

      Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

      Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

      Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

      Программа реструктуризации Installment

      Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

      Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

      Для кого подходит

      Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

      Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

      Какие нужны документы

      Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

      • больничный лист;
      • справка о снижении заработной платы;
      • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
      • справка о выходе в декрет;
      • справка о прохождении военной службы;
      • справка о регистрации в службе занятости населения.

      Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

      Процедура оформления

      Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

      Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

      В заявлении обычно указываются следующие данные:

      • номер кредитной карты и кредитного договора;
      • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
      • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
      • способ ежемесячной оплаты;
      • информация о текущих доходах клиента;
      • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
      • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

      Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

      Образец заявления на реструктуризацию

      Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

      Решение банка и возможные причины отказа

      Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

      В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

      Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

      Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

      Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

      Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

      Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

      Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

      Тонкости реструктуризации долга

      Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

      Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

      Источники:

      http://brobank.ru/uslovija-dogovora-po-kreditnoj-karte-banka-tinkoff/
      http://fms-forum.ru/kredity/dogovor-kreditnoj-karty-tinkoff
      http://creditkin.guru/karty/kreditnye/dogovor-v-tinkoff-banke.html
      http://brobank.ru/uslovija-dogovora-po-kreditnoj-karte-banka-tinkoff/
      http://www.vedomosti.ru/finance/news/15010841/zaemschik-perepisal-usloviya-dogovora-banka-tinkova-i
      http://tbank.su/vse-o-restrukturizacii-kredita-v-banke-tinkoff/

      Читать еще:  Расторжение договора аренды земельного участка сельхозназначения
Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector