Договор займа траншами образец

Образец договора займа траншами

На сегодняшний день российское законодательство не накладывает ограничений на свободы сторон договора займа и предоставляет возможность передавать сумму ссуды несколькими частями – траншами. О том, что такое договор займа траншами и как правильно его составить, читайте ниже.

Что это такое

Договор займа траншами предполагает передачу средств не целой суммой сразу, а отдельными частями (или траншами). Процентные ставки по такому соглашению могут начисляться неравномерно (если данное условие предусмотрено договором).

В договоре займа траншами могут быть обозначены различные сроки и даты предоставления денег, а также дополнительные условия, составленные в индивидуальном порядке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый последующий транш может быть выдан, если полностью выполнены условия предыдущего транша (заемщик погасил транш в установленный кредитором срок).

Сторонами договора займа траншами могут быть как юридические, так и физические лица. Например, одной стороной может быть организация, а другой – гражданин (или обе стороны – физлица или юрлица).

Многих волнует вопрос: на какую сумму будет заключен договор заема траншами, если средства выдаются частями согласно графику выдачи? Каждый новый транш является новым долговым обязательством, следовательно, договор заема считается заключенным на конкретную перечисленную сумму.

Следует отметить, что договоры заема траншами признаются судами действительными при условии, что факт получения заемщиком средств подтверждается условиями договора и письмами (или заявками), в которых заемщик просит перечислить денежные средства в счет ссуды на расчетный счет, а также платежными поручениями заимодавца.

Для пояснения можно обратиться к ГК РФ, а именно к пункту первому статьи 807: договор заема считается заключенным с момента выдачи денежных средств или других объектов.

Из данного правила следует, что договор заема является реальным соглашением и считается заключенным на фактически выданную (а не на прописанную в документе) сумму с момента передачи денег (в частности, конкретного транша).

Если ссуда предоставляется несколькими траншами, все выдачи должны расцениваться как увеличение размера предоставляемой ссуды (но не более суммы, согласованной в договоре), и непринципиально, будут ли такие отношения закреплены одним договором или несколькими.

При этом соглашение будет считаться заключенным только на сумму уже переданных траншей. Конкретные суммы ссуды, сроки и порядок выплат могут быть установлены также дополнительными соглашениями к договору заема.

Возможность предоставления заема частями (несколькими траншами) подтверждается Письмом Министерства Финансов России от 15.04.2013 N 03-03-06/1/12502.

В документе говорится, что каждый новый транш, в ходе которого заемщику передаются денежные средства, необходимо рассматривать как новое долговое обязательство, но это допускается обозначением в рамках одного договора займа.

Таким образом, перечисление суммы займа по частям не может служить основанием для признания договора незаключенным или недействительным.

Формулировка в договоре может иметь следующий вид:

«Денежные средства перечисляются заимодателем на расчетный счет заемщика по частям с момента подписания настоящего договора до __.__.____».

В статье 311 ГК РФ также говорится, что заимодатель имеет право не принимать частичное исполнение обязательств, если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Таким образом, если в договоре заема не было обозначено право заимодателя выдавать заем частями (или траншами), то заемщик может отказаться от такого исполнения обязательств, вернув соответствующую сумму заимодателю.

В подобном случае соглашение будет считаться незаключенным. Однако у заимодателя остается возможность доказать, что передача заема траншами вытекает из обычаев делового оборота в отношении данных сделок.

Если же заемщик получил средства, договор заема считается заключенным на сумму реально полученных денег. Это вытекает из пункта третьего статьи 812 ГК РФ.

В нем говорится, что если заемщик в действительности получил от заимодавца сумму в меньшем размере, чем указано в договоре, соглашение считается заключенным на это количество денег. Соответственно при получении следующего транша размер ссуды увеличится на его сумму.

Если договором заема не определен порядок исполнения обязательств частями, могут возникнуть сложности с исчислением процентов за пользование средствами.

Это объясняется тем, что размер ссуды, на которую начисляются проценты, будет постоянно варьироваться по мере получения следующей части денег.

Поэтому во избежание возможных сложностей, связанных с предоставлением суммы заема по частям, рекомендуется составить дополнительное соглашение к договору займа.

В соглашении необходимо прописать условия частичной передачи денег заемщику. А именно обозначить размер ссуды, сроки перечисления денег, а также порядок начисления процентов.

Что такое госпошлина о взыскании долга по договору займа, и как она оплачивается, читайте здесь.

Составление договора займа траншами

При составлении договора займа траншами нужно руководствоваться обычной формой договора займа между юридическими лицами (или физическими лицами), так как все положения и основные пункты в документе прописываются те же самые.

Отличие договора займа траншами от обычного соглашения состоит в том, что в первом необходимо дополнительно прописать график предоставления денежных средств, а также особые условия и процентные ставки для каждого периода.

Договор займа траншами может быть и беспроцентным. Об этом также необходимо прописать в документе. Договор, как правило, содержит раздел «передача и возврат суммы займа».

В нем указывается: способ передачи средств заемщику (в данном случае – траншами), каким образом происходит выдача транша (по заявке заемщика), сроки возврата транша (например, через четыре недели после получения), возможность досрочного возврата и т. д.

В остальном договор содержит все те же положения:

• ответственность;
• форс-мажор;
• конфиденциальность;
• разрешение споров;
• прекращение договора;
• заключительные положения;
• адреса и реквизиты сторон.

Договор займа траншами может быть не только возмездным и безвозмездным, но также целевым и нецелевым. Если речь идет о целевом займе, чаще всего в качестве заимодателя выступает организация, а в качестве заемщика – физическое лицо.

В таком случае в предмете договора необходимо указать, на реализацию каких целей предоставляются средства (например, на строительство жилого дома и т. д.).

Если соглашение предусматривает начисление процентов, это необходимо обозначить в предмете договора. Сроки уплаты процентных платежей могут быть прописаны в прилагаемом к договору графике.

В договоре целевого займа нужно указать, что очередной транш предоставляется только после проверки целевого использования ранее выданных средств. Данное условие, а также любое другое, может быть определено по желанию заимодавца.

Договор займа, согласно которому деньги выдаются частями, может быть заключен с привлечением поручителей или залогового обеспечения.

В таком случае к основному договору займа составляется договор залога или договор поручительства. Все условия соглашения переносятся в дополнительный документ.

Между юридическими лицами

Договор займа траншами между двумя юридическими лицами оформляется так же, как и обычное соглашение, где вся сумма выдается заемщику сразу.

В начале документа указываются стороны договора: заимодавец (одна компания) и заемщик (вторая организация). Наименования юридических лиц прописываются полностью, также указываются ФИО учредителей.

В предмете договора нужно указать сумму, которую обязуется передать заимодатель заемщику, при этом необходимо отметить, что денежные средства передаются траншами.

Если займ является беспроцентным, здесь можно указать, что проценты на сумму займа не начисляются.

В разделе «передача и возврат суммы займа» еще раз нужно написать, что указанная в предмете договора сумма передается траншами.

Также здесь нужно обозначить, каким образом происходит выдача транша (например, по заявке) и за сколько дней заемщик должен направить заявку. Для возврата каждого транша обычно устанавливается общий срок – например, 30 календарных дней.

Если выдается возмездный займ, необходимо отдельно прописать порядок начисления и уплаты процентов.

Между физическими лицами

Договор займа траншами может быть заключен между двумя физическими лицами. Такое соглашение может носить возмездный или безвозмездный характер, также может быть целевым и нецелым.

Между двумя гражданами чаще всего заключается договор процентного займа траншами без определения конкретных целей.

В документе необходимо указать:

• ФИО, паспортные данные и адреса регистрации сторон (заемщика и заимодателя);
• сумма займа;
• способ предоставления средств – траншами (частями);
• проценты за пользование заемными средствами. Если займ беспроцентный, это необходимо обязательно указать;
• условия передачи траншей (по заявке заемщика);
• сроки возврата транша;
• ответственность сторон: штрафы, пени и т. д.;
• непредвиденные обстоятельства, в силу которых исполнение условий договора временно не представляется возможным;
• способы разрешения споров (переговоры, передача спора в суд и т. д.);
• условия прекращения договора (займ полностью погашен со всеми процентами);
• заключительные положения (внесение в соглашение дополнений или изменений, количество экземпляров и т. д.);
• реквизиты и подписи сторон.

Образец договора

Типовой формы договора займа траншами нет, поэтому при составлении можно ориентировать на образцы подобных документов. При этом нужно учитывать все условия и особенности конкретной сделки, которые должны быть включены в договор.

Образец договора займа можно скачать по ссылке.

При составлении договора займа траншами убедитесь, что документ содержит следующую информацию:

• способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.;
• плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты;
• целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша;
• составьте график передачи денежных средств.

Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег.

Исключение составляет лишь то, что в таком контракте необходимо тщательно прописать порядок выдачи траншей и способы их возврата.

Как получить займы до зарплаты на карту онлайн, читайте на странице.

Возможно ли получить займ в компании Вива Деньги, имея плохую кредитную историю, узнайте здесь.

Видео: Ответ адвоката: как оформить договор займа денег

Договор займа траншами

Это документ, по условиям которого заимодатель передает заимодавцу в полную собственность деньги или вещи с определенными родовыми признаками. А он обязуется вернуть их в течение обусловленного времени или по требованию. Отличительной чертой такой сделки будет то, что заем выдается не полностью, а траншами.

Между юридическими лицами

Согласно российскому законодательству образец договор займа траншами между юридическими лицами всегда оформляется в простом письменном виде. Так как заем передается несколькими траншами, к соглашению прикладывают график выдачи, в котором будет отражены дата и размер очередной части. В нем же указываются реквизиты сторон, их подписи, дата и место составления и номер основного договора, к которому он прилагается.

Между физическими лицами

Хотя по Гражданскому кодексу между физическими лицами допускается устная форма соглашения (при сумме, не превышающей 10 МРОТ), при займе частями надо оформить договоренность письменно, так как, как и в случае с юрлицами, необходимо будет указать номер договора займами траншами в бланке графика выдачи.

Целевой заем

Выдается для достижения заранее оговоренной цели. При этом заимодавец должен иметь полный контроль над расходованием целевого займа. Когда заемщик не предоставляет ему данные о расходах заемных средств или намеренно препятствует такому контролю, то заимодавец вправе востребовать долг досрочно, включая все проценты и пени.

Цели чаще всего бывают:

• на покупку движимого имущества;
• на приобритение недвижимости (здания, помещения, жилплощадь, земля);
• на ремонт;
• на обучение персонала, повышение его квалификации;
• на погашение задолженности, возникшей ранее;
• другое.

Особенности процентного и беспроцентного займа

Заем предполагает возможность получения заимодателем платы за предоставленные средства в виде процентных начислений. Причем, если предметом являются деньги, то договор займа траншами по умолчанию считается процентным, даже если стороны не условились об этом. Если не указан и размер процентных начислений, то он будет приравнен к процентной ставке рефинансирования в регионе проживания или нахождения кредитора. Вещевой заем напротив является по умолчанию беспроцентным и чтобы зафиксировать плату за пользование заемных вещей, это нужно указать в условиях.

Содержание

Любое заемное соглашение содержит существенные условия, без которых будет признано ничтожным:

• предмет;
• оценка качества, в случае если занимают вещи.

Также в договоре содержатся дополнительные условия:

• срок погашения задолженности перед кредитором. Если он не указан, то соглашение считается бессрочным, а заемщик должен возвратить занятые средства в течение 30 дней после востребования заимодателя;
• проценты и их значение.

Приложения

Основными приложенными документами будут акт приема-передачи или долговая расписка — они фиксируют передачу заемных средств заемщику. Для займа частями будет важным и график передачи займа. В нем указывается, когда и какую часть заимодатель передаст заемщику. Также могут быть составлены и графики возврата долга и процентов.

Договор займа траншами – образец

Договор займа траншами – образец его будет полезен для контрагентов, желающих заключить такое соглашение с условием передачи денег заемщику по частям. В публикации далее вы найдете информацию об особенностях такого соглашения, а также пример его составления.

Договор займа траншами — какие сведения должны содержаться в данном соглашении?

Действующее законодательство не содержит ограничений, запрещающих кредитору передавать заемщику деньги по частям. Именно поэтому договор, положения которого определяют общую сумму займа, а также количество, размер и сроки перечисления отдельных платежей, довольно часто заключается на практике. Подтверждается возможность заключения подобного соглашения и письмом Минфина РФ «Об учете для целей…» от 15.04.2013 № 03-03-06/1/12502.

Как правило, такое соглашение содержит следующие сведения:

1. Размер процентной ставки и ее изменение в зависимости от внешних факторов, действующих в момент получения очередного транша (например, ставки рефинансирования, установленной Центробанком).
2. Графики перечисления траншей и погашения задолженности.
3. Условия предоставления последующих траншей.
4. Иную информацию, которую стороны договора считают существенной.

Договор заключается только один раз. Транши же могут выдаваться на основании дополнительных заявок, направляемых заемщиком в адрес займодавца.

Образец составления договора займа траншами

Договор займа отдельными траншами № 46а

ООО «Альтаира» (далее — Заемщик) в лице генерального директора Бабкина Анатолия Ефимовича и ООО «ДСК-СПС» (далее — Займодавец) в лице генерального директора Васютина Евгения Геннадьевича заключили договор на следующих условиях:

1.1. Займодавец передает заемщику заем в сумме 5 436 000 (пять миллионов четыреста тридцать шесть тысяч) руб. отдельными траншами, а заемщик обязуется вернуть деньги в определенный срок.

1.2. Ставка процента по данному договору составляет 10,05% (десять целых пять сотых процента) годовых и не подлежит изменению на протяжении всего срока действия договора.

2.1. Займодавец передает заемщику сумму, указанную в подп. 1.1 договора, отдельными траншами.

2.2. Перечисление очередного транша осуществляется по заявке, форма которой приведена в Приложении А к данному договору.

3. Права и обязанности сторон

3.1. Займодавец обязан передать Заемщику средства в пределах общей суммы займа в течение 2 (двух) рабочих дней со дня получения им соответствующей заявки.

3.2. Займодавец вправе получить назад сумму транша по каждой заявке по истечении 45 дней с момента перечисления средств заемщику, а также (одновременно) вознаграждение за использование Заемщиком переданных ему денег.

3.3.1. Вернуть каждый перечисленный ему транш в течение 45 календарных дней с момента его получения.

3.3.2. В случае нарушения срока погашения платежа выплатить Займодавцу штраф в размере 0,02% (ноль целых две сотых процента) от суммы долга за каждый день просрочки.

3.4. Заемщик вправе досрочно вернуть полученные им деньги, уплатив вознаграждение, исчисленное исходя из фактической продолжительности использования им займа.

4. Юридические адреса и реквизиты сторон

Юридический адрес: Волгоград, ул. Кутузова, д. 76, пом. 15, оф. 87

ИНН 657835019834, КПП 657302769, ОГРН 7840236754028

Бабкин Анатолий Ефимович

Юридический адрес: Волгоград, ул. Пионерская, д. 65, пом. 11, оф. 4

ИНН 765036401864, КПП 654820783, ОГРН 67321096789432

Составление беспроцентного договора займа между юридическими лицами

Беспроцентность договора займа между юридическими лицами (общие и специфические сведения)

Для квалификации правоотношений между лицами в качестве заемных достаточно установить суть обязательства, когда одно лицо берет в долг у другого предметы, перечисленные в п. 1 ст. 807 ГК РФ , с обязанностью их возврата.

По п. 4 ст. 809 ГК РФ , беспроцентность такого договора устанавливается «по умолчанию», когда в его тексте отсутствует иное прямое указание, в случаях, если:

• предмет договора — не деньги, а иные вещи;
• контрагентами по сделке являются физические лица (включая ИП), и она заключена на сумму не более 100 000 руб.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, чтобы заимствование между физическими (на сумму более 100 000 руб.) или юридическими лицами было беспроцентным, текст соответствующей сделки должен содержать четкое указание на то, что проценты по займу не взимаются. Если такой формулировки не будет, по сделке будут начисляться проценты.

Договор беспроцентного займа между юридическими лицами указывает на:

• доверие и заинтересованность заимодавца в успехах заемщика;
• их взаимную зависимость ( ст. 105.1 НК РФ ). Тогда эта сделка может привлечь внимание налоговиков. Если им покажется, что очевидной зависимости нет, они потребуют увеличить базу налога на прибыль на сумму процентов, которая могла бы быть получена при заимствовании между невзаимозависимыми лицами в сравнимом соглашении, по письму Минфина России от 05.10.2012 № 03-01-18/7-137, которое является рекомендательным.

Образец беспроцентного договора займа между юридическими лицами

Госконтроль за сделками

Если заимствование предоставляет некредитная организация и его сумма равна или больше чем 600 000 руб., сделка будет контролироваться государством в рамках ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Это означает, что организация, не являющаяся кредитной, обязана сообщать в Росфинмониторинг информацию о таком заимствовании. Банк отслеживает заемные платежи нарастающим итогом, когда сумма по договору в целом равна 600 000 руб. или превышает эту цифру.

Непредоставление такой информации приведет к ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ . Если же некредитная организация будет систематически выступать заимодавцем, это может привести к ответственности по ст. 172 УК РФ .

Если по договору беспроцентного займа передают наличные деньги, его предельная сумма (по п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов») составляет 100 000 руб.

Судебных разбирательств поможет избежать включение в договор четких положений о:

• предмете заимствования (с его точными характеристиками);
• режимах его передачи и возврата (включая срок возврата заимствования).

Такие сделки с участием должников-банкротов оспариваются чаще: через них банкроты могут пробовать вывести деньги либо изменить очередность требований кредиторов.

Договор займа между ООО и ООО также возможен, поскольку каких-либо ограничений, с точки зрения организационно-правовой формы участников заемных правоотношений, законодательство не устанавливает. При подписании такого соглашения лучше проверить полномочия представителей участников, поскольку такие соглашения часто оспаривают ввиду отсутствия надлежащих полномочий у подписантов.

Заем траншами (договор между юридическими лицами)

Транш — это часть денежных средств, ценных бумаг либо имущества, которая передается в рамках сделки. Заключение траншевого договора между юридическими лицами предполагает, что предмет заимствования предоставляется заемщику частями, а не разово. Причем эти части могут выдавать как по заявкам, которые будет подавать заемщик, так и по графику, который заимодавец и заемщик утвердили заранее.

Заявка на предоставление транша

Заявка обычно прикладывается к договору. Законодательные требования по оформлению такой заявки отсутствуют, обычно там отмечают величину заимствования, которую запрашивают, плюс реквизиты, по которым ее перечисляют. Судом же документ расценивается как доказательство предоставления заимствования.

Заключать и исполнять сделку нужно с учетом того, что:

• за изменение графика возврата траншей может предусматриваться комиссия;
• отсутствие заявки может расцениваться судом как свидетельство незаключения соглашения;
• любой новый транш нужно учитывать как новое долговое обязательство и использовать к нему ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на дату привлечения средств (Письмо Минфина РФ от 04.10.2018 № 03-03-06/2/71370);
• заимодавец и заемщик вправе отказаться от предоставления заимствования полностью либо частично (п. 3 ст. 807 ГК РФ ). Заимодавцу для отказа нужны обстоятельства, свидетельствующие о невозврате в срок предоставленного займа. Заемщик для такого отказа должен уведомить о нем заимодавца до срока, когда он (по договору) должен вернуть предмет заимствования, а при отсутствии этого срока — в любое время (до момента получения заимствования), если иное не предусмотрено правовыми актами либо договором;
• когда заимствование возвращается в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы плюс процентов за пользование займом, которые причитаются на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ ).

Товарный заем между юридическими лицами

Договор товарного займа между юридическими лицами заключается в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ ). Причем можно выбрать, как его заключать:

• как отдельный документ с подписями участников;
• через обмен письмами, мейлами, телеграммами.

Вещи, полученные от заимодавца, должны быть охарактеризованы максимально подробно (с указанием их наименования, качеств, комплектности, упаковки и т. п., а также их количества). Если количество не определено, то для признания заключения сделки нужно доказать реальную передачу заемного имущества в этом количестве (распиской заемщика или иным документом). Также необходимо конкретизировать порядок возврата вещей заимодавцу. Так передаются характеризующиеся как товар вещи, подлежащие обороту.

Товарно-займовые договоренности доступны для любых субъектов. Исключения возможны, когда предметом соглашения являются вещи, чей оборот ограничен, поскольку для их передачи требуются специальные полномочия. К товарно-займовым договоренностям применяются правила п. 3 ст. 807 ГК РФ .

Срок обычно не является существенным условием займовых соглашений. Когда положение о нем отсутствует в тексте договоренностей или при определении срока моментом востребования, у заемщика будет 30 дней с момента предъявления заимодавцем требования о возврате заимствования на его удовлетворение.

Если в тексте указана возмездность сделки, помимо вида (деньгами или в натуре) плюс размера процентов, следует согласовать и режим уплаты. Иначе ситуацию урегулируют через ст. 809 ГК РФ .

Займы между ИП

ИП может предоставить заем другому ИП за проценты или без них, но должен делать это не часто, поскольку иначе придется учреждать микрофинансовую организацию. При процентном варианте нужно будет заплатить подоходный налог. Например, при использовании УСН кредиторы платят 6 % с прибыли. За беспроцентный заем платит уже заемщик.

Чтобы займовые договоренности были действительны, в них отмечают:

1. Датировку (с номером документа).
2. Кто участвует.
3. Сумму задолженности и валюту.
4. Процентную ставку либо обязательно ее отсутствие.
5. Срок погашения задолженности.
6. Как будет происходить погашение.
7. Права и обязанности участников.
8. Как разрешаются споры.
9. Реквизиты плюс визы сторон.

Образец (форма) договора займа между юридическими лицами 2018 г.

Договор займа
между юридическими лицами отдельными траншами

г. Москва 23.07.2018 года

ООО «й », именуемое в дальнейшем «Заемщик », в лице Генерального директора КСергея Васильевича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «р », именуемое в дальнейшем «Займодавец », в лице Генерального директора лава Олеговича, действующего на основании Устава, с другой стороны (в дальнейшем при совместном упоминании «Стороны », а по отдельности «Сторона »), заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму 50 000 000, 00 рублей (пятьдесят миллионов рублей) (далее – «Заем ») траншами, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок.

1.2. Проценты на сумму займа не начисляются.

2. ПЕРЕДАЧА И ВОЗВРАТ СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Займодавец перечисляет на расчетный счет Заемщика указанную в п. 1.1 настоящего договора сумму займа частями в виде отдельных траншей.

2.2. Выдача транша происходит по заявке. (Приложение №1)

2.3. Заемщик подает заявку Займодавцу за 2 рабочих дня до получения транша.

2.4. Заемщик обязуется вернуть Займодавцу транш не позднее 30 календарных дней с момента его получения.

2.5. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

2.6. Сумма займа считается возвращенной в момент ее зачисления на банковский счет Займодавца.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1 настоящего Договора суммы Займа в определенный в п. 1.3. настоящего договора срок Заемщик уплачивает пени в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата Займодавцу.

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1. настоящего Договора, каждая Сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.

4.3. Если Сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1. настоящего Договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1. настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.

В своей практике я часто сталкиваюсь с ситуацией, когда мои клиенты заключают договора с недобросовестными Контерагентом. Как проверить поставщика или подрядчика читайте здесь

Что такое займы траншами и как происходит заключение договора

Договор займа траншами заключается между юридическими лицами. Главное отличие его от обычного соглашения о выдаче кредита – сумма перечисляется заемщику не сразу, а несколькими платежами, порциями.

Что такое займ траншами

Этот договор подразумевает перечисление займа на счет заемщика несколькими траншами. Возврат долга также может осуществляться путем траншей: несколькими платежами, а не сразу всей суммы.

Пример оформления договора на заем траншами:

Процентная ставка по данному виду займа зависит от размера остатка долга, а также срока, на протяжении которого заемщик пользовался средствами. Порядок начисления процентов, их размер, иные условия прописываются в тексте документа.

Там же указывают, сколько будет траншей, на какую сумму. Как правило, следующий перевод заемщик получает только после погашения долга по предыдущему.

С каждым новым траншем сумма долга заемщика возрастает, а соответственно и начисление процентов идет на большую сумму.

Виды займов траншами

Часто юридические лица заключают соглашения о беспроцентном займе траншами. Такие займы могут быть взяты как на определенные цели, то есть, быть целевыми, так и на любые расходы (нецелевые).

При заключении целевого договора непременно указывают, на что именно пойдут транши. При этом последующий транш может быть предоставлен только при условии, что использование предыдущего на указанные цели было документально подтверждено.

При заключении соглашения может предоставляться обеспечение, например, залоговое имущество, поручительство акционеров и т. д.

Займы траншами бывают как в российской валюте, так и в иностранной. Они могут выдаваться на короткий срок или на длительный период. Все займы, выданные в денежном эквиваленте, являются процентными.

Если же предметом соглашения выступает иное имущество, материалы, товарные позиции, то, по соглашению сторон, такой займ может быть безвозмездным.

Составление и подписание договора

Договор займа траншами, так же как стандартный договор, признается действующим с момента получения денег заемщиком. Эта норма прописана в 812-й статье ГК РФ. У траншевых соглашений таких перечислений несколько, при этом каждое из них будет считаться основанием для признания сделки действительной.

Подтверждением заключения соглашения может быть не только сам текст соглашения, но также письменные переговоры между сторонами, где заемщик просит предоставить ему заемные средства серией траншей, а также выписки, иные бумаги, подтверждающие, что он эти средства получил.

Если при подписании текста соглашения была указана большая сумма, чем фактически полученная путем перечисления нескольких траншей, то суммой займа считается фактически полученная заемщиком сумма денег.

Если предмет займа объект имущественных прав, такое соглашение будет иметь юридическую силу, только если все они были оценены в денежном эквиваленте на момент подписания соглашения.

Как правильно составить договор

В соответствии с гражданскими правовыми нормами договор составляется в письменной форме. Поскольку соглашение подразумевает перечисление заемных средств несколькими траншами, крайне важно максимально точно описать условия и сроки перечисления каждого из них, порядок погашения задолженности. А также в тексте прописывается общий размер ссуды, правила расчета процентной ставки.

В отношении договора займа траншами действуют все нормы, применяемые к иным кредитным договорам, заключаемым между организациями.

Главная отличительная особенность – это график платежей, а также индивидуальные сроки выплаты долга и иные условия для каждого транша, которые могут быть как одинаковыми, так и отличатся друг от друга.

Если в тексте соглашения отсутствует информация о процентах за пользование средствами, то они будут исчисляться по ставке рефинансирования, действующей в регионе, где зарегистрирована фирма-заемщик.

В тексте договора нужно указать следующую информацию:

• сумма займа, количество траншей, обязательства по выдаче и его погашению;
• как будет передан займ: банковским переводом, наличными деньгами, услугами либо товарами;
• период действия договора и сроки погашения задолженности;
• порядок погашения долга, возможность досрочного возврата всей суммы займа;
• порядок действий при форс-мажорных ситуациях;
• информация о методах разрешения конфликтных ситуаций и споров по договору;
• названия фирм-сторон договора, данные учредителей, платежные и иные реквизиты;
• окончание действия соглашения и возможность его продления.

Если в тексте отсутствует информация о том, в какой срок нужно вернуть заемные средства, то возврат долга должен быть осуществлен в течение 30 дней с момента получения соответствующего уведомления от кредитора.

Необходимый пакет документов

Для оформления договора займа траншами необходим следующий пакет бумаг:

• Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговой для каждого из контрагентов.
• Уставы организаций и учредительная документация.
• Если договор подписывает доверенное лицо, то потребуется доверенность и приказ о соответствующем назначении.
• Документы на имущество, которое будет передано либо предоставлено в залог.
• Бумаги, подтверждающие наличие расчетного счета у каждой из организаций.

Такой договор может быть заключен как между двумя организациями, так и между несколькими фирмами. Документ подписывается в количестве экземпляров, совпадающем с числом сторон, участвующих в сделке.

Размер траншей и порядок их уплаты прописываются в приложении к основному тексту договора.

Правовое регулирование

• договоренности между организациями о выдаче займов траншами, как и другие кредитные договоры, регулируются ГК РФ: статьями 808, 809, а также 812;

возможность предоставления заемных средств не единовременно, а несколькими траншами подтверждается Письмом Минфина РФ под номером 03-03-06/1/12502.

Источники:

http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/obrazec-transhami.html
http://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/faq/transhami/
http://nsovetnik.ru/dogovor/dogovor_zajma_transhami_obrazec/
http://ppt.ru/forms/kredit/dogovor-zayma
http://www.s-u-d.ru/praktika/formy-dokumentov/obrazez_forma_dorovora_zaima/
http://creditometr.online/documents/dogovor-zayma-transhami