Договор займа между физическими лицами в валюте

Заключается договор займа в иностранной валюте между физическими лицами. Заем планируется предоставлять путем перечисления денежных средств в иностранной валюте со счета заимодавца, открытого в банке на территории РФ, на счет заемщика, также открытый в банке на территории РФ, а его возврат осуществлять в том же порядке. Заимодавец большую часть года проживает на территории иностранного государства. В чем особенности заключения договора займа в иностранной валюте между физическими лицами?

Прежде всего отметим, что по договору займа, обеими сторонами в котором выступают физические лица, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ). При этом указанная норма подчеркивает, что такой договор считается заключенным только после передачи гражданином-заимодавцем денежных средств заемщику или указанному им лицу.
Из п. 2 ст. 807 ГК РФ следует, что иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.
В свою очередь, по общему правилу, установленному п. 1 ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Данная норма основывается на положениях ст. 140 ГК РФ, согласно которым законным платежным средством на территории РФ является российский рубль, а использование иностранной валюты для расчетов на территории РФ допускается только в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Согласно же положениям валютного законодательства расчеты с использованием иностранной валюты между резидентами, каковыми согласно пп. “а” п. 6 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” (далее – Закон N 173-ФЗ) являются в том числе все граждане РФ, независимо от продолжительности времени их нахождения на территории РФ, запрещены, кроме случаев, прямо предусмотренных законом (ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ).
Анализ перечня таких случаев показывает, что расчеты между гражданами-резидентами в иностранной валюте с использованием банковских счетов допускаются лишь в том случае, когда счет отправителя или получателя средств открыт в банке на территории иностранного государства (п. 12 и п. 13 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ), а также когда перевод осуществляется со счета резидента в уполномоченном российском банке на счет другого резидента, открытый в уполномоченном российском банке, при условии, что резидент-получатель является супругом или близким родственником резидента-отправителя (п. 17 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ). Прямые наличные расчеты в иностранной валюте между гражданами-резидентами на территории РФ также разрешены только в случае дарения валюты супругу и близким родственникам (п. 2 ч. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ).
Следовательно, в рассматриваемом случае заключение договора займа, предметом которого будет иностранная валюта, невозможно.
Вместе с тем необходимо помнить, что согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правах заимствования” и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Таким образом, в рассматриваемом случае физические лица вправе заключить договор займа, указав, что его предметом является денежная сумма в рублях, эквивалентная определенной денежной сумме в иностранной валюте. При этом стороны такого договора вправе своим соглашением установить, по какому курсу соответствующей иностранной валюты будет определяться размер сумм в рублях, подлежащих предоставлению по договору займа и последующему возврату заимодавцу заемщиком.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Ответ прошел контроль качества

17 октября 2018 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

О договоре займа денег в валюте

Вопрос: Можно ли заключить договор займа между физическими лицами (гражданами Республики Беларусь) в иностранной валюте? Обязательно ли нотариально удостоверять договор займа?

Ответ: Частью 3 статьи 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее по тексту – ГК РБ) определено, что иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил статей 141, 142 и 298 данного кодекса.

В соответствии со статьей 298 ГК РБ, денежные обязательства должны быть выражены в белорусских рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая оплате в белорусских рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон.

Статьями 141 и 142 ГК РБ предусмотрено, что белорусский рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Республики Беларусь, а случаи, порядок и условия использования иностранной валюты и валютных ценностей на территории Республики Беларусь, определяются законодательством.

Статьей 11 Закона Республики Беларусь от 22.07.2003г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле», определены случаи, когда в отношениях между физическими лицами – резидентами, не выступающими при проведении валютных операций в качестве индивидуальных предпринимателей, разрешается использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте. К таким случаям относятся:

• дарение (в том числе в виде пожертвования), а также отмена дарения
• предоставление займов, возврат займов и процентов за пользование ими
• передача на хранение и их возврат.

Согласно п. 7 статьи 1 вышеназванного закона, под термином «физические лица – резиденты» понимаются физические лица – граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство в Республике Беларусь.

Статьей 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь, установлено, что договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 (десять) раз установленный законодательством размер базовой величины. В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющим передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Нотариальное удостоверение сделок, согласно части 2 статьи 164, обязательно в случаях указанных в законодательных актах либо предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по законодательству для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Таким образом, заключение договора займа в иностранной валюте между гражданами Республики Беларусь, а также между иностранными гражданами и лицами без гражданства, имеющими вид на жительство в Республике Беларусь, правомерно, при условии, что физические лица, являющиеся сторонами договора займа, при заключении данной сделки не выступают в качестве индивидуальных предпринимателей. Обязательное нотариальное удостоверение договора займа законодательством не предусмотрено, поэтому достаточно заключить его в простой письменной форме.

Условие о валютном эквиваленте в договорах займа ничтожно?

При заключении гражданско-правовой сделки стороны, как правило, руководствуются не только положениями законодательства, но и судебной практикой по вопросам, связанным с заключением, исполнением, расторжением договоров, а также с установлением факта ничтожности (признания недействительными) сделок. Предлагаем ознакомиться с анализом двух судебных дел, в которых истцы потребовали признать ничтожным условие договора займа о валютном эквиваленте при определении передаваемой в заем и подлежащей возврату суммы. Суды вынесли два противоположных судебных постановления.

Позиция суда первой инстанции

По договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных вещей того же рода и качества .

Экономический суд первой инстанции взыскал сумму займа в размере, указанном в платежном документе, который подтверждал перечисление денег. При этом суд отказал в удовлетворении исковых требований в остальной части, сославшись на ничтожность условия договора о предоставлении займа в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте по курсу Нацбанка на дату перечисления.

Соответственно, суд установил факт ничтожности условий договора о возврате суммы займа в размере, эквивалентном сумме в иностранной валюте. При вынесении решения суд руководствовался следующим.

Истец передал ответчику сумму в белорусских рублях и указал ее в договоре в эквиваленте к долларам США по официальному курсу, установленному Нацбанком на дату предоставления займа. Это не изменило ни предмета займа (белорусские рубли), ни его сумму.

По мнению суда, сумма займа с учетом правовой природы договора займа определяется на основании представленных сторонами платежных документов. Функцию, компенсирующую изменения курса иностранной валюты, может выполнять процентная ставка по договору за предоставление займа.

В связи с этим экономический суд первой инстанции констатировал факт ничтожности рассмотренного условия договора займа, сославшись на положения ст. 167, 169, 760 ГК.

Позиция суда апелляционной инстанции

Суд апелляционной инстанции оставил решение суда первой инстанции в силе, а апелляционную жалобу — без удовлетворения.

Если согласно законодательству для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи. Договор денежного займа — реальный. Он считается заключенным только после фактической передачи объекта займа .

Суд апелляционной инстанции исходил из следующего. Независимо от того, есть в договоре условие о валюте займа или нет, ее можно определить по содержанию документов, удостоверяющих факт передачи денег заемщику (платежные поручения, расходные кассовые ордера и т.д.).

Противоречит правовой природе договора займа условие, по которому заемщик получает в качестве займа сумму в белорусских рублях, эквивалентную определенной сумме в иностранной валюте, и обязуется вернуть сумму в белорусских рублях, эквивалентную точно такой же сумме в иностранной валюте.

При подобных обстоятельствах суд первой инстанции правомерно по своей инициативе установил ничтожность такого условия. Экономический суд апелляционной инстанции при вынесении постановления отметил, что в Беларуси не применяется прецедентное право. Поэтому не может служить основанием для отмены постановления суда первой инстанции наличие вступивших в законную силу решений экономического суда по другим делам и между другими субъектами хозяйствования.

Позиция суда первой инстанции

Истец заявил требование установить факт ничтожности договора займа. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что стороны предусмотрели возврат не реально полученной суммы, а ее эквивалента в долларах США. По мнению истца, данный подход противоречил положениям ст. 760 ГК и реальному характеру договора займа. В связи с указанным истец счел, что проценты по займу на эквивалент суммы также начислялись незаконно.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон в порядке и пределах, предусмотренных законодательством.

В случае когда условия договора предусматривает норма, которая применяется, поскольку стороны не установили иного (диспозитивная норма), они могут своим соглашением установить условие, отличное от диспозитивной нормы. Главное, чтобы оно не противоречило законодательству. При отсутствии подобного соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой .

В силу ст. 167 ГК требование об установлении факта ничтожности сделки и о применении последствий ее недействительности может предъявить любое заинтересованное лицо.

Согласно ст. 169 ГК сделка, которая не соответствует требованиям законодательства, ничтожна, если законодательный акт не устанавливает, что она оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

По условиям договора займа заимодавец за счет собственных средств предоставил заемщику белорусские рубли в размере, эквивалентном сумме в долларах США. Валютный эквивалент стороны решили определять, исходя из официального курса Нацбанка на дату предоставления займа.

Заемщик обязался в определенный срок и на определенных условиях вернуть заимодавцу полученную сумму в долларовом эквиваленте. Для этого следовало перечислить белорусские рубли по официальному курсу Нацбанка.

Экономический суд первой инстанции констатировал действительность указанных положений договора займа и в удовлетворении исковых требований отказал.

Позиция суда апелляционной инстанции

Суд апелляционной инстанции оставил решение суда первой инстанции в силе, а апелляционную жалобу — без удовлетворения. Дополнительно суд отметил следующее.

Денежное обязательство может предусматривать, что оно оплачивается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах (например, в специальных правах заимствования).

В этом случае сумма долга определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа. Законодательство или соглашение сторон могут установить иной курс или иную дату его определения.

Определение суммы займа в белорусских рублях в эквиваленте к сумме в иностранной валюте не противоречит законодательным требованиям и не нарушает их. Таким образом, суд учел принцип свободы договора и постановил, что законных оснований для удовлетворения как исковых требований, так и апелляционной жалобы истца не было.

Комментарий

Согласно ст. 141 ГК белорусский рубль выступает законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Беларуси. Платежи могут осуществляться путем наличных и безналичных расчетов.

В силу ст. 298 ГК денежные обязательства необходимо выражать в белорусских рублях. Денежное обязательство может предусматривать оплату в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах. В этом случае подлежащая оплате в белорусских рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иную дату не устанавливает законодательство или соглашение сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Беларуси по обязательствам допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законодательством.

Сумма договора займа, выраженная в сумме, эквивалентной условным единицам, на которые не существует установленного уполномоченной организацией курса, будет считаться несогласованной. В данном случае на практике, чтобы определить сумму займа, которая подлежит возврату, необходимо исходить из суммы, указанной в платежных документах, подтверждающих перечисление денег.

Таким образом, гражданское законодательство допускает возможность включать в гражданско-правовые договоры так называемые валютные оговорки.

Применительно к договорам займа полагаем, что привязка суммы займа к эквиваленту в иностранной валюте не противоречит ни правовой природе заемного обязательства, ни императивным положениям законодательства.

Более того, возможность заключения такого рода договоров, по нашему мнению, следует из потребностей гражданского оборота и позволит минимизировать вероятные риски сторон. При этом как при наличии условий об эквивалентности, так и при их отсутствии баланс интересов и риски сторон по договору займа не меняются.

Позиция суда, изложенная в споре 1, также имеет право на существование.

В ряде случаев при заключении договора займа и его исполнении дополнительно необходимо учитывать и иные положения белорусского законодательства.

Например, на основании подп. 3.13 п. 3 ст. 128 Налогового кодекса в состав внереализационных доходов включается положительная разница, которая возникает между стоимостью имущества, полученного в заем, и стоимостью имущества, переданного при погашении займа. Такие доходы отражаются на дату оприходования (списания) имущества в бухгалтерском учете организации.

Согласно подп. 3.19 п. 3 ст. 129 Налогового кодекса отрицательная разница между стоимостью имущества, полученного в заем и переданного при его погашении, включается в состав внереализационных расходов. Такие расходы отражаются на дату оприходования (списания) средств в бухгалтерском учете организации.

Полагаем, что судебная практика будет иметь значение для субъектов хозяйствования при анализе возможных рисков, вызванных принятием решения о заключении договора займа на тех или иных условиях.

Правовое регулирование вышеприведенных вопросов в России схоже с подходом белорусского законодательства.

Вместе с тем российское законодательство определило, что денежное обязательство может предусматривать его оплату российскими рублями в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах (экю, специальные права заимствования и др.). В этом случае сумма в российских рублях определяется по официальному курсу валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иную дату его определения не устанавливает закон или соглашение сторон .

Таким образом, полагаем, что по российскому законодательству стороны договора денежного займа вправе определить его размер в сумме, которая эквивалентна сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах.

Поэтому при согласовании условия о размере займа в эквиваленте суммы в иностранной валюте или условных денежных единицах рекомендуется указать курс, по которому стороны пересчитают сумму займа в рубли для платежа.

Отметим, в судебной практике России можно найти подтверждения как одной, так и другой позиции относительно действительности положений договора займа, предусматривающих предоставление и возврат денег в размере, эквивалентном сумме в иностранной валюте.

Вместе с тем полагаем, что в России риск, что договор займа признают недействительным в части валютной оговорки, незначителен.

Опубликовано в журнале «Промышленно-торговое право», 2017, № 03

Договор займа в валюте

Договор займа в валюте – это соглашение, по которому заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в иностранной валюте (валютные ценности), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Он может быть возмездным (подразумевать уплату заемщиком заимодавцу процентов за пользование деньгами) или безвозмездным.

Согласно федеральному закону № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные займы между физическими лицами – резидентами РФ запрещены, так как признаются валютной операцией. При этом к разрешенным валютным операциям между резидентами РФ относятся:

– расчеты в магазинах беспошлинной торговли и при реализации товаров пассажирам при международных перевозках;

– операции между агентами и доверителями при оказании агентами услуг, связанных с заключением и исполнением договоров с нерезидентами;

– расчеты по договорам транспортной экспедиции, перевозки и фрахтования при оказании услуг, связанных с перевозкой вывозимого из РФ или ввозимого в РФ груза, транзитной перевозкой груза по территории России, а также по договорам страхования указанных грузов;

– операции с внешними ценными бумагами при условии учета прав на них в депозитариях, созданных в соответствии с законодательством РФ, и осуществления расчетов в рублях;

– обязательные платежи (налоги, сборы и др.) в бюджет в иностранной валюте в соответствии с законодательством РФ, а также расчеты и переводы иностранной валютой при исполнении бюджетов РФ;

– выплаты по внешним ценным бумагам (в том числе закладным), за исключением векселей;

– расчеты при оплате расходов физического лица, связанных со служебной командировкой за пределы территории РФ;

– расчеты и переводы иностранной валюты для осуществления деятельности дипломатических представительств, консульских учреждений РФ, находящихся за пределами России;

– переводы физическим лицом – резидентом иностранной валюты из РФ в пользу иных резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ, в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк суммы, равной в эквиваленте 5 тыс. долларов США по официальному курсу, установленному ЦБ РФ на дату списания денежных средств;

– переводы физическим лицом – резидентом иностранной валюты в РФ со счетов, открытых в банках, расположенных за пределами РФ, в пользу иных физических лиц – резидентов на их счета в уполномоченных банках;

– расчеты между транспортными организациями и находящимися за пределами РФ физическими лицами по договорам перевозки пассажиров;

– переводы физическими лицами – резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками на счета, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами РФ;

– расчеты по итогам клиринга, договорам репо, договорам, являющимися производными финансовыми инструментами при условии, что одной из сторон по такому договору является уполномоченный банк или профессиональный участник рынка ценных бумаг.

Часто бывают ситуации, при которых физическим лицам бывает по тем или иным причинам необходимо закрепить расчеты по договору займа в валюте. В этом случае возможным выходом является обозначить расчеты по договору в рублях в сумме, эквивалентной требуемой сумме в иностранной валюте. Тогда подлежащая уплате сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты Банка России на день платежа, если иной курс или иная дата не установлены законодательством или соглашением сторон.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами РФ осуществляются без ограничений.

Договор займа между физическими лицами в валюте

Предыдущая статья: Вдолг ру

Отношения, возникающие между физическими лицами, в случае оформления заема с использованием валюты, регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Законодательство разрешает совершать сделки с использованием валюты. Регулируются данные отношения ст.140, 141, 317 ГК РФ. В них указано, что к платежным средствам на территории России относится только рубль, но можно использовать иностранную валюту, в рамках законодательства.

Как заключается договор займа в валюте

Стандартный договор займа предполагает передачу денег или имущества от займодавца к заемщику. Принимающая сторона обязуется вернуть сумму в полном объеме.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если в займ были взяты вещи, тогда возвращаются новые такого же качества и относящиеся к тому же роду. Заключенным соглашение считается с момента получения денег или вещей.

Если фактически передача не состоялась, тогда такую сделку принято считать незавершенной.

Иностранная валюта или ценности также могут выступать предметом договора.
Все правила применяемые при заключении соглашения в рублях, распространяются и на валютные займы.

Следуя установленным нормам необходимо отметить, что денежные займы между физическими лицами оформляются в письменной или устной форме.

Если предметом договора выступают деньги или вещи, превышающие в 10 раз минимальную заработную плату, установленную на момент оформления договора, тогда он требует письменной формы.

Для оформления соглашения стороны должны иметь при себе паспорт. Можно воспользоваться стандартным образцом документа или составить его самостоятельно.

Данные варианты будут бесплатными. Если сомневаетесь в своих знаниях или хотите прописать особые моменты, тогда лучше прибегнуть к помощи юриста или обратиться к нотариусу.

Образец договора

Соглашение, заключаемое между физическими лицами, не сильно отличается от стандартной формы. Стороны обязательно указывают свои личные и контактные данные и скрепляют сделку подписью.

Договор займа между физическими лицами в иностранной валюте состоит из нескольких частей:

1. Вводная информация, где описывается суть соглашения и указаны его участники.
2. Условия. В этой части обязательно указывают индивидуальные моменты. Касаются они прав и обязательств сторон. Обязательно следует отметить тип договора: беспроцентный или процентный, целевой или нецелевой. Предусмотрен ли в рамках соглашения поручитель или залоговое имущество. Должны быть указаны сроки и сумма кредита.
3. Заключительная часть. Предполагает пункта о фарс-мажорах, ответственности сторон в случае невыполнения своих обязательств.

Юристы рекомендуют при самостоятельном составлении договора займа прописывать все моменты. Поскольку при возникновении споров, может появиться двоякая трактовка, указанной информации.

Любые ошибки на стадии заключения договора, неправильная трактовка или несоблюдение формы передачи имущества могут привести к тому, что сделка будет признана недействительной.

Заключая, договор займа, следует использовать такую формулировку: денежное обязательство подлежит оплате в национальной валюте России, которая эквивалента определенной сумме в условных единицах или другой национальной валюте.

Если данная трактовка не была использована, то в случае возникновения конфликта, который приведет к суду, следует правильно составлять исковое заявление. Сумму нужно указывать только в рублевом эквиваленте.

Типовой договор предполагает, что заемщик может вернуть кредит досрочно. Это означает, что физическое лицо может перечислять сумму по частям или за один раз перевести весь размер долга.

Завершенным соглашение считается в тот момент, когда на счет займодавца поступила полная сумма заема. Проценты начисляются ежедневно на сумму кредита и выплачиваются физическим лицом в рублях. Как правило, эти выплаты осуществляются ежемесячно.

Если в рамках договора не предусмотрена процентная ставка и не указано, что соглашение беспроцентное, тогда они начисляются согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Как передаются денежные средства

Подтверждением о том, что финансы были переданы, является расписка или любой другой документ, составленный в письменной форме. В нем обязательно указывают сумму займа или количество вещей, которые получил в пользование заемщик.

Расписка должна быть составлена следующим образом: «Я, Иванов И. И., паспорт (номер, серия) получил от гражданина Сидорова С. С. (паспортные данные), денежные средства в размере 15 000 дол. США в рублевом эквиваленте по курсу доллара, установленным Центральным банком РФ в день заключения соглашения. Сумма подлежит возврату в рублях эквивалентную долларам США по курсу ЦБ РФ, который будет установлен в день возвращения долга».

Таким оформлением займодавец защищает себя от колебаний курса.
Расписка обязательно должна содержать дату составления и подписи сторон. Лучше чтобы она была написана заемщиком от руки.

Следует знать, что передача валюты в наличной форме запрещена законом. Более того против нарушителей предусмотрена административная ответственность.

Размер штрафа высчитывается из суммы незаконной операции. Она может равняется ¾ части, а иногда изымается весь размер денежного займа.

Если предметом договора были ценные бумаги или иное имущество, то оно оценивается, и к полученной сумме применяются такие же размеры штрафов.

Для перевода денежных средств у займодавца должен быть открыт банковский счет. Установленную в рамках соглашения сумму кредитор переводит на счет заемщика.

Таким образом, можно сделать вывод, что получение денег в валюте возможно только по безналу. Оплата процентов и возврат долга происходит также в безналичной форме.

Получается, что договор займа в иностранной валюте затребует еще дополнительных расходов, связанных с содержанием банковских счетов.

При этом следует учитывать, что законом определено, что счета должны быть открыты в уполномоченных банках. Список таких финансовых учреждений утверждает Центральный банк РФ.

Как происходит оформление микрозаймов до зарплаты на карту, смотрите на странице.

На некоторые операции данные правила не распространяются и они осуществляются в рамках Федерального Закона:

• при передаче валютных ценностей в дар муниципальным зданиям, субъекту РФ или Российской Федерации;
• если валютные ценности переходят в дар к супругу или близким родственникам;
• при приобретении физическим лицом монет или других иностранных вещей с целью их коллекционирования;
• при оформлении перевода физическим лицом, являющимся резидентом РФ на имя другого физического лица, без открытия банковских счетов. При этом почтовый перевод должен быть в банках, установленных Центральным банком России и только на ограниченную сумму;
• при покупке резидентом у банка национальной валюты, а также при ее приеме с целью вывода ее на инкассо за пределы РФ;
• при расчетах в иностранной валюте физическими лицами в торговых точках беспошлинной продажи или при оказании услуг, в частности международных перевозок.

Во всех остальных случаях любые валютные операции по передаче денежных средств в долг от одного физического лица к другому должны проходить только по безналичному расчету.

Нормативное регулирование

Основные правила, отражающие понятие договора заема отображены в Гражданском кодексе. В ст. 807 объяснено, кто такой займодавец и заемщик и что может быть предметом договора.

Порядок заключения соглашения и пояснения, когда сделка считается заключенной можно найти в ст. 812 ГК. Подтверждение о том, что на займы распространяются те же правила, что и при оформлении рублевых договоров можно почерпнуть в ст. 140, 141, 317 ГК РФ.

С 2003 года был принят закон «О валютном регулировании», который объясняет, как осуществляются валютные отношения, возникающие между займодавцем и заемщиком.

Игнорирование этих норм ставит кредитора в рискованное положение. Например, в рамках закона указано, что валютные операции между двумя резидентами проводятся только через открытые банковские счета. Указаны данные правила в ст. 14 рассматриваемого закона.

Если физическое лицо, примет деньги в иностранной валюте в наличной форме, а потом примет решение его оспаривать, то его требования не будут выполнены. При этом на руках у кредитора может быть только расписка, подтверждающая передачу средств.

Каким образом решается подобное дело? Получается, что допущено нарушение по передаче средств, а расписка не может быть серьезным доказательством.

Решается данный вопрос, ссылаясь на ст. 60 ГПК. В ней указано, что единственным документом, свидетельствующим о законных правоотношениях, между физическими лицами будет выписка из банка, в которой идет речь о переводе или получение денежных средств.

Соответственно, если ее нет, то и предмет спора между сторонами отсутствует.
При подписании соглашения, в рамках которого валютные средства были переданы наличными, следует быть готовыми к тому, что его признают ничтожным.

Подать иск в суд может заемщик на основании ст. 161 ГК РФ. Если суд примет решение о недействительности сделки, то займодавец может рассчитывать только на возврат суммы кредита в рублевом эквиваленте.

При этом будет использоваться курс, установленный в день его возврата, а о процентах кредитору придется забыть.

Оформление у нотариуса

Оформление займа между физическими лицами не требует нотариального заверения. Прибегать ли к подобной форме заключения соглашения решают исключительно стороны договора.

Если в рамках валютной сделке предполагается залоговое имущество, тогда обязательно требуется нотариальное заверение.

Большую юридическую силу подобное соглашение не приобретет. Но, в случае конфликта, который приведет в суд, может помощь.

Например, при недобросовестном выполнении заемщиком своих обязательств, займодавец может обратиться в суд по упрощенной форме. А именно сразу перейти к процедуре Судебного приказа.

Происходит она следующим образом:

1. Займодавец составляет исковое заявление и подает его в суд.
2. На его рассмотрение законом выделяется 5 дней.
3. После чего, решение передается во взыскательную службу.

Таким образом, нотариальное заверение защищает займодавца от длительной судебной волокиты и снижает риски, связанные с невыполнением заемщика, возложенных на него обязательств.

Договор займа в иностранной валюте между физическими лицами существенно не отличается от типового соглашения. Самое главное, выполнить требование закона – проводить операции исключительно по безналу.

При этом в договоре обязательно прописывать, что валютный займ осуществляется в рублях, которые эквивалентны иностранной валюте.

Заемные тарифы для клиентов от сервиса 911 Кредит, показаны в таблице.

Условия займов в компании Деньги на дом, смотрите здесь.

Видео: договор займа

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
   • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В связи с поступающими вопросами о заключении договоров займа в иностранной валюте между физическими лицами управлением валютного регулирования Национального банка подготовлено специальное разъяснение

5 ноября 2003 года вступил в силу Закон Республики Беларусь “О валютном регулировании и валютном контроле” № 226-З (далее – Закон), который разрешил в отношениях между физическими лицами – резидентами Республики Беларусь, не выступающими при проведении валютных операций в качестве индивидуальных предпринимателей (далее – физические лица – резиденты Республики Беларусь), использовать иностранную валюту, ценные бумаги в иностранной валюте и платежные документы в иностранной валюте в качестве предмета займа, возврата займов и процентов за пользование ими.

Также Законом разрешено использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте в отношениях между физическими лицами – резидентами Республики Беларусь в случаях дарения (в том числе в виде пожертвований), а также отмены дарения, передачи на хранение и их возврата.

При этом вопрос использования иностранной валюты в качестве предмета договора займа между физическими лицами до вступления в силу Закона имел неоднозначную трактовку.

В целях установления единообразного подхода к данному вопросу Конституционным судом Республики Беларусь было возбуждено производство по делу “О соответствии Конституции Республики Беларусь пункта 3 статьи 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь”, на котором был рассмотрен вопрос возможности использования иностранной валюты в качестве предмета договора займа.

Проанализировав соответствующие положения Конституции, Гражданского и Банковского кодексов, Закона и иных нормативных правовых актов Республики Беларусь, изучив материалы дела и судебную практику, Конституционный суд установил следующее.

В статье 760 Гражданского кодекса определены порядок заключения и условия договора займа. По этому договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Иностранная валюта и другие валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил статей 141, 142 и 298 Гражданского кодекса.

Порядок и условия использования денег (валюты) на территории Республики Беларусь предусмотрены в статье 141 Гражданского кодекса. В ней установлено, что белорусский рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на территории страны, и что случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь определяются законодательством.

Согласно статье 142 Гражданского кодекса виды имущества, признаваемого валютными ценностями, и порядок совершения сделок с ними определяются законодательством. Право собственности на валютные ценности защищается в Республике Беларусь на общих основаниях.

В статье 298 Гражданского кодекса предусмотрена возможность оплаты денежного обязательства в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Использование иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Республики Беларусь по обязательствам допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законодательством.

Положения, аналогичные указанным нормам гражданского законодательства, содержатся в статье 11 Банковского кодекса Республики Беларусь.

В целях определения случаев, порядка и условий совершения валютных операций, в том числе заключаемых договоров займа иностранной валюты физическими лицами – резидентами, Национальным банком Республики Беларусь были приняты соответствующие нормативные правовые акты. Под резидентами понимаются граждане (физические лица) Республики Беларусь, а также иностранные граждане (физические лица) и лица без гражданства (физические лица), имеющие вид на жительство в Республике Беларусь (либо заменяющий его документ), выданный компетентными государственными органами Республики Беларусь.

Руководствуясь Конституцией и Законом “О конституционном Суде Республики Беларусь” Конституционный Суд решил признать пункт 3 статьи 760 Гражданского кодекса, в котором законодатель установил, что иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением статей 141, 142 и 298 Кодекса, соответствующим Конституции Республики Беларусь.

Одновременно Конституционным Судом рассматривался вопрос о возможности придания обратной силы Закону “О валютном регулировании и валютном контроле” применительно к правоотношениям, возникшим из договоров займа иностранной валюты между физическими лицами – резидентами.

Согласно статье 104 Конституции закон не имеет обратной силы, за исключением случаев, когда он смягчает или отменяет ответственность граждан. Более того, в соответствии со статьей 67 Закона “О нормативных правовых актах Республики Беларусь” нормативный правовой акт не имеет обратной силы, то есть не распространяет свое действие на отношения, возникшие до вступления его в силу, за исключением случаев, когда он не только смягчает или отменяет ответственность граждан, но и иным образом улучшает положение этих лиц.

В связи с изложенным, а также с учетом противоречивости, неопределенности норм, регулировавших правоотношения по договорам займа иностранной валюты между физическими лицами – резидентами, к указанным договорам, заключенным в соответствии с пунктом 3 статьи 760 Гражданского кодекса до вступления в силу Закона “О валютном регулировании и валютном контроле”, должны применяться положения статьи 11 данного Закона в отношении споров, которые находятся на рассмотрении в судах либо уже рассмотрены судами, но решения по которым не исполнены или исполнены частично.

Подводя итог можно повторно отметить следующее.

До вступления Закона в силу нормы нормативных правовых актов, регулирующих отношения в данной области, являлись противоречивыми и давали основания для неоднозначного их понимания и применения на практике.

В Законе, вступившем в силу 5 ноября 2003 г., установлены случаи, в которых допускается использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте при проведении валютных операций в отношениях между физическими лицами – резидентами. Одним из таких случаев является использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте в качестве предмета займа, возврата займов и процентов за пользование ими.

Договора займа иностранной валюты, заключенные между физическими лицами до вступления в силу Закона и находящиеся на рассмотрении в судах либо уже рассмотрены судами, но решения по которым не исполнены или исполнены частично, признаются правомерными в соответствии со статьей 11 Закона “О валютном регулировании и валютном контроле”.

Источники:

http://www.garant.ru/consult/civil_law/1227140/
http://privatelawyer.by/articles/o-dogovore-zayma-deneg-v-valyute.html
http://ilex.by/uslovie-o-valyutnom-ekvivalente-v-dogovorah-zajma-nichtozhno/
http://www.banki.ru/wikibank/dogovor_zayma_v_valyute/
http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/v-valjute.html
http://www.nbrb.by/press/330