Банк потерял кредитный договор что делать

Банк потерял кредитный договор

Бывают случаи, когда банки теряют свой экземпляр кредитного договора. Как поступать заемщику, если банк потерял кредитный договор? Предположим, утеря произошла при переезде архива, при сотрудничестве банка с агентом, передаче документов между банковскими структурами. Вероятность потерь документов достаточно высока. Что в такой ситуации делать клиенту?

Мы рекомендуем клиентам запросить у банка копию договора, сославшись на утерю собственного экземпляра. Возможно, у банка имеется только сканированная копия документа, которую получил кредитный отдел для акцепта выдачи денег. В таком случае вы сможете узнать, утерян ли ваш договор в банке.

Многие клиенты задают вопрос: банк потерял кредитный договор, существует ли правовая возможность отказаться от оплаты долга?

Интересно мнение судов по вопросу об обязательствах заемщика перед банком в случае утери последним договора кредитования. Судебная практика гласит, что если банк потерял кредитный договор, заемщику платить по счетам необязательно. Суд не удовлетворил исковые требования банка, пытавшегося взыскать с индивидуального предпринимателя 5,5 млн рублей задолженности по кредитному договору по причине: банк не доказал факт выдачи кредита. В постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23.12.2016 № Ф08-9663/2016 указано, что единственными доказательствами по делу истцом представлены выписка по расчетному счету и мемориальный ордер, заверенный банковскими сотрудниками. Этого оказалось недостаточно и требования были не удовлетворены в связи с недостаточной доказательной базой.

Важно! Письменная форма кредитного договора обязательна, согласно ГК РФ, а также требуется обязательное заявление клиента о выдаче займа и распоряжение на списание денег со счета.

Рассмотрим две возможные ситуации: потеря договора до первого платежа и после определенного периода, когда оплата уже осуществлялась.

Заемщик может не исполнять взятое на себя обязательство при утере кредитного договора банком. При возникновении задолженности начинаются первые звонки коллекторов, запрос в БКИ, но если договора нет, то и обязательства перед банком получается тоже. После тщетной попытки банка поднять оригиналы документов последует попытка давления на заемщика. Если заемщик проявит волю, банку остается только аннулировать кредит, списать убытки и объявить выговоры сотрудникам.

Важно! Клиент попадает в черные негласные списки, однако таковым спискам доверия нет, поэтому кредитная история практически не пострадает.

Если же заемщик платил, а позже узнал о потере банком договора, то он можете перестать вносить ежемесячные платежи. До этой поры заемщик исполнял свое обязательство своевременно, ежемесячно внося деньги на банковский счет. В этом случае банк начинает предпринимать ряд мер, чтобы принудить должника выплатить задолженность, обращается к коллекторским агентствам, старается истребовать денежные средства в судебном порядке. Но банку не удастся никак доказать законность долга, так как оригинал договора утерян. Учитывая, что закон в ст. 820 ГК РФ четко указывает на письменное оформление кредитного договора, а при несоблюдении данного условия договор считается недействительным, у заемщика есть все основания для прекращения уплачивать долг по кредиту.

В любом случае, если банк потерял кредитный договор, следует обратиться к специалисту, так как в некоторых случаях имеются копию, к примеру, в ФРС при ипотечном кредитовании. Если у вас остались вопросы или вы хотите уточнить некоторые моменты, обратитесь к нашим опытным юристам, которые обязательно подскажут вам выход из данной ситуации.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Что делать, если потерян кредитный договор?

В процессе переезда, капитального ремонта или в силу иных обстоятельств могут пропасть ценные документы. Что делать, если человек потерял кредитный договор? Ведь соглашение содержит информацию о графике и сроках платежей, условиях договорных обязательств между клиентом и банком, и, наконец, служит защитой интересов заёмщика при возникновении спорных ситуаций. Как в данном случае действовать?

Как восстановить кредитный договор?

Процесс восстановления документа теоретически сводится к получению второго экземпляра. Казалось бы, нет ничего проще. Как получить копию кредитного договора в банке? Если шансов найти документ нет — нужно обратиться в банк, который выдал кредит. Там следует написать заявление установленной формы, где указать причину, по которой производится запрос дубликата. Данная заявка должна быть зарегистрирована и передана руководству. В течение 7 календарных дней клиенту должны дать ответ. Либо за этот срок сделать дубликат, либо письменно обосновать причину своего отказа. Если просьбу отклонили, следует обращаться в суд с исковым заявлением. Банк накажут и обяжут изготовить дубликат. Все просрочки, допущенные в момент, пока будет идти разбирательство, не должны облагаться пеней.

С юридической точки зрения дубликат является базовым документом, полностью заменяющим утерянный, и может быть представлен к рассмотрению в любых ситуациях. Главное, он должен быть оформлен так же грамотно, как и исходный вариант соглашения и полностью дублировать тот экземпляр, который находится в самом банке. Можно сделать соответствующий запрос и убедиться в идентичности документов.

Можно ли не восстанавливать кредитный договор?

Ситуации, когда банк потерял кредитный договор, случаются не так часто, как это происходит с его клиентами. Но такое иногда бывает, и компания старается сразу же восстановить документ, посылая письменное уведомление второй стороне соглашения с просьбой предоставить свой вариант. Отказываться от этого не стоит, ведь здесь есть обоюдный интерес.

Конечно, можно не тратить время на восстановление договора, как многие и делают — особенно, если срок его действия заканчивается, и осталось совершить всего несколько платежей. Такие поступки неразумны и чреваты тем, что в случае возникновения конфликтных вопросов или спорных ситуаций, связанных с закрытием кредита и сверкой по перечислениям, заёмщику будет нечем доказывать свою правоту. Кроме того, после погашения долга нужно свериться с банком, что претензий нет, и сумма выплачена в полном объёме. Здесь также потребуется договор.

Как уточнить реквизиты для оплаты кредита?

Выяснить, куда теперь осуществлять платежи, можно несколькими способами:

1. Взять предыдущую квитанцию об оплате долга и посмотреть там реквизиты получателя, номер кредитного соглашения и сумму, которую следует внести. Этих данных будет достаточно, чтобы совершить текущий платёж и не допустить просрочки.
2. Через интернет – у каждой крупной компании есть свой официальный сайт. Необходимо зарегистрироваться и создать личный кабинет. Там будет вся необходимая информация. Если вы владелец дебетовой пластиковой карточки, тут же можно и заплатить.
3. Позвонить оператору на горячую линию – сказать регион проживания и ответить на другие вопросы сотрудника. Такие звонки можно делать круглосуточно и абсолютно бесплатно.
4. Подать личный запрос в кредитное бюро.

Порядок действий для заёмщика

Потеря кредитного договора — ситуация некритичная и довольно распространённая. Действия заёмщика должны быть следующими:

1. Не затягивать с решением проблемы и немедленно обращаться в банк. Прекрасно, если человек помнит, где именно он подписывал договор – в каком филиале организации.
2. Поясните сотруднику компании свои обстоятельства и попросите его распечатать ваш экземпляр еще раз. Возможно, такая услуга будет оказана на платной основе. Большинство банков берут за это совсем незначительные деньги. Вероятность того, что в просьбе будет отказано – есть. Ваши действия в этом случае – звонок на горячую линию финансовой организации (не выходя за пределы отделения).
3. Работник учреждения может назначить конкретный день, когда можно будет прийти и забрать свой экземпляр. В этом случае на нём должна стоять отметка «дубликат».
4. Если подошёл срок текущего платежа, откладывать его не стоит. Достаточно просто попросить у оператора квитанцию или платёжные реквизиты и произвести перевод на месте.

После получения второго экземпляра соглашения убедитесь в том, что всё оформлено правильно, содержание документа соответствует первоначальному варианту, присутствуют печати и подписи руководителя.

Видео по теме

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

• В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
• Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
• С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
• С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

• Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
• Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
• Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
• Договор скрепляется синей печатью кредитора.
• Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

• Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
• После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
• Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
• Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Потерян кредитный договор. Как быть?

Чем грозит утеря договора по кредиту

Заключение кредитного договора произошло недавно, и вы не помните дату погашения и точную сумму. Это может привести к первым просрочкам, и тому, что ваша кредитная история будет испорчена.

Как узнать условия оплаты кредита, если договор утерян

Для этого существует несколько способов:

• Посмотреть реквизиты банка, номер кредитного договора и сумму на чеке.
• Банки имеют онлайн — сервисы. Пройдя регистрацию и войдя в личный кабинет, можно найти необходимую информацию. При наличии дебетной карты, с нее возможно и провести оплату.
• Позвонив на «горячую линию» (даже находясь в другом городе). После нескольких уточняющих вопросов, оператор вам всё подскажет. Телефон «горячей линии» есть не только на банковском сайте, но и на всех рекламных буклетах.
• По запросу в бюро кредитных историй.

Можно ли получить дубликат кредитного договора

Кредитный договор является результатом двухстороннего соглашения между вами и банком. Кредитные договора банков хранятся в архивах, но всегда есть его электронная копия, которую можно распечатать.

Что делать, если вы потеряли кредитный договор

1. Прежде всего, не откладывать с решением проблемы по восстановлению договора. Если вы помните, в каком филиале банка был подписан документ, незамедлительно направляйтесь туда.
2. Опишите сотруднику ситуацию, и требуйте распечатать повторно ваш экземпляр. Скорее всего, вам придется уплатить за эту услугу какую-то сумму. Если вам отказывают в выдаче дубликата, звоните на «горячую линию». По закону, вы должны иметь у себя либо оригинал, либо копии необходимой документации.
3. Кредитор назначит вам дату, когда можно будет прийти и забрать ваш договор банковский кредитный с пометкой «Дубликат».
4. Чтобы не ждать эти несколько дней, а произвести оплату сейчас, попросите служащего распечатать вам квитанцию, либо выписать номер счета для зачисления средств на него. Обязательно проверьте наличие подписи руководителя на кредитном договоре и мокрую печать кредитной организации.

Несколько советов

• Согласно законодательству заемщик обязуется хранить не только договор, но и все оплаченные квитанции.
• Срок хранения документации — не менее 3 лет
• Узнайте, если ли на сайте учреждения, выдавшем вам заем, услуга «Автоплатеж», когда средства на погашение денежного займа списываются автоматически.
• Обращайтесь внимательно с подобными документами, и вам удастся избежать многих тревог и проблем.

Потерян кредитный договор. Как быть?

Чем грозит утеря договора по кредиту

Заключение кредитного договора произошло недавно, и вы не помните дату погашения и точную сумму. Это может привести к первым просрочкам, и тому, что ваша кредитная история будет испорчена.

Как узнать условия оплаты кредита, если договор утерян

Для этого существует несколько способов:

• Посмотреть реквизиты банка, номер кредитного договора и сумму на чеке.
• Банки имеют онлайн — сервисы. Пройдя регистрацию и войдя в личный кабинет, можно найти необходимую информацию. При наличии дебетной карты, с нее возможно и провести оплату.
• Позвонив на «горячую линию» (даже находясь в другом городе). После нескольких уточняющих вопросов, оператор вам всё подскажет. Телефон «горячей линии» есть не только на банковском сайте, но и на всех рекламных буклетах.
• По запросу в бюро кредитных историй.

Можно ли получить дубликат кредитного договора

Кредитный договор является результатом двухстороннего соглашения между вами и банком. Кредитные договора банков хранятся в архивах, но всегда есть его электронная копия, которую можно распечатать.

Что делать, если вы потеряли кредитный договор

1. Прежде всего, не откладывать с решением проблемы по восстановлению договора. Если вы помните, в каком филиале банка был подписан документ, незамедлительно направляйтесь туда.
2. Опишите сотруднику ситуацию, и требуйте распечатать повторно ваш экземпляр. Скорее всего, вам придется уплатить за эту услугу какую-то сумму. Если вам отказывают в выдаче дубликата, звоните на «горячую линию». По закону, вы должны иметь у себя либо оригинал, либо копии необходимой документации.
3. Кредитор назначит вам дату, когда можно будет прийти и забрать ваш договор банковский кредитный с пометкой «Дубликат».
4. Чтобы не ждать эти несколько дней, а произвести оплату сейчас, попросите служащего распечатать вам квитанцию, либо выписать номер счета для зачисления средств на него. Обязательно проверьте наличие подписи руководителя на кредитном договоре и мокрую печать кредитной организации.

Несколько советов

• Согласно законодательству заемщик обязуется хранить не только договор, но и все оплаченные квитанции.
• Срок хранения документации — не менее 3 лет
• Узнайте, если ли на сайте учреждения, выдавшем вам заем, услуга «Автоплатеж», когда средства на погашение денежного займа списываются автоматически.
• Обращайтесь внимательно с подобными документами, и вам удастся избежать многих тревог и проблем.

Утерян кредитный договор? Главное — не Вами!

Если банк потерял кредитный договор, возвращать ему деньги совсем не обязательно.

Суд отказал банку во взыскании с предпринимателя 5,5 млн рублей долга по кредиту по следующей причине: банк не сумел доказать, что кредит был выдан.

В качестве доказательства он принес в суд мемориальный ордер и выписку по расчетному счету, заверенные сотрудниками банка. Но этого мало.

Дело в том, что как гласит ГК РФ, что кредитный договор заключается в письменной форме. Однако банк договор не предоставил. Кроме него от клиента всегда требуется заявление о выдаче денежных средств и распоряжение на списание денег со счета. Их у банка также не оказалось.

Таким образом, нет никаких оснований утверждать, что бизнесмен действительно получил кредит.

постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23.12.2016 N Ф08-9663/2016.

Речь о Северном Кавказе в посте.

Я думаю, что бизнесмен т о ч н о знал, что договор утерян, а также точно знал, сколько это ему стоило.

когда у нас 10 лет назад русский стандарт рассылал карточки с кредитом в 50к рублей под конский процент. было много людей кто просто снял деньги в банкомате и отказался платить мол ничего не знаю, подписи нет моей нигде, деньги не брал.

А вот мы за тот кредит отдали в итоге 120 тысяч почти (заебись процент ага), банк использовал то что мы начали платить взносы по кредиту как доказательство в суде.

Я тоже знаю сколько это стоило. Менее 5,5 миллионов.

На самом деле суды решили, что если банком не представлено доказательств заключения кредитного договора с заемщиком, то отсутствуют основания для взыскания с заемщика суммы кредита и процентов по нему.

Деньги вернуть все равно придется. Ничего не мешает банку обратиться в суд с иском к тому же заемщику, но уже с требованием о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ), то есть обязать вернуть денежные средства, полученные ответчиком без каких-либо установленных законом или сделкой оснований, а также потребовать с него взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Какая выгода для заемщика в таком случае? Ему придется платить меньше процентов и не придется платить неустойку, залог и поручительства тоже «слетают», если кредит был ими обеспечен, но саму сумму кредита (денежные средства) вернуть все равно придется, но уже как неосновательное обогащение.

Скорее всего банк в дальнейшем так и поступил.

Вернуть не придется. Так как доказательств у банка о передаче денежных средств заемщику нет.

При разрешении спора суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о том, что односторонние документы в виде мемориального ордера и выписки по расчетному счету, заверенные сотрудниками заинтересованного лица, не могут служить достаточными доказательствами, подтверждающими наличие распоряжения предпринимателя на списание денежных средств и (или) факта получения им денежных средств.

В таком случае нужно прямо писать, что если у банка нет доказательств перевода денежных средств заемщику по кредитному договору, то суд он проиграет, а не писать, что если банк потерял кредитный договор, то платить заемщик не обязан. И не надо вводить народ в заблуждение.

Да там много чего интересного. И банк уже без лицензии. И с момента выдачи кредита в 2011 году, как я понял, деньги на счет не поступали, кроме первоначального взноса, но банк никаких действий для возврата не предпринимал.

Очень интересная позиция у кассации — выписка по счету не доказательство предоставление кредита, так как она составлена самим банком. Я пару раз так же попытался возражать, но такие аргументы суд вообще не впечатлили. Правда в тех делах кредитный договор не теряли.

Источники:

http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/bank-poteryal-kreditnyj-dogovor/
http://mnogo-kreditov.ru/kredity/poteryan-kreditnyj-dogovor-chto-delat.html
http://creditometr.online/fininfo/poteryal-kreditnyj-dogovor
http://cbkg.ru/articles/poterjan_kreditnyjj_dogovor.html
http://cbkg.ru/articles/poterjan_kreditnyjj_dogovor.html
http://pikabu.ru/story/uteryan_kreditnyiy_dogovor_glavnoe__ne_vami_5209528